金融微論壇

　　2016年是“十三五”的開局之年，是全面建成小康社會決勝階段的開局之年，民豐農商行認真貫徹落實各級經濟工作會議和農村工作會議精神，深入領會中央一號文件精神，統一思想，凝聚共識，著力在五個方面轉型升級，持續提升發展質態，努力在建設新農村進程中更好地發揮農村金融主力軍作用。

　　著力業務發展轉型升級，提升發展穩定性。多措並舉強化存貸款行銷，切實提升市場份額，鞏固市場主導地位。一是做實農村市場。以送達“陽光授信告知書”為契機，組織全體幹部職工深入開展“掃村進農戶”走訪行銷活動，逐一到府，加強客戶關係維護，建立健全客戶資訊方案，夯實業務發展基礎。二是做精鎮區市場。策應新型城鎮化，主動適應農村土地流轉以及生産方式轉變的實際，加強土地承包經營權抵押和農村小産權房抵押等研究，全力激活農村閒置資産，進一步釋放農村生産力。三是搶佔城郊市場。著力把人力物力財力資源向城郊支行傾斜，重點在城郊結合區域加大自助機具投放力度，優選布放點，搶佔優勢區位。四是拼戰城區市場。在城區經常性地開展進社區、進機關、進園區、進學校等活動，深挖客戶資源，促進各項業務的穩定增長。

　　著力風控能力轉型升級，提升發展健康性。始終將控風險貫穿于各項工作，不斷織密織牢風險防控網，堅決把風險底線兜住兜牢，以控風險保穩定保發展。一是嚴控信用風險。嚴格落實中央去産能、去庫存、去杠桿的結構調整要求，加強信貸投向的調整優化，分層分類落實管控措施，重點支援綠色、環保、節能、科技型企業。二是嚴控操作風險。持續加強制度體系建設、運營管理體系建設、流程銀行建設、員工能力與素質提升等，不斷提升全體幹部職工的制度執行力，有效控制各類操作風險。三是嚴控市場風險。在確保頭寸、流動性安全的前提下，通過加強市場研判，合理確定投資期限，強化議價談判，保持適度杠桿，綜合採用多種運營方式不斷強化資金運作的安全性。四是嚴控案件風險。以防盜、防搶、防詐騙為重點，加大對重點部位、重點環節和重點業務的安全檢查力度，加大人防物防技防投入，不斷提高安全保衛工作的精細化、規範化水準。

　　著力業務結構轉型升級，提升發展和諧性。牢固樹立以調結構促改革促發展的理念，不斷加大結構性改革力度，推動經營管理轉型升級、行穩致遠。一方面強化負債業務行銷。加大定活通、益農存的推廣力度，通過增加客戶收益留住客戶資金；加大存貸掛鉤宣傳力度，吸收貸款客戶短期流動資金歸行；上線民豐異業聯盟O2O平臺，對聯盟內商戶實施POS流水和交易手續費掛鉤政策，歸集商鋪閒置資金，同時以刷卡優惠的政策吸引持卡用戶使用圓鼎卡，增加卡內餘額；根據成本對存款績效實施差別計價，激勵員工更大力度行銷活期存款。另一方面強化優質資産業務行銷。牢固樹立服務三農和小微企業的市場定位，在農村地區全面推廣陽光信貸和個人信用貸款，確保涉農貸款實現“兩個不低於”目標；在小微信貸服務方面，著力調整還原小微企業信貸業務的本來面目，挖掘存量客戶中以小微企業主個人承貸的潛力，逐步調整規範到小微企業貸款中來投放與核算，確保實現小微企業貸款的“三個不低於”目標。

　　著力經營管理轉型升級，提升發展有效性。進一步強化成本意識、效益意識，不斷優化資源配置，拓寬收入渠道，促進提質增效。一是深化成本約束機制改革。加快會計管理系統的建設與運用，逐步推進精細化管理、集約化經營；加大預算管理力度，強化財務成本控制，嚴格落實成本費用控制責任制，提高各種資源配置的科學性，推動費用向市場拓展、客戶行銷、業務發展傾斜。二是深化風險定價機制改革。加快研發推行定價系統，根據風險水準、資金成本、目標收益、資本回報以及當地市場利率水準等因素，自主差別定價，確保收益覆蓋成本和風險，力爭有效降低財務負擔。三是深化資金營運改革。在有效控制風險的前提下，逐步開展多品種的買入返售資産、現券買賣、委託投資等新業務，增加非信貸資産業務收益；加強和同業之間的交流合作，及時掌握資金市場動態，做好長拆短借；加大票據業務行銷力度，用好用足信貸規模，做大交易量。

　　著力商業模式轉型升級，提升發展科學性。將商務轉型工作作為年度重點工作來抓，逐步推進經營管理向精細化、差別化、特色化轉變，紮實地將轉型升級工作推向縱深。一是深入推進信貸管理體系轉型工程。對信貸業務的組織流程、操作流程和管理流程進行重構，全力推行前中後臺相互分離、中後臺集中運作、風險有效管控的運營機制。二是深入推進客戶關係維護轉型。堅持以市場為導向，以客戶為中心的原則，全面加強客戶關係管理系統的運用，持續推進行銷模式向主動行銷、分層行銷、精準行銷、綜合行銷轉變。三是深入推進科技轉型。以電子化、網路化、虛擬化、整合化為方向，努力將更多的新技術應用融入我行服務的各個環節。四是深入推進人力資源轉型工程。按照內部挖掘舉薦人才、外部招聘吸引人才、整體培訓培養人才的思路，為員工創造良好的發展環境、空間、平臺，提供更多的發展機遇，努力形成“人盡其才、才盡其用”的人才發展機制。

　　王海倫（作者係民豐農商行黨委副書記、行長）

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