新婚夫妻應建立家庭備用金
- 發佈時間：2016-03-07 03:32:58 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
【理財案例】京華時報讀者王女士馬上要和未婚夫結婚，兩人打算共同管理財務。王女士今年32歲，月收入近10000元，月消費4000元，名下有估值近400萬的房産，月供3000元，此外還有銀行理財金額達10萬元。未婚夫比她小三歲，目前無積蓄，收入及消費狀況與王女士接近，2015年下半年剛買房，房貸近3500元。兩人目前在考慮把兩套小戶型賣了換一個大房子，還是出租其中一套？想請教分析師，雙方該如何共同理財？
【理財規劃】
1.消費備用金：建立家庭緊急備用金尤為重要，通常緊急備用金為家庭1-3個月的支出，王女士及未婚夫婚前每人平均月消費為4000元，婚後一起生活可節約不少的生活開支。建議王女士的家庭可保持20000元左右的資金投資于流動性較強的現金管理類理財産品作為緊急備用金，既保持資金的流動性又可獲得較高收益。
2.風險保障:風險保障是家庭成員必須的，由於即將組建家庭，兩個人對家庭都增加了責任。建議王女士可以有針對性地增加購買一些商業保險以補充風險保障。尤其王女士的情況非常有特點，夫妻二人分別有一份房貸，一旦發生人身風險，如意外、重疾，那麼家庭的經濟負擔將非常大。商業保險可優先選擇性價比高的商業保險，如意外險、重疾險等。還可以考慮保障充分的萬能保險，風險未發生時可享受保險的分紅收益，萬一風險發生時也可獲得相應的經濟補償。
3.房産規劃:王女士夫妻二人名下均有一套房産且有房貸，且男方剛剛購房，建議婚後可暫時出租一套房産，以便緩解房貸的壓力，待婚後根據具體的家庭情況再考慮房産的變化，以減小家庭財務的風險。另外由於房産屬於較大的個人財産，基本都是一個家庭最重要的財産，況且王女士及先生的房産都在還貸期，建議王女士及先生對婚後房産的所有權有所考慮，以免産生爭議時保障雙方的利益，此方面的問題可諮詢相關律師。
4.投資建議:王女士婚後可投資的資産為婚前銀行理財金額10萬元，夫妻兩人月收入減去支出、房貸餘額，大概每月增
加10000元左右。建議做適當資産配置，在了解自身風險承受能力後根據自身的情況按比例配置投資産品，以增加家庭資本性收入。
指導專家工行珠市口支行客戶經理呂斌
京華時報記者余雪菲
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
