流動性資産少的家庭 務必要留足“備用金”
- 發佈時間：2015-12-10 09:31:31 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行
資深理財師
傅燕
主持記者 李超
案例聚焦：陳先生，29歲，妻子27歲。夫婦二人都有五險一金。有自用住房一套，無需還貸。但家裏存款只有1萬元，家庭養老保險餘額3萬元。收入方面，陳先生月收入1萬元，年終獎 2萬元；妻子月收入7000元，年終獎1萬元。陳先生計劃兩年後要孩子，要預備好生孩子的費用和教育費用。並希望5年內為父母買一套二手房。
專家解析：
1．陳先生家的備用金只有1萬元，明顯不夠，建議夫妻倆可以去辦額度總額有2萬元的信用卡，另外夫妻倆月收入合計有1.7萬元，沒有房貸壓力，除出家庭開銷7000元/月，將一個月結余1萬元左右，用做增加備用金，這樣他們家庭的備用金就有4萬元左右，應急開銷應該沒有問題了。
2．按預計月結存1萬元來講，陳先生可以在半年時間將家庭餘款存3-6個月的定期存款，在資金餘額達到5萬元時就可以購買5萬元起的理財産品。兩年以後有了孩子，按夫妻倆現在的收入水準，這個月增加額不會對家庭日常生活有太大影響，只是兩年之後月結余8000元左右。前兩年夫妻存款加理財收益應該有32萬元左右。後兩年大約每年存款加理財收益有13萬元，四年家庭結余應該達到60萬元左右。這時給父母買一套二手房，面積兩個老人住大約60平方米就夠了，總價大約108萬元。如果陳先生父母已經退休，建議以陳先生名義貸款，首付五成的話54萬元，其餘選擇10年貸款方式，按全部商業貸款來算月付貸款5800元。
3．建議陳先生之後還可以用1000元/月做一下基金的定投，按陳先生一家現在的收入水準十年後貸款還清，繼續理財。18年後家庭結余也有100多萬元，完全能夠支付孩子的更高的教育費用。
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