從2014年3月份開始徵求意見的《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法》（以下簡稱“辦法”）兩易其稿，耗時近兩年，終於正式出爐！

　　4日晚間，廣州住房公積金管理中心在官網挂出通知稱，經廣州市住房公積金管理委員會會議審議通過並經廣州市人民政府批准，廣州市將從3月7日起實施新“辦法”，有效期5年。

　　“辦法”明確規定公積金只能貸兩次，相比意見稿中“只準貸一次”相對放寬，對家庭購房套數仍執行“認房”又“認貸”，第三套房停貸。

　　看點1

　　連續繳存6個月以上可申貸

　　“辦法”規定，在廣州繳存公積金以及簽訂了互貸合作協議城市繳存公積金的職工，均可向廣州公積金中心申請貸款。據悉早在2009年，廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶8個城市的住房公積金管理中心已共同簽訂合作協議，實現了珠三角8城市住房公積金的互貸。2015年7月，廣州與清遠之間實現公積金互貸業務。

　　職工申請貸款時應已連續足額繳存公積金6個月（含）以上，從申請至放款前按月、足額、連續繳存視為正常繳存。相對簡化的是，職工是否足額繳存以繳存基數為準，不需要提供個人收入證明。

　　此外，從去年10月開始，廣州公積金中心已開始實行住房公積金異地個人住房貸款政策。在外地繳存公積金的廣州市戶籍職工，在廣州購買自住住房，也可向廣州公積金中心申貸。

　　看點2

　　只準貸兩次 別墅不可貸

　　不予貸款情形適用於普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款。這包括：

　　1.建築結構為磚木結構、混合結構；

　　2.用途為非居住用房及低密度商品住房；

　　3.已使用兩次住房公積金貸款。

　　其中，低密度商品住宅按目前業界的理解是“以高綠化率、低容積率為主要特徵的住宅”，包括獨立別墅、多層住宅及派生房産等，這顯示出公積金貸款仍是以支援購買普通自住商品房為主。

　　而第3條則明確，職工只能申請兩次公積金貸款，這和此前被譽為“史上最嚴”的徵求意見稿相比，已有所放寬，也契合“暫停發放第三套房貸款”的精神，不過第二次公積金貸款，需在結清第一次貸款後方可申請。

　　看點3

　　6期沒還貸 將被限制貸款

　　限制貸款情形同樣適用於普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款，這包括以下三種情況：

　　1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶記憶體儲餘額的職工，全額退款5年後才可申請住房公積金貸款；

　　2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的職工，公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請；

　　3.人民銀行徵信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結清5年後才可申請住房公積金貸款。

　　看點4

　　單人貸款上限60萬元 兩人100萬元

　　在可貸額度方面，個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度計算公式為: 賬戶餘額×8+月繳存額×到退休年齡月數。

　　一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。

　　看點5

　　純公積金貸款 首付可低至兩成

　　對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為20%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率；

　　對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房並已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍；

　　對擁有一套住房但未結清相應購房貸款的家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，貸款最低首付款比例為40%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍。

　　不過這裡需要注意的是，職工就同一房産申請組合貸款的，首付款比例需要同時符合商業貸款及個人住房公積金貸款的要求。而目前廣州地區銀行普遍規定，首套房最低三成首付，二套房首付要七成，因此除非是純公積金貸款，否則難享低首付。

　　看點6

　　宅基地、集體産權房也“計數”

　　家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數仍實行“認房”又“認貸”的標準。 “認房”以房管局檔案館查冊的《個人名下房地産登記情況查詢證明》為認定標準。“認貸”以人行徵信系統查到的《個人信用報告》為認定標準。

　　需要注意的是，所有的居民住房，包括商品房、經濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等，只要顯示用途是“居住用房”或“住宅”的，均納入家庭住房套數計算範圍。

　　看點7

　　貸款期與樓齡之和不超過40年

　　公積金貸款期限應符合下列要求：一手樓貸款期限不得超過30年，二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

　　借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡後5年。退休年齡一般按照男性60歲、女性55歲計算。

　　看點8

　　可向公積金中心申請貼息貸款

　　從2015年10月26日開始，廣州公積金中心開始實行住房公積金貼息貸款政策。貼息對象為是廣州市公積金繳存職工在廣州新購買自住住房，並同時符合公積金貸款條件和受託銀行商業房貸條件的借款人。

　　公積金貸款貼息遵循“先付後貼”的原則，即借款人先向銀行貸款，按商業性房貸利率歸還貸款本息，貼息款項由公積金中心在還款次月委託承辦銀行轉入借款人的還款賬戶。商業貸款利率超過國家基準貸款利率的部分不予以貼息。

　　目前可受理該業務的銀行有建行、中行廣東省分行以及廣州農村商業銀行3家。（記者 劉薇）