我國小微企業數量龐大，其在國民經濟中已佔據相當的地位，小微企業的發展已成為國民經濟晴雨錶的體現。但由於規模小，抵禦宏觀經濟波動和行業競爭衝擊的能力較弱，小微企業在發展過程中離不開多方資源支援。銀行作為金融行業的中流砥柱，在支援小微金融發展方面起到了至關重要的作用。

　　廣發銀行一向積極推動小微金融創新，以扶持中小微企業發展為己任。作為西部地區經濟重鎮的成都，是廣發銀行在踐行“西部大開發”戰略中最重要的戰略佈局選點。培育本地中小企業客戶群是廣發成都分行成立伊始就已明確的市場定位。廣發銀行成都分行成立以來，已先後建立了專門服務小微企業的“小企業金融中心”、新都小微支行，重點圍繞四川特色産業制定“批量化”、“客制化”金融服務方案，深化信貸工廠模式，通過專業團隊、專營人員大力發展小企業業務，為四川小微企業發展提供了“專業”、“專注”、“高效”的金融支援。

　　個性化金融服務

　　量身定做融資解決方案

　　成都市溫江區是我國著名的花卉苗木種植基地，當地有百餘家花卉苗木類企業、個體工商戶和合作社，且成立了溫江區花卉協會。協會中的會員企業90%以上都是民營企業，大多都屬於中、小企業範疇。協會會員企業希望通過融資來擴大經營規模的需求，但大多數企業由於沒有固定資産且規模較小，擁有的資産都是苗木類資産，很難從銀行獲得融資支援。

　　廣發銀行成都分行小企業金融中心在充分調研當地企業的需求和融資難處後，精心設計了一套貼合當地實際情況的融資方案：通過引入當地的一家國營擔保公司為融資企業提供連帶責任保證擔保，同時追加企業實際控制人夫妻雙方連帶責任保證擔保的模式，解決了上述企業無法提供固定資産抵押的問題，同時，也提供了較為優化的擔保融資方案。該融資方案既有效地解決了花卉企業融資難問題，贏得了客戶的信任，也提供了較為可靠的風險控制措施，降低了該行的信貸風險。

　　通過“生意人卡”、“快融通”等優勢小微企業“金融快車”産品，不斷創新擔保方式，優化貸款流程，積極為小微企業提供“專”、“快”、“活”的優質服務——這是成都分行小企業金融中心成立以來的慣用“打法”。截至目前，成都分行小企業金融中心已與該擔保公司簽訂了合作協議，預計當地花卉市場將有15戶左右企業提交融資申請，融資規模預計達1億元。

　　融資服務雙管齊下

　　打造一站式小微綜合金融服務平臺

　　近年來，儘管各級政府在稅費減免、融資支援、放寬民間資本行業準入門檻、支援創業及人力資源培育等方面先後出臺了系列扶持政策，但小微企業融資難仍然是個不爭的事實。有業內專家認為，小微企業融資難不僅僅是由於融資資源不足，更大的問題是市場上符合小微企業需求的融資産品、金融産品太少，造成金融資源和服務配置低效。有調研顯示，除融資服務外，轉賬結算、代繳稅費、證照年審、代發工資以及現金流管理是目前我國小微企業需求最大的金融服務。

　　對於數量龐大、分佈廣泛的小微企業來説，如何能高效實現小微企業綜合金融服務的個性化、專業化、集約化是做好小微企業金融服務的核心課題。圍繞這一現實核心問題，早在2013年，廣發銀行便推出小微金融拳頭産品“生意人卡”， 根據小微企業特性，建立有針對性的專業風控體系、服務流程、産品創新模式以及市場渠道管理，“生意人卡”産品設計就是以模組化産品組合為基礎，緊扣小微企業金融需求熱點，涵蓋了個性化融資服務、支付結算、現金管理以及多元化增值服務四大板塊，兼顧産品服務的標準化與客戶需求的個性化，大大提升客戶體驗。截至2014年，“生意人卡”貸款發放量就已經近兩千億元，為超過15萬小微企業發展提供了有力資金支援。

　　作為國內首批組建的股份制商業銀行之一，廣發銀行始終致力於打造“中國最高效中小企業銀行”和“中國最佳零售銀行”。其在零售風險管理領域一直處於業內領先水準，風險管控體系更是廣發銀行個人經營性貸款業務的核心競爭力之一。針對小微企業信用評估特點，廣發銀行構建了個人經營性貸款信用評估體系及標準化授信流程，大大提升個人經營性貸款業務風險管控水準，同時也提升了放款效率，為客戶提供更高效的融資服務。生意人卡推出一年多以來不良率一直維持在同業優秀水準，為小微融資業務的不斷擴容奠定了堅實基礎。

　　文/張婭娜