中新網武漢2月24日電 (記者 徐金波)“小孩不懂事回家沒説買‘學平險’，結果在校發生摔傷，近千元醫藥費無處報銷”、“我們在校外買了份‘學平險’，結果單據丟了，不知找誰去理賠”、“第一次看到保險公司在學校門口擺攤設點宣傳，害怕上當受騙買‘學平險’，結果孩子就出現意外”……

　　新學期伊始，湖北“小金額換來大保障”的學生意外傷害、疾病醫療保險(簡稱“學平險”)遭到眾多學生家長乃至學校的“吐槽”，期待教育保險市場進一步規範運作，讓學生、家庭、學校、社會得到更多的安全保障。

　　保險放開亂象叢生

　　連日來，湖北黃石大冶市大箕鋪鎮曹家灣村的曹玉華女士，都在為兒子購買一份50元的學平險而發愁。她説，正在上小學四年級的兒子，過去學平險保費都是學校直接代為收取。去年下半年開學，學校説不代收，讓家長自己購買，小孩子不懂事，沒將此事告訴家長，就沒買學平險，結果孩子在學校腳崴了，花了900多元錢醫療費，不能像往年那樣找保險賠付，減輕家裏的負擔。為此，她希望今年開學買份保險。

　　大冶市城區東風路陳望升女士同樣為保險煩惱。她説，自己因為忙於生意，去年秋季開學在校門口給孩子買了份學平險，如今相關單據遺失，不知道去哪查詢理賠。過去基本都是學校代收，學生出險後，直接將相關單據交給班主任，可謂省時又省心。她希望現有的保險體制能夠讓她省時省心。

　　當地教育部門相關負責人解釋，2015年6月，國家教育部、審計署等部門，聯合印發《關於2015年規範教育收費治理教育亂收費工作的實施意見》，其中提出“嚴禁各級各類學校代收商業保險費，不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險”的要求，湖北學平險工作原以學校輔助保險和經紀公司展業的模式被叫停。

　　在新的合規展業秩序還未形成前，一度平靜的學平險市場波瀾四起，當前出現了諸多亂象。例如多家保險公司在校外設點擺攤、爭搶業務，對校園周邊環境乃至正常教學産生了不良影響；保險方案以及保障範圍不統一，同一起案件中的公平賠付無法實現；部分保險公司未如實告知客戶有關權利和義務，有意隱瞞了對客戶不利的關鍵條款等資訊，加劇了保險市場的無序性等等。

　　此外，部分地區家長或學生保險意識淡薄，參加保險比例急劇下降。

　　小金額換來大保障

　　而在湖北仙桃市，當地教育部門通過引入保險經紀公司，一份50元的小金額學平險換來了大保障。

　　對此，仙桃市剅河鎮余老村伍元倣老人感觸頗深。他説，孫女在上小學一年級時，不慎將胳膊摔傷，經鑒定達到9級傷殘。前後兩次手術，花費了原本就不富裕的他們家近7萬元錢。由於上學時購買了學平險，再加上學校的校責險，兩項保險共賠付了約12萬元，有效地減輕了家庭的經濟負擔。同時，在理賠過程中，基本都是保險經紀公司在協助處理，讓他們家省卻了眾多麻煩。

　　仙桃八中後勤處主任喻志紅也對該保險模式點讚。他介紹，該校近5000名學生，大部分學生都來自農村地區。過去部分學生沒有購買學平險，一旦其在校遭遇意外事故後，學生和家長找學校索賠，學校正常教學秩序甚至遭到干擾。

　　去年當地教育部門引入了保險經紀公司，學校組織各班進行保險安全宣傳教育。開學繳費時，學校、保險、銀行、財政四方平臺聯動，形成學校和保險公司各開各票、銀行收費、財政入庫局面，對於不願參保的學生及家長，保險經紀公司負責解釋、説明利害。參保學生出險後，學校直接與保險經紀公司對接，讓其負責代理索賠事宜。目前，學校參保率一直穩定在95%以上，有效化解了學校的教學風險。

　　教育風險客觀存在

　　華中師範大學教育學院專家指出，目前中國教育事業得到較快發展，學校的辦學規模不斷擴大，面臨的風險也越來越大。一方面學生群裏數量越來越大，學生總量約佔總人口的1/5。面對龐大的受教育群體，學校通過安全教育和安全防範工作可以降低事故的發生率，但是要求學校全方面付出努力以杜絕學校事故的發生是不現實的。

　　另一方面隨著社會進步和經濟環境複雜程度提高，教育風險越來越現出多樣性、複雜性。據不完全統計，現在95%以上的中小學生非正常死亡案例是發生在校外。因此提高學生自身識別風險、防範風險、規避風險還有很長的路要走。

　　當前，圍繞校園風險管理建立起了以國家投入或主導的校(園)方責任保險、城鎮居民基本醫療保險為基本保險保障，鼓勵和引導監護人為學生購買學生意外傷害、疾病醫療保險和監護人責任保險等商業保險作為有益補充，共同構建、完善了教育風險管理服務體系建設，極大的化解和轉移了學校因風險導致的經濟賠償責任，維護和降低了學生因疾病或傷害的醫療保障和家庭經濟負擔。

　　其中，學平險雖隸屬於團體人身商業保險範疇，但其具備的保費低、保障程度高的特點，使之具有社會屬性。該險種自1995年啟動至今，與社保形成了無縫對接，極大的降低了學生家庭因出險而造成的醫療成本支出。因社會覆蓋面廣、投保率高、生命力強、賠付及時等深受社會和廣大學生家長的認可，在教育風險轉移體系中佔據重要地位。

　　規範運作刻不容緩

　　武漢社科院教授李春陽指出，當前，教育保險市場收費亂象得到遏制，新政也讓教育風險管理服務工作方式受到不同程度的影響，教育部門面臨著好事做與不做、如何做好等艱難抉擇，學校領導更是無所適從，既糾結更無奈。鋻於學平險在教育風險轉移體系中的重要性，保險市場規範運作已刻不容緩。

　　一是學平險具有保費低、保障程度高等特點，根據保險的大數法則，需要集中一定規模的保費才能確保承保保險公司的正常運轉和償付。如果降低準入門檻，放任保費收取工作的無序開展，將導致市場的碎片化，最終受損的還是廣大學生的保險權益。

　　二是中國學校分佈面廣，邊遠山區的學校分佈廣泛，但學生人數較少，風險概率較大，在市場割裂的情況下是否有保險公司願意承保本身就是一個客觀存在的問題。再加上當前保險行業中存在的理賠手續繁瑣等現象已廣遭詬病，如果保險公司為了逐利，未如實告知客戶有關權利和義務，有意隱瞞了對客戶不利的關鍵條款等，將加劇市場的無序和混亂。

　　三是保險方案以及保障範圍不統一，同一起案件中的公平賠付無法實現，若得不到及時妥善處理，必然産生強烈的負面影響，破壞校園乃至整個社會的和諧穩定。

　　他建議，通過引入專業保險經紀公司、聘請教育風險管理顧問等方式，參與教育風險管理。他們更貼近教育保險市場，在校園風險轉移産品選擇、校園風險宣傳教育、校園風險出險理賠、校園風險管理建議諮詢、校園保險産品設計等方面具有專業優勢。

　　同時，借鑒其他地區“以政府購買服務、教育部門將“學平險”作為學校代收費項目”的先進經驗。讓專業的風險管理機構參與學校風險的防控，強化教育主管部門運用保險機制轉變政府職能，運用現代保險制度科學管理教育行業風險，最大限度的減少風險事故發生率。(完)