□ 本報記者 王新蕾

　　本報通訊員 孫 楠

　　試點半年之久的山東農村合作金融改革成效初顯。合作金融組織具有資訊對稱、低風險、低成本等優勢，是服務三農比較理想的組織模式。發展新型農村合作金融成為我省解決三農融資難題的一條出路。

　　小額、分散成互助業務主要特點

　　2015年12月22日，丁傳安從合作社借的1萬元互助資金到期，他如約還款。丁傳安是滕州市祥龍馬鈴薯專業合作社社員，去年6月向合作社申請1萬元貸款，當天在7位社員的決議下，他獲得了1萬元貸款，期限6個月，月利率千分之七。

　　像這樣的業務，我省去年共開展556筆。

　　2015年是我省新型農村合作金融試點的第一年。記者從省金融辦了解到，截至2015年底，全省27個新型農村合作金融試點縣(市、區)中，有78家農民專業合作社取得信用互助業務試點資格，全省累計發生互助業務556筆，互助金額1748.4萬元，平均每筆3.14萬元。

　　在已開展信用互助業務的44家合作社中，有33家試點合作社的互助金使用費低於10%，佔75%，其中費率最低的僅為5%；有2家試點合作社互助金額累計超過200萬元，5家試點合作社互助金額累計超過100萬元。試點在滿足社員“小額、分散”資金需求的同時，也培養和提升了社員的信用意識與規則意識。

　　多模式、多類型助推試點

　　我省合作社數量眾多、經營方式多樣，試點如何推進?記者採訪中發現，各試點地區通過劃分類型、形成模式，以加快推廣。

　　以乳山為例，把全市894家農民合作社劃分為緊密合作、依附合作、鬆散合作三個類型。根據合作社的不同類型、緊密程度、生産特點，其互助業務在合作形式、信用保證等方面各不相同:順泰果蔬合作社為緊密型合作社，按照企業化、股份化模式管理運作，完全是資金互助，資金主要用於社員修建大棚擴大再生産，以所佔經營股份或年底分紅權作為抵押；新自然草莓合作社為依附合作型，是資金互助輔以實物互助，生産種植環節以苗木、薄膜等實物互助為主，資金互助用於新建種植大棚，以大棚經營權作為抵押；久大海珍品養殖合作社為鬆散合作型，以海域使用權作為抵押，通過鼓勵資金與實物並重，並輔以經營權等作抵押。

　　依據互助基礎、社員情況、資金需求量等，招遠市也探索推出自發聯合式、集體引導式、龍頭帶動式三種模式。濰坊等地也採取這種分類方式。多種模式的形成，為全國探索農村合作金融道路提供了可供參照和複製的模板。

　　政策扶持助力增信、增值

　　為推廣信用互助業務，我省各地紛紛採取多種增信措施。以臨沂市為例，由縣(區)地方金融監管局與合作銀行簽訂戰略合作協議，重點在增加外部信用支援上做文章。

　　具體來説，設立風險擔保專項資金，臨沂市政府按照與省裏同等標準進行配套補助，縣(區)、市供銷社再拿出部分資金湊足100萬元，存入合作銀行；合作銀行根據試點合作社資金實際需求，給予風險擔保專項資金規模5-10倍的授信額度；合作銀行減免相關費用，並大幅降低貸款利率上浮幅度，給予實際發生的貸款年息6%的優惠利率；社員貸款一旦出現逾期，合作銀行可在擔保專項資金中予以扣除，資金評議小組成員按一定比例(合計比例不超過10%)承擔損失。目前，河東區、莒南縣每家試點社50萬元，臨沭縣試點社80萬元和市供銷社提供的每家試點社20萬元的專項資金均已到位。

　　乳山市按照與省級資金1:1比例配套設立試點扶持資金，通過政府購買服務方式，按照交易量的1%對合作金融機構進行補助，委託金融機構做好規範管理；對出借社員按照交易量的0.5%進行風險補償，對試點社按照交易量的0.5%進行補貼，充分調動各方積極性。該市還鼓勵合作金融機構向社員提供理財産品服務，將暫時閒置資金用於購買“金益農”等保本型理財産品。引導合作金融機構利用合作社經營往來、資金流水、社員借貸等“大數據”資訊，對合作社及社員客觀評價、整體授信，實現由“資金管理行”向“資金批發行”轉變，構建“合作金融+信貸金融”多層次農村金融架構體系。