本報訊（記者 周芳 通訊員 趙兵）濟南農商銀行自去年1月掛牌成立以來，積極探索創新小微企業金融服務新模式，根據小微企業生命週期和融資特點，從抵押物、擔保機制、行銷渠道、經營機制等方面開展業務創新，為小微企業量身訂制一系列專屬金融産品和服務，實現了與小微企業的共同成長。截至2015年12月末，當年新發放小微企業貸款96.9億元，小微企業客戶達到5895戶，貸款餘額達到194億元。

　　創新信貸産品破解小微擔保難

　　濟南農商銀行去年1月28號正式掛牌成立，由三家法人機構撤銷後重新組合成立的新的農村商業銀行，前身是潤豐農村合作銀行、歷城農村信用聯社和長清農村信用聯社，是濟南市營業網點機構最多的銀行之一。

　　濟南農商銀行堅持與小微企業“共同成長”的服務理念，把創業成長期的小微企業作為扶持重點。該行根據國家産業結構調整方向，及時出臺《濟南農商銀行信貸業務準入退出指導意見》，提出了以支援地方實體經濟和支柱産業為主體、以服務小微企業和社區居民為兩翼的“一體兩翼”信貸投放思路，大力支援轄內現代資訊技術、文化産業等新興産業客戶，重點扶植一批有發展潛力和市場競爭力的優勢朝陽産業。

　　按照小微企業生命週期，加大産品創新力度。該行根據小微企業創業、成長、成熟不同發展階段的特點，為其量身打造金融産品，特別是針對創業階段客戶，大力推廣“小微企業主”貸款模式，並根據客戶實際經營特點，創新推出訂單貸、商鋪貸、生意貸、增信貸、房抵貸等系列産品。

　　在持續不斷的産品創新中，該行積極探索“産業鏈金融”，以産業鏈為核心，針對某一特定行業的上中下游産業特點，定制金融服務方案。該行細分市場與客戶群體，研發基於區域産業集群、産業鏈等特徵的批量拓展型金融産品，積極對接發改委、中小企業局等政府部門和産業園、物流園，並以産業鏈核心企業為核心，量身打造上下游小微企業集群金融服務方案。

　　除了深挖産業鏈金融的價值創新，“社會公共平臺”也是濟南農商銀行在服務小微企業時的一個有力支點。他們把“零售業務批發做”的小微金融理念融入産品創新中，與各類社會經濟組織平臺積極對接，讓商會、行業協會、擔保公司等組織成為企業的資訊平臺、融資平臺、監督平臺、資源共用平臺，有效發揮第三方機構的增信作用，變個體信用為群體信用，破解小微企業擔保難。

　　據了解，該行先後與溫州商會、江蘇商會等30余家商會組織建立戰略合作關係，並於擔保公司合作推出擔保池貸款業務。

　　創新服務模式打造綜合服務商

　　産品創新的背後，其實是全方位的服務創新和行銷模式的革新。該行明確提出要“以批量標準化為重點，提高小微金融服務效率。”

　　為了實現“批量標準化”要求，該行積極推進“四個”中心建設，建立小微企業信貸業務批量運作的標準化流程，實行集中評級、集中授信、集中審批，建立起專業化行銷、流程化操作和集約化經營模式。

　　與此同時，該行還通過推行主辦行制度，向綜合服務商轉變。他們與優質企業客戶建立戰略合作關係，將業務由融資延伸至代發工資、電子銀行、國際業務、理財産品等業務，成功拓展濟南聖都食品有限公司等一批優質客戶，僅為該公司濟南直營店就布設POS機具多達300台。

　　開展跨界合作，拓展多元化融資客戶。該行加強與省證券監管部門等的合作，綜合運用“間接融資+直接融資”等方式，在商務及園區型網點積極行銷已上市或擬上市公司等優質客戶，探索推出“新三板企業股權質押貸款”業務。重點對轄區擁有高新技術的優質小微企業業主強化行銷力度，通過其持有的“新三板股權”質押，有效滿足企業主的生産經營需求。