如何配置您的資産
- 發佈時間：2016-01-14 01:51:34 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
◎情況概述
京華時報讀者李先生有閒置資金1000萬元，希望用該筆資金做理財規劃，盤活個人資産。
◎理財目標
資産得到增值，保持一定比例的流動性，且未來有境外投資意向。
◎理財規劃
李先生個人資産達到私人銀行客戶標準，可圍繞確保收益同時兼顧流動性兩個問題，將資金分成6個部分。
1.多種期限理財産品配置規劃。中長期理財規劃方面，建議將閒置資産的50%（500萬元）申請定制私人銀行結構化中長期理財産品，年化收益4.6%－9.1%，李先生同時可將該理財産品進行質押，質押率一般在90%－110%。鋻於李先生有境外投資需求，還可申請辦理“記憶體外貸”業務，將五年定期存單在境內質押，在境外（如香港）可申請信用貸款，質押率達到80%，貸款利率在3.5%左右。
短期理財産品方面，建議將閒置資産的10%（100萬元）用於購買1-3個月短期穩健理財産品，年化收益4.8%－5.5%。
2.滿足資産流動性要求規劃。50萬元用於購買基金類産品，如恒豐銀行的“恒夢錢包”，收益穩健，預計年化收益4%，T+0交易。
3.人身保障且資産增值規劃。50萬元可參考購買儲蓄型保險類産品，安全保障的同時增加個人資産收益。
4.子女的教育基金儲備規劃。建議將目前閒置資産中的10%（100萬元）用於專業的子女教育金保險産品，使得子女在一生的各個特定階段都可以儲備一筆基金，減輕父母的經濟負擔，充分體現父母對子女的呵護和關愛。
5.家庭信託項目投資規劃。為了保證家庭財産，避免遺産、婚前財産糾紛，免去昂貴的遺産稅，從而延續家族財富，建議將20%的資金（200萬元）用於家庭信託項目的投資。
6.提前退休規劃。制訂詳細退休計劃書，本著本金安全，適度收益，抵禦生活費增長和通貨膨脹的原則進行退休規劃，投資比率根據退休計劃書逐月或逐年進行投資分配，儘早實現財富自由，享受完美人生。
指導專家：恒豐銀行北京分行理財師樸麗英 （牛穎惠）
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