周新

　　實施精準扶貧專項貸款工程是甘肅省委、省政府“1+17”精準扶貧配套方案中，含金量最高的措施之一，同時也是一個極具挑戰性的扶貧舉措。財政金融本身具有杠桿撬動作用，如能找到撬動杠桿的支點，扶貧效果事半功倍；如操作不當，則承擔較大的信用風險。隴西縣是一個農業大縣，以全膜玉米種植、馬鈴薯種植、中藥材種植以及草食畜牧業為主的産業特色明顯。在精準脫貧攻堅工作中，當地將發展産業脫貧作為專項貸款精準扶貧的杠桿支點，不搞撒胡椒面式的發放，在三個方面取得了有效經驗。

　　一是對“精準扶貧專項貸款”內涵進行了準確全面的理解和把握，推動了專項貸款的有效發放和作用的發揮。“精準扶貧專項貸款”的真正內涵，可以分解為幾個關鍵詞進行理解。首先，這是一項“貸款行為”，必須有借有還，支付利息，並提供必要的擔保措施；其次，這是一筆“專項貸款”，即專為建檔立卡貧困農戶發放的特別貸款，財政全額貼息，非建檔立卡戶不得享受該貸款；再次，這是“扶貧專項貸款”，是幫助貧困農戶脫貧致富的特別貸款，需要發揮金融助推産業發展的作用；最後，這是一項“精準扶貧專項貸款”，必須針對貧困農戶致貧原因和致富能力，按照“一戶一策”的要求，因地制宜，因戶施策，精準發放。

　　二是對建檔立卡貧困農戶的致貧原因進行了實事求是的分析，做到精準放貸有的放矢。隴西縣對全縣建檔貧困農戶的需求，按照物資幫扶類、政策補貼類、金融支援類、能力提升類、基礎設施條件改善類和其他類共六類進行了摸底統計。首先，有8663戶農戶對政策補貼有較大需求，佔貧困農戶總戶數的33.18%。這部分農戶主要是低保戶、低保貧困戶、五保戶和孤兒，對補助金的依賴性較強，本身不具備勞動能力或自身脫貧意願不強。其次，金融支援類5765戶佔比22.08%、物資幫助類5554戶佔比21.27%、能力提升類3982戶佔比15.25%。這部分農戶，大都有脫貧致富的基礎，其中願意發展種植和養殖的有9410戶佔比36.04%。根據上述調查分析，真正願意通過財政金融支援、物資幫助和技術培訓，通過自身努力發展種植養殖的建檔貧困農戶，佔建檔貧困農戶總數的四成左右，這是精準扶貧專項貸款支援的重點。

　　三是通過建立反擔保機制提高專項貸款的信用度，確保金融扶貧可持續。建檔貧困農戶理論上可以用“三權”抵押獲得貸款，但實際上絕大多數農戶並沒有“三權”證書，以信用貸款的形式將專項貸款直接發放，存在著很大風險。在探索中，隴西縣調配了部分專項貸款由幫扶組織機構集中使用，建檔貧困農戶貸款抵押物由幫扶組織機構提供，同時幫扶組織機構提供年回報8%—10%的實物幫扶措施。這種探索，在解決專項貸款反擔保不足問題的同時，也使建檔貧困農戶實現了倍增收益，達到雙贏的效果。

　　在實踐中，隴西縣提出了“1+2+X”模式，“1”是建檔立卡貧困戶，“2”是財政和金融兩個手段，“X”是指建檔農戶通過財政金融杠桿撬動脫貧致富的幾種模式，包括“自我發展型”、“合作組織聯動型”、“能人組團示範型”、“龍頭企業拉動型”和“互助協會扶助型”等。為了發揮金融對經濟發展的杠桿撬動作用，這些模式最終指向都是金融助推産業發展。因此，在精準扶貧專項貸款發放中，隴西縣要求幫扶組織機構必須制定並提交詳細的産業發展計劃，貸款不得用於非生産性支出，也不提倡簡單的現金分紅，倒逼其“授人以漁”。同時，這項貸款還建立嚴格的反擔保機制、貸後資金使用的監督管理機制和脫貧效果的評價機制。

　　通過“1+2+X”模式的實施，隴西縣順利完成了第一、二批精準扶貧專項貸款的發放任務。截至2015年11月18日，共審核發放精準扶貧專項貸款6.09億元，受益建檔貧困農戶1.52萬戶，每年帶動戶均直接增收4000元以上，確保了專項貸款安全高效的精準扶貧精準脫貧效果。（作者係浙商銀行投資銀行總部執行總經理，挂職定西市隴西縣人民政府副縣長）