個人銀行賬戶降分三類管理
- 發佈時間：2015-12-26 08:33:18 來源：天津日報 責任編輯：羅伯特
■存款人可通過Ⅰ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財産品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等業務；
■通過Ⅱ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財産品、限定金額的消費和繳費支付等業務；
■通過Ⅲ類銀行賬戶辦理限定金額的消費和繳費支付服務。
據新華社北京12月25日電（記者吳雨劉錚）中國人民銀行25日發佈通知，建立銀行賬戶分類管理機制，以往通過銀行櫃面開立的賬戶劃為Ⅰ類銀行賬戶，今後開戶申請人可通過櫃面、遠端視頻櫃員機和智慧櫃員機等自助機具、網上銀行和手機銀行等電子渠道開立三類銀行賬戶。
人民銀行發佈的《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》規定，銀行應建立銀行賬戶分類管理機制，根據開戶申請人身份資訊核驗方式及風險評級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，並進行分類管理和動態管理。
《通知》明確，存款人可通過Ⅰ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財産品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等業務；通過Ⅱ類銀行賬戶辦理存款、購買投資理財産品、限定金額的消費和繳費支付等業務；通過Ⅲ類銀行賬戶辦理限定金額的消費和繳費支付服務。Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現金，不得配發實體介質。也就是説，Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。
《通知》還明確，銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶，應核實身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意願；通過有效身份證件無法準確判斷開戶申請人身份的，銀行應要求其出具輔助身份證明材料。銀行可採取多種方式對開戶申請人身份資訊進行交叉驗證。
《通知》指出，開戶申請人開立個人銀行賬戶，原則上應由本人親自辦理；確有必要的，可以由他人代理辦理。如無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人，可由法定代理人或指定人員代理辦理。銀行對代理人身份資訊的核驗比照本人申請開立銀行賬戶進行，並聯繫被代理人核實。
《通知》還進一步豐富了現有直銷銀行賬戶功能，除存放存款、購買投資理財産品等功能外，還支援存款人通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶辦理限定金額的消費及繳費支付。
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