文/嚴麗梅

　　廣州農商銀行于2009年12月經中國銀監會批准改制開業，註冊資本81.5億元。至2015年11月30日，廣州農商銀行總資産5056億元，各項存、貸款餘額分別為3798億元、2208億元，實現經營利潤85.7億元，業務規模位居全省農合機構前列、全國農商行前列，是廣州地區僅次於四大國有銀行的第五大銀行機構。2009-2014年累計納稅130多億元，連續多年被評為“A級納稅人”、廣東省納稅百強企業、全國重點稅源企業。2010年以來連續6年入選英國《銀行家》發佈的“全球1000家大銀行”，2015年排名第202位。入選2015年“中國企業500強”，是上榜18家銀行中唯一一家農商銀行，營業收入位列上榜企業第473位，凈利潤第75位，每人平均凈利潤第21位，收入利潤率第十位。

　　中小企業作為國民經濟重要組成部分，在促進經濟增長、增加就業、推動自主創新等方面發揮著重要作用。廣州農商銀行一直致力於為小微企業提供金融支援，助力小微企業做大做強，實現長足、快速的發展。

　　重塑辦貸模式

　　破解中小企業融資難題

　　中小企業普遍經營規模小、可用於抵押貸款的固定資産不多，往往面臨著“融資難、融資貴”的問題。作為廣州地區覆蓋區域最廣泛的金融服務機構之一，廣州農商銀行與廣大中小企業共生共贏，主動承擔中小金融服務主力軍的責任，多種方式破解中小企業融資難題。

　　除了傳統的利息減免等“減負”方式外，廣州農商銀行創造性的改進中小企業流動資金貸款期限和還款方式，減輕企業資金負擔。例如，該行推出的中小企業“連連貸”産品，實現為中小企業客戶的到期轉貸提供流程化服務，切實解決中小企業經營週期和貸款期限錯配問題，滿足企業經營發展過程中的合理資金需求，減輕企業融資負擔。

　　根據該行統計，2014年該行發放的中小企業加權平均融資利率為7.47%，2015年前十個月發放的中小企業加權平均融資利率為6.11%，減負效果明顯。

　　中小企業貸款需求普遍存在“短”、“小”、“頻”、“急”的特點，今年以來，該行對傳統貸款審批流程提煉，研究和開發了中小企業無紙化審批系統，中小企業貸款業務上報和審批流程大大簡化，原本需要接近一個月才能批出的貸款，現在縮短到了僅僅五六個工作日，大幅提高了中小企業金融服務響應速度。

　　優化管理模式

　　構建中小企業産品體系

　　豐富而靈活的産品體系是滿足中小企業多樣化的授信需求的必要條件，該行在總行設立中小企業中心專門負責中小企業業務的産品開發和管理工作：

　　為滿足行會、商圈和專業市場客戶的批量融資需求，該行開發了“經營貸”、“租金貸”；根據部分小企業客戶抵押資産不足的問題，該行開發了“流水貸”、“稅金貸”、“股權質押貸”、“銀保加成貸”等産品；為滿足小企業創業發展之需，該行推出了“創業貸款”産品；為簡化中小企業貸款提款流程，該行開發了“迴圈e貸”系列産品，客戶無需前往櫃檯，通過網上銀行即可實時辦理貸款發放，非常適合用款頻繁的小型貿易類企業。廣州農商銀行完善和豐富中小企業貸款産品，不斷豐富和發展中小企業辦貸方式。

　　以“經營貸”、“租金貸”産品為例，自推廣以來，該行累計已落地商業模式30多個，貸款總額超過40億元，惠及中小企業客戶400多家，支援了包括藥材、服裝、布匹、酒店用品及花卉種植等多個領域龍頭市場。此外，該行今年以來逐步開展對於成熟商業模式的審查審批轉授權工作，將授信業務審查審批流程下沉至各分支機構，進一步提高業務辦理效率。

　　廣州農商銀行在“用心，伴您每一步”的理念指引下，積極發揮總部經濟優勢，不斷提升中小企業金融服務水準，力爭為區域經濟發展和産業轉型升級做出更大的貢獻。