新“國十條”正式發佈後，未來為險資長期投資“專屬定制”的投資領域將擴大，將更多參與國家重大工程、民生工程和新興産業，提高保險資金配置效率，預計投資收益率將保5%以上。同時，央行降息政策的出臺，也讓更多老百姓願意選擇保險作為更加穩妥的家庭財務規劃工具。

　　在此背景下，新華保險傾力打造“金彩一生”終身年金保險。一經推出，該産品便榮獲第七屆中國保險文化與品牌創新論壇暨第九屆中國保險創新大獎頒獎盛典“最具市場影響力保險産品”大獎。

　　倪子 張俊 徐燕

　　中高收入人群

　　專屬保險計劃

　　作為年輕一代的家長，希望為孩子的成長提供長期、持續的資金規劃，傳承財富，儘早積累，給孩子留一筆看得見的錢；作為女性群體，熱衷於消費，但疏于打理自身財務，月光問題嚴重，又想提早為退休生活做準備；作為白領群體，既想具有基本養老保障，又想減輕未來的生活負擔；作為企業主群體，金融市場的波動與企業經營風險，讓高凈值人群更加注重風險分散，希望通過更合理的資産配置，強化風險的抵禦能力。

　　面對現在憂慮的人群，新華保險為滿足各個年齡段的需求，特推出“金彩一生”産品。這個産品的誕生，融合了費率市場化、商業養老、拓寬投資渠道等諸多有利條件，涵蓋保險理財、養老規劃、財富管理與傳承等多項功能，以滿足個人全生命週期的財富管理需求出發，明確固定利益，産品設計更傾向於消費者。也可在子女教育、創業、嫁娶時進行相應的資金領取。它的客戶群定位為中高收入人士，因為中高收入對生活品質的追求較高，未來社保養老肯定無法滿足需求。

　　滿足客戶終身養老保障需求

　　“金彩一生”由主險“金彩一生終身年金保險”和附加險“附加隨意領年金保險（萬能型） ”組合而成，其中主險為費率市場化改革後的普通型終身年金産品，附加險是具有最低保證利率的萬能險産品，具有四大特色：

　　第一，鎖定利益。作為費率市場化新産品，“金彩一生”主險預定利率較高，利益清晰明確。合同約定給付時間與給付比例，猶豫期後給付首期保費的10%，60周歲前每兩年給付基本保額的10%，60周歲開始每年給付基本保額的20%。

　　第二，終身享福。“金彩一生”為終身年金産品，功能側重養老，自被保險人60周歲開始，養老年金的給付頻率和給付比例雙加速，為消費者提供伴隨終身的資金支援，滿足全生命週期財富管理需求。

　　第三，傳承財富。“金彩一生”主險身故保險金不低於所交保費，生前多領多得、享受生活，身後安心傳家。前期給付的資金可用於家庭生活規劃，後期是養老金的有力補充，身故金可留給後輩，有效保證資金安全。

　　第四，加速回報。主險的各項生存類保險金自動進入附加萬能險賬戶，以月複利方式累積增值。附加萬能險賬戶每月公佈結算利息（最低保證利率為年利率2.5%），利益清晰透明，投保人可以靈活支配。

　　降息下保險愈發凸顯重要性

　　業內人士表示，目前國內理財市場發展迅速，除中國的老齡人口數量正加速增長，我國社保體系養老金卻一直存在缺口。理財、股票、基金等大眾主流的投資産品之外，網際網路金融來勢洶洶，為消費者提供了更多理財選擇。調查顯示，受金融市場波動、政策調整和企業經營風險等因素影響，國內投資者，特別是高凈值群體已將“財富保障”作為首要的財富目標，並且將保險作為主要保障和風險分散手段。

　　理財專家提醒消費者，降息不能降保障，人生的風險不會因降息而減弱，在大眾理財渠道收益走弱的情況下，保險越發凸顯出其重要性和必要性，尤其是像“金彩一生”這樣兼具理財與保障功能的終身年金型産品，更是眼下調整資産配置時的優選。