在新一代資訊技術的推動下，“網際網路+”帶動了新的投融資服務模式。中信銀行以網際網路思維優化經營模式，對網路金融服務産品和渠道進行整合升級，推出了針對鄭州市公積金繳存客戶的“公積金繳存人網路信用消費貸款（以下簡稱網路信用消費貸）”。業內人士評價説，該業務成功滿足了普通客戶的融資需求。在踐行了便捷、安全、客戶體驗至上的網際網路金融精髓的同時，更體現了普惠金融、服務民生的産品理念。 倪子 孫一諾

　　顛覆傳統貸款全線上自助操作

　　在傳統觀念中，用戶找銀行貸款是件很麻煩的事情，從遞交申請、提供材料，到等待審批、放款，其複雜的中間環節和冗長的時間週期往往令人頭疼不已。而中信銀行的“網路信用消費貸”與傳統貸款方式不同，它依靠大數據、雲計算等技術手段，借力公積金中心數據平臺，憑藉嚴格設計的風險模型，依託銀行線上貸款審批系統自動完成客戶綜合信用評價，向符合貸款條件的客戶發放用於消費用途的個人信用貸款，貸款申請、審批、簽約放款及還款全線上自助操作，為消費者提供方便、快捷的貸款新體驗。

　　據悉，凡是住房公積金繳存已滿6個月的客戶，只需一個中信銀行的網銀USBkey，即可隨時隨地登錄中信網上銀行實現貸款申請。中信銀行通過風險模型監控，自動審批客戶的貸款要求。對於資信狀況良好通過審批的客戶，很快提取到所需的貸款金額，自主用於購買汽車、裝修、教育、醫療、旅遊等符合國家法律及相關規定的消費。

　　在網路信用消費貸中，客戶的公積金餘額並沒有抵押給銀行，在成功申辦信用貸款後，無論是公積金買房還是提取公積金都不會受到任何影響。

　　“五劍齊發”搶灘網際網路金融

　　目前，我國個人消費貸款市場增長速度迅猛且市場巨大，具有很強的吸引力。據央行發佈的《2015年上半年金融機構貸款投向統計報告》顯示，2015年6月末，金融機構人民幣住戶消費性貸款增速回升，本外幣住戶消費性貸款餘額16.98萬億元，同比增長19.6%，遠高於其他貸款增速，1~6月份增加1.6萬億元，同比多增3897億元。因此，銀行、專業消費金融公司、電商、P2P平臺等紛紛加大了對消費金融的投入。

　　相比同類型的消費貸款，中信銀行網路信用消費貸優勢較為突出：第一，最高貸款金額為30萬元，遠高於其他平臺20萬元的上限；第二，準入門框較低，無需抵押和擔保，只需要6個月的住房公積金繳納，覆蓋了絕大部分消費者；第三，由於整個系統是基於大數據和雲計算等技術手段，由系統自動完成客戶綜合評價，因此貸款審核極其高效，最多只需要3分鐘；第四，貸款利率很低，基本上不高於線下同類産品；第五，還款方式靈活、隨借隨還、按日計息，進一步節約了貸款成本。

　　滿足客戶融資需求

　　服務民生

　　近年來，中信銀行積極參與網際網路金融發展，依託現有物理網路和IT技術支撐，不斷拓寬網路銀行創新服務內容和服務渠道，致力於網際網路金融産品的應用與創新，尤其是“網路信用消費貸款”，是由中信銀行與政府下屬行政事業單位合作，為客戶提供7×24小時全程不落地的貸款渠道，有效緩解了普通老百姓的貸款難問題。

　　該款産品的最大特點就是貸款門檻低，受眾面廣，辦理速度快，只要是在鄭州市繳存公積金，符合中信銀行授信政策，都可辦理該類業務，成功滿足了普通客戶的融資需求，在踐行了便捷、安全、客戶體驗至上的網際網路金融精髓的同時，更體現了普惠金融、服務民生的産品理念。

　　下一步，中信銀行將全力打造更多、更好的網際網路金融産品，不斷滿足客戶需要，助力每一個“中國夢”的實現。