商報濟南消息（記者張陽陽）8個月降息5次，房貸基準利率從年初的“6字頭”降到現在的“4字頭”，今年買房的市民獲得不少的貸款實惠。但由於多數銀行對於老客戶的貸款利率實行一年一調，所以大多數“老房奴”下個月起才能獲得全部的降息紅利，5次降息後房貸利率已經累計下降了1.25個百分點，以30年的房貸為例，月供可減少近13% 。

　　“去年只降息一次，我的月供便少了100塊，今年五次降息肯定降得更多，之前我還在納悶，為啥降息了，我的月供卻沒有減少，打電話問銀行才知道，我的貸款需要每年的1月1日調整利率。”濟南的高女士2013年末在一家國有銀行辦理了40萬元的房貸，當時的基準利率高達6.55%，每月月供為2541.44元，經過2014年的一次降息後，她的月供降到了2436.91元，記者計算發現，今年的5次降息將讓高女士的月供下降到2122.91元，而根據合同約定，她下個月便可以享受到這樣的優惠了。

　　記者了解到，目前駐濟銀行中，大部分執行銀行利率調整後，次年1月1日開始執行新利率的政策，也就是説大部分的“老房奴”要享受降息的實惠，需要等到降息後的下一年。

　　今年以來，央行進行了5次降息，五年以上的商業貸款基準利率從年初的6.15%，降至了目前的4.9%。也就是説，如果本月央行不再進行利率調整，下月開始，純商業貸款的老房貸族，房屋貸款利率將下降1.25個百分點；而純公積金貸款的房貸族，貸款利率也將降低1個百分點。

　　按照記者的計算，如果市民在今年辦理了30年的房貸，明年1月1日開始，月供將下降12.88%。如果辦理了20年的貸款，月供也可以減少10%左右。

　　各銀行房貸利率調整方式不同

　　何時享受降息福利要看合同約定

　　記者了解到，在降息或者加息的情況下，各家銀行房貸利率調整方式並不相同，甚至一家銀行的不同網點也各有政策。但綜合來看，大部分銀行在降息或加息後，都會選擇次年的1月1日開始執行新利率。

　　“我們銀行有三種房貸利率調整方式，一種是次年調，銀行利率調整後，次年1月1日開始執行新利率；一種是按年調整，從貸款人的貸款日期算起，一年之後予以調息；還有一種是客戶與銀行約定永不調整。”一家國有大行的客服人員告訴記者。

　　記者了解到，目前駐濟銀行中，選擇次年1月1日開始執行新利率的銀行多達10家。這樣的銀行以客戶是否簽訂浮動利率條款為原則，若簽訂了，則在次年1月1日起調整，若簽訂了固定利率條款，則降息還是加息，都不進行調整。

　　甚至有一家銀行工作人員向記者羅列了5種調整方式，該銀行與客戶簽訂的房貸合同中，會出現固定利率、次年1月1日調整、按月調整、按季度調整、按年調整等5種方式，購房者若想得知自己何時能享受降息福利，需要看合同中具體約定的條目。記者張陽陽