從1995年中國首張具有國際標準的信用卡發行至今已經有20年了，在這20年中，信用消費極大地改變了中國人的日常生活，成為越來越普遍的生活方式。據統計，2014年中國信用卡交易總額佔全國社會消費品零售總額的比重已經達到58%，信用卡消費已經佔據了我國城市居民家庭日常生活消費的主力地位。然而另一方面，信用卡詐騙案件在近年來也呈上升趨勢，因此在享受信用卡帶來的便利的同時，也要注意防範風險。

　　文/廣州日報記者張翔宇圖/廣州日報記者于濤

　　從無到有

　　信用消費進入20年

　　我國專家學者和業內人士一般以廣發銀行1995年發行中國首張信用卡作為國內信用消費開啟的標誌，到今年剛好20年。從1995年中國首張信用卡，到2002年中國銀聯成立，到2006年全國統一的個人徵信系統建立運作，再到如今國家推行消費金融公司試點、規範網際網路公司消費金融行為，中國信用消費市場經歷了從無到有、不斷趨向規範的發展歷程。

　　時至今日，銀行信用卡已經成為普通百姓、工薪階層圓夢消費必不可少的工具。數據顯示，2011年中國信用消費市場信用卡交易總額為7.6萬億元，而到2014年已經達到15.2萬億元。

　　在最早的透支消費、免息還款等基礎上，信用卡功能不斷完善，客戶體驗逐步升級。銀行業以信用卡為載體，聯合零售、交通、餐飲、旅遊等行業，為廣大消費者整合了巨大的商戶和行業資源，構建了信用消費“大生態格局”。

　　隨著中國信用消費步入第二十個年頭，越來越多的消費金融公司、網際網路企業加入這一領域，使信用消費市場的參與主體更加多元化。

　　以銀行為核心，消費金融公司、網際網路公司為輔助的信用消費市場體系，正引導著我國信用消費蓬勃發展。

　　家庭生活主打信用卡消費

　　以國內首張具有國際標準信用卡發行二十週年為契機，今年廣發銀行攜手和訊網發佈《中國信用消費白皮書》，並推出國內首個“中國信用消費指數”，為科學評估我國信用消費每個階段的意願及能力狀況提供依據。

　　“中國信用消費指數”綜合了宏觀經濟、居民收入、物價、安全性等多維度指標，能夠有效描述我國信用消費意願和狀況。指數顯示，儘管當前整體經濟環境存在一些不確定因素，居民信用消費意願和能力正在穩步上升，我國經濟內生新動力正在不斷增強。

　　數據顯示，2015年上半年，消費支出對GDP貢獻達到60%，超過“半壁江山”，成為拉動經濟增長的主引擎。在我國城市居民家庭日常生活消費中，信用卡消費佔據絕對主力地位。中國銀行業協會在2015年7月發佈的《中國信用卡産業發展藍皮書(2014)》也顯示，2014年中國信用卡交易總額佔全國社會消費品零售總額的比重達58%。截至2015年上半年，我國主要上市銀行的信用卡累計發卡量已超過4.33億張，銀行業整體信用卡授信餘額達到6.4萬億元，同比增幅高達25.6%。近五年來卡均消費額，也以年均兩位數的速度快速增長。

　　注意防範信用卡詐騙

　　在網際網路時代，信用卡為消費者帶來更多便捷的同時也存在一定的安全風險，尤其是近幾年信用卡詐騙案件呈上升趨勢。據統計，中山市第二人民法院在2013年到2015年11月受理的各類詐騙案件中，信用卡詐騙罪案件排名第二位。為此，廣大信用卡持卡人須在用卡時注意防範風險。

　　據了解，信用卡詐騙以惡意透支類型為主，也有部分犯罪分子利用讀卡器複製他人信用卡資訊，再倣造信用卡實施詐騙，且上升最為明顯。2013年，中山市第二人民法院受理信用卡詐騙案件僅3件，而2015年則為48件，從該院審結信用卡詐騙案件中發現，87%的犯罪分子均是利用信用卡透支功能進行大額惡意透支，以滿足個人消費甚至進行賭博或還債。

　　在一些信用卡詐騙案件中，被害人通常自身風險防範意識不強，有些人因貪圖小利而喪失警覺。法官在此建議廣大群眾面對形形色色的詐騙犯罪時要做到 “四不要一要”：一是不要輕信詐騙分子的言語；二是不要洩露自己及家人的個人資訊；三是不要輕易轉賬；四是不要貪圖小利，發現可疑情況或上當受騙後立即報警，並採取有效措施減少自身損失。