中新網12月4日電 “網際網路金融在創新的過程中，金融的本質是不會被改變的，很多網際網路思維及創新其實是在解決效率問題”，美利金融高級副總裁史志雋稱。

　　在12月2日由《中國經營報》社主辦的“跨界與融合”網際網路金融高峰論壇上，美利金融副總裁史志雋受邀參加圓桌論壇討論。美利金融副總裁史志雋指出，網際網路金融的最大創新在於效率提升

　　消費金融和網際網路金融創新結合提升效率

　　史志雋指出，網際網路金融的本質還是金融，用網際網路思維來創新金融其實就是效率的提升，“比如消費金融，可能每個鏈條都可以做消費金融，但是和網際網路金融的創新結合起來，那可能效率就被提高很多。”

　　史志雋所提及的“消費金融”是今年網際網路消費金融最熱的詞。自2015年6月10日國務院常務會議決定將消費金融公司試點擴至全國之後，消費金融政策限制破冰。

　　在政策鼓勵與“雙創”的背景下，劉雁南帶領一幫網際網路金融年輕創業者，開創了專注于消費金融的美利金融，並探索出獨特的美利金融新模式：一手對接線上有投資需求的投資人，一手對接線下有消費需求的借款人。美利金融于2015年9月21日正式上線，發展迅速，在11月5日即宣佈獲得6500萬美元A輪融資，成為網際網路金融業界異軍突起的一匹黑馬。

　　三個環節創新消費金融

　　在談及消費金融與網際網路創新的關係時，史志雋認為通過創新消費金融鏈條，可以提升服務效率，從而會給用戶帶來優質的體驗。

　　以美利金融為例，史志雋稱，美利金融在以下三個環節進行創新突破。

　　第一，獲客。消費金融經常談到“到場景裏找用戶”，比如二手車和手機，用戶會在經銷商或者商戶的店面中進行購買，大部分是線下的獲客渠道，大家都在找場景，場景已經非常擁擠了。那網際網路金融平臺做消費金融，就可以將場景前置。

　　比如，購買手機時使用分期服務的，除了有信用卡的人群，還包括年輕的藍領或者新白領，這樣就可以直接去尋找這樣的客戶群。再比如富士康工廠有幾十萬員工，相對集中，那在這樣的情況下，有沒有可能進行場景前置，這就是美利金融在嘗試做的一個創新點。

　　第二，借款申請流程。其實背後是風控的創新，傳統的線下借款申請流程，可能一次需要遞交上百項數據，而且需要等待幾天甚至十幾天才可能借到資金，而現在，通過app申請，可能只要填寫幾項基本資訊，經過大數據交叉驗證，幾分鐘就可以分期買到一部手機。

　　第三，貸後管理。基於消費場景的借款數額一般只有幾千塊錢，大部分借款用戶的還款能力都不錯，在傳統貸後管理中一般採用電話催收或者線下催收的方式，這樣效率比較低，特別是對於小額消費借款而言。而通過網際網路創新的點就在於，未來可能會通過社交的方法進行還款提醒。

　　通過網際網路創新在體驗經濟時代創造優質體驗

　　到場景裏找用戶、基於消費場景去創新——史志雋已經不是首次在公開場合提出這樣的觀點。在更早之前的一次消費金融圓桌論壇上，史志雋也重點提及場景：“在消費場景中為消費者提供消費貸款的金融服務”。史志雋把體驗經濟時代中最關鍵的“消費場景”點了出來，任何脫離“消費場景”的體驗經濟都不是體驗經濟。

　　隨著移動互聯網的深化，無論是傳統經濟還是網際網路經濟，歸根到底都要會來到體驗經濟時代。而在體驗經濟時代，在消費場景中，給予用戶良好的體驗是消費場景圍繞的核心。圍繞消費場景，美利金融始終從用戶體驗出發設計産品服務。

　　以快速授信為例，在傳統金融時代，客戶想買一輛二手車並辦理二手車貸款，需要填厚厚一沓資料，然後回家等半個月審批。但在網際網路金融時代，這樣冗長拖遝的流程肯定會讓客戶跑光的，沒有用戶願意接受這樣的用戶體驗。美利金融利用網際網路技術手段，建立了高效、高預測能力的申請評分模型，實現利用大數據來交叉驗證的反欺詐技術，可以快速實時授信給客戶。11月5日，在6500萬美元A輪融資發佈會上，美利金融CEO劉雁南表示：20分鐘之內通過消費貸款審批！綜合審批通過率80%，而且有非常廣泛的線下覆蓋方案。

　　在此次的“跨界與融合”網際網路金融高峰論壇上，史志雋對2016年網際網路金融行業發展做出分析，他認為，網際網路金融行業的野蠻生長期已過，相關細則也將出臺，明年必定進入行業成熟期，將是企業洗牌的過程，所以，不是盲目擴張，而是專心做好資産端的企業，在明年將會有比較好的發展。（中新網金融頻道）