廣州農商銀行進軍網際網路金融

　　文/ 林曉麗

　　廣州農商銀行也加入到直銷銀行戰隊。記者從廣州農商銀行了解到，該行推出的“直銷銀行”和“悅享融”線上融資服務，為客戶理財融資提供了更快捷、便利的方式，實現輕鬆理財、快速融資。該行在“網際網路+”背景下，堅持用專業的態度管理客戶財富，積極探索理財創新之道。

　　直銷銀行理財

　　起點更低收益更高

　　圍繞“開放、分享、低門檻”的普惠金融理念，廣州農商銀行於今年11月推出集“存、貸、匯”于一身的全方位網際網路金融産品——直銷銀行，為客戶提供更高效、便捷、安全的財富管理及增值服務。

　　廣州農商銀行直銷銀行，具有“行內亮點産品對外銷售平臺”、“産品代銷平臺”兩重身份，理財産品具有低門檻、收益穩健、流動性強等特點，客戶可不受時間地域的限制，隨心實現財富的穩健增值。

　　相比傳統銀行，直銷銀行理財起點更低、收益更高：該直銷銀行推出的悅享盈，低至1元起購，賬戶餘額自動申購基金，在25萬元額度範圍內隨時支取。與一般網上銀行和手機銀行相比，它可以與多家銀行的銀行卡綁定，實現一個同名賬戶下輕易跨行轉賬，且轉入轉出手續費全免。與網際網路理財相比，直銷銀行又多了一份可靠性和安全性。

　　隨著“刷臉時代”的到來，直銷銀行也將“人臉識別”技術應用到新用戶註冊環節中，實現全線上開戶，免除奔波網點之苦。另外，結合廣州農商銀行自身優勢特點，直銷銀行向村鎮銀行進行輻射，為廣大村鎮地區提供新型的理財服務，更大限度地擴大網際網路金融的影響力。

　　未來，直銷銀行將不斷豐富産品體系，不斷優化客戶體驗，進一步打造智慧型支付場景。在産品方面，將充分利用銀行財富管理及風險管理優勢，逐步引入基金産品、保險理財、資管計劃等投資增值産品，並根據客戶風險偏好加以個性化設計，打造不同類型的投資理財選擇，如為新手客戶提供穩健的新手理財，為理財經驗豐富的客戶提供主動管理型産品，建立理財産品質押及二次轉讓機制，免去客戶流動性煩惱；在客戶體驗方面，充分利用直銷銀行的靈活優勢，秉承開放、共用的宗旨，為客戶提供便捷服務，如提供通過投資賬戶關聯信用卡自動還款及借記卡取現，讓客戶在享受高收益的同時，免去各賬戶資金來回劃轉的繁瑣。提供基於留學的金融服務，包括外幣兌換、學位認證、簽證預約、海外賬戶開戶預約、留學信貸、創業信貸等服務；在智慧支付方面，充分結合銀行內、外部大數據，探索客戶生活、消費等場景，不斷擴大支付應用場景，為客戶提供貼合使用環境的支付通道。

　　“悅享融”線上融資

　　7×24小時輕鬆貸

　　為充分發揮銀行平臺及網際網路優勢，廣州農商銀行圍繞“線上化、智慧化、高效率、低成本”的思路，積極推進線上融資創新，推出“悅享融”線上融資服務。“悅享融”依託網際網路平臺，提供7×24小時融資服務，使客戶足不出戶便能完成各項貸款業務辦理；發揮平臺優勢，利用數據挖掘、借助第三方徵信、人行徵信等建立授信審批模型，直接進行客戶授信，客戶通過電子渠道隨借隨還，極大地滿足了客戶的授信需求。

　　針對個人、公司及專業市場上下游客戶等不同群體，“悅享融”線上服務推出了信用貸款、金融資産質押貸款、商圈貸款、迴圈e貸等融資業務，為客戶提供全面的融資服務。

　　首先，從該行存量客戶挖潛入手，以“時效快、靈活大”為特點，提供多種融資渠道，滿足不同客戶的需求。信用貸款業務和金融資金質押貸款業務，分別以該行存量按揭房貸、代發工資客戶和擁有該行定期存款、貴金屬客戶為對象，提供線上全自動7×24小時融資服務，授信期限最長2年，最高額度可達50萬元，貸款流程最快只需1分鐘。

　　其次，充分發揮該行專業市場商圈優勢，研發基於專業市場上下游客戶的批量授信業務模式。商圈貸款依託線上融資平臺，接入商圈會員、場主、第三方，以商圈會員為對象，採用“線上申請、線下審批、自助放還款”模式，7×24小時提供全天候便捷服務。

　　再次，充分利用渠道優勢，簡化融資流程、提高融資靈活性，將線下業務線上化。迴圈e貸業務，以該行新發放及歷史存量貸款客戶為對象，對經線下審批及客戶補充協議約定的貸款業務，開通7×24小時電子渠道隨借隨還，同時對開通迴圈標誌的貸款業務，額度有效期內迴圈可用。迴圈e貸享有“無需其他擔保、額度內迴圈、隨借隨還”等優勢，經營類貸款授信期限最長1年，個人消費類貸款授信期限最長5年，貸款期限由客戶根據自身需求自主選擇。

　　目前，廣州農商銀行線上融資平臺業務範圍已覆蓋意向登記、貸款查詢、提前還款、貸款資料上傳、合同查看、自助提款、合同簽訂等各項便捷融資服務，依託線上渠道發放貸款金額達20多億。未來，廣州農商銀行線上融資平臺將繼續創新求變，更深入地挖掘我行存量客戶，研發村民分紅全自動線上信用貸款業務；對已經介入的專業市場商圈進行梳理，研發滿足大多數專業市場商圈模式的産品。另外，計劃通過引入外部公積金、稅務等外部數據，研發基於特定外部數據客群的授信新産品，發展集客戶引流、融資服務、商戶推廣、支付結算、理財于一體網際網路生態商圈。

　　廣州農商銀行私人銀行業務

　　客戶規模增長達309%

　　廣州農村商業私人銀行業務起步于2013年，肩負“傳承財富、延續幸福、至臻完善”的服務使命，依託“綜合財富管理平臺、資深投資顧問團隊及多元化特色服務平臺”的服務優勢，為高凈值客戶、家庭及企業未雨綢繆，全面規劃資産傳承，共譜財富藍圖，傳承長青基業。經過近兩年時間的努力，目前已樹立了獨具口碑的私人銀行業務品牌，客群規模迅速擴張，截至2015年10月，客戶規模較初始規模增長達309%，資産增長達335%。

　　專業顧問服務平臺

　　為了提供更專業的私人銀行服務，延續廣州農商銀行“用心伴您每一步”的服務宗旨，廣州農商銀行組建了私人銀行客戶經理、投資顧問、産品經理專業團隊，與支行維護人員對接形成“1+1+N”專業顧問服務模式。“1+1”即在客戶原網點維護人員的基礎上，專屬配備一位私人銀行客戶經理，為客戶提供“一對一”的貼心服務，了解客戶的生活所需與財富管理所需。在此基礎上，廣州農商銀行匯聚金融領域的精英人才，以及市場上最優質的資源，構建“N”專家顧問服務資源，以專業誠摯的態度，為客戶提供投資顧問、資産配置、財富保障傳承、綜合融資諮詢服務，讓客戶成為財富生活、品質生活的私享家。

　　在服務流程中創新推出專業、嚴謹的“四步工作法”，建立以“傾聽、建議、執行、追蹤”的“四位一體”服務模式，從産品配置、資金融資、財富顧問、另類投資等方面，為私人銀行客戶提供綜合性資産配置方案。

　　全球財富管理平臺

　　據了解，以客戶需求為中心，廣州農商銀行捕捉全球投資機會，搭建全球財富管理平臺，實現客戶全球資産配置的渠道，涵蓋股票、基金、債券、全球存托憑證、房地産信託、貨幣市場工具、結構性投資産品及期權權證等全市場金融衍生品的投資服務，讓客戶運籌帷幄、坐享非凡財智生活。

　　廣州農商銀行根據私人銀行客戶風險喜好，建立風險遞進的多元化專屬産品體系：“穩富、銳富、承富、致富”産品系列，以靈活定制産品期限，不同風險週期全覆蓋為特色，滿足客戶短、中、長期不同期限産品需求。“穩富”産品系列，即為客戶提供專享銀行理財、現金管理類産品等中低風險的金融産品；“銳富”産品系列則包括股權投資類、結構化、短期融資債券類等中高風險類金融産品；“承富”産品即提供家族信託、財富傳承保單服務等家族財富規劃服務；“致富”産品系列則為根據我行私人銀行客戶的消費需求及流動性需求，向客戶提供多種融資方式，為客戶解決個人及其企業的資金需求。

　　多元化私享服務平臺

　　據了解，廣州農商銀行的私人銀行客戶還能享受多元化服務。

　　以“尚、雅、睿、頤、善”為五大主題，廣州農商銀行為私人銀行客戶打造涵蓋時尚生活、藝術品鑒、子女教育、健康養生、公益慈善、企業家論壇等方面的“私享會”圈子文化，樂享生活。

　　廣州農商銀行聯合第三方專業的非金融服務供應商資源，搭建私人銀行客戶尊享的多元化增值服務平臺，推出私人銀行特色增值服務，為關注健康的私人銀行客戶提供中醫名家一對一問診、高端醫療體檢、健康助理導醫導診、口腔潔牙等健康保健服務，提供360度全面健康管理。為商務精英提供全球商旅出行貴賓服務，涵蓋全球多達400多個機場貴賓室服務以及全國主要商務城市的高鐵貴賓室服務，涵蓋全國40多個城市“門對門”全程高端商旅禮賓車服務，安享舒適無憂的尊崇旅程。 為客戶整合全球優勢服務資源，享受獨一無二的個性化增值服務，從全球醫療救援、國際旅遊援助、電話私人醫生、運動及娛樂、藝術及文化、商務秘書、高端旅遊定制、奢侈品定制到留學關愛服務等。

　　此外，廣州農商銀行還特設“40088-95313”私人銀行客服專線。