“各保險公司商業車險費改將於今年12月18日完成新舊系統切換，本年度有出險且出險次數多的車主請提前做好投保續保規劃。”自河南省被納入商業車險改革試點範圍的消息發佈後，近期不少車主陸續聽到了以上消息。

　　很多車主表示新規定條款看得人“一頭霧水”，實際上新規定中最關鍵的一條是：以後出事故越多的車，商業車險越貴。不過，業內人士提醒，車主在續保前最好詳細諮詢改革前後的車險保障範圍及保費變化，不要盲目續保。

　　鄭州晚報記者 倪子

　　出事故越多商業車險越貴

　　此次車險費改會給車主保費帶來多大變化？昨日，記者採訪多家保險公司了解到，根據改革後的車險新條例，車險保費定價除了參考出險次數、駕駛習慣之外，還將參考車型的“零整比”等多項指標。

　　河南省保險行業協會相關負責人説，根據最新的中國保險行業協會2014版《商業車險行業示範條款》，改革後的車險條款有以下亮點：一是擴大責保險任提升保障，本次條款修訂共減少15條責任免除事項；二是社會關注熱點解決，如車損險保險金額確定方式，代位求償機制的實施等；三是明確概念減少糾紛，明確了如車上人員、第三者等概念；四是險種整合體系清晰，原有38個附加險及特約條款保留10個，新增1個。

　　“改革後，對於低風險的客戶，商業車險基礎保費最高可優惠達五折左右。而對於高風險客戶，保費則將達兩倍。以一輛16萬元左右的本田思域高配車型為例，購買全險的費用約為6800元，且可享七折。然而一旦車主一年內出過5次險後，次年保費報價有可能突破1萬元。如果不想做土豪交高保費，最好就是安全開車。”業內人士如是説。

　　此外，改革後的車險責任範圍擴大了不少，如“高保低賠”調整為“實保實賠”；車輛沒掛牌時出了事故可以賠；司機的家人也列入了第三者責任險的賠付範圍。

　　可趕保費“優惠”末班車

　　下個月河南省費率一改後，車險一不小心就會貴得讓人肉痛，因此，要續保的客戶注意把握政策實施的時間點。那麼，車主提前續保究竟劃不划算呢？業內人士提醒，車主在續保前最好詳細諮詢改革前後的車險保障範圍及保費變化，不要盲目續保。對於明年年初車險到期的車主來説，如果希望享受到新條款中的擴充內容，則可以等到明年車險到期再續保。

　　如果是明年三月中旬前保險到期的客戶，建議務必提前在12月10日前續保。續保前如需要出保險修車或有已出保險未結案的，儘快結案後再續保。可以提前三個月出單，儘量減少不必要的費用。儘量不要留下未結案件到下一個年度（保險結案以收到賠款作為依據），未賠款不算已經結案。

　　此外，對於買車的消費者來説，買車時不僅要看車價，還需要注意車輛的零整比，這關係商業車險保費的高低。因為同是20多萬元的車，賓士的基礎保費肯定會比同價位君越、凱美瑞等車貴上一截，保險理賠時價格也會水漲船高。以後買車前，消費者可以參考保險的費率表。

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　　這些因素也會影響保費高低

　　1.里程長短也成為關鍵

　　一般家庭用車一年跑一萬公里左右，如果超過保險公司的基礎數據，如經常做專車營運的私家車，里程數比一般家庭用高，那麼次年買保險就得多給錢。不同車險公司或會推出不同的車險差異化産品。

　　2.交通違章少費率低

　　不任性駕駛的好司機或有望享受保費低至五折。部分保險公司計劃將交通違章與車險費率掛鉤，比如：闖紅燈、亂停車等，都有可能影響續保價格。

　　3.不強行指定去4S店修車

　　有過出險經驗的車主都知道，車子出事故，4S店的定損費用絕對是最高的，如果你不幸成為了事故的全責方，那就要大出血。但費率改革後，定損員或會主動推薦你去那些經過保險公司認證的社會維修企業進行維修。