高收入家庭買房、養娃兩不誤
- 發佈時間：2015-11-19 02:33:55 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
京華時報讀者朱先生和妻子都是年輕的白領階層，朱先生月收入25000元，妻子産假半年月收入5000元，上班後是15000元。家庭月支出包括生活開支、車貸、孝敬父母共計約13880元，另有月嫂費用4000元。家庭儲蓄50萬，投資于基金和銀行理財産品。希望在1-2年內購買一套300萬左右的房産，並增加保險保障。
■理財分析
1.買房貸款要貸足貸久
如果採用商貸的話，首套房首付比例是三成，即90萬元。根據朱先生一家的財務狀況，在兩年內達成首付款並不難。隨著央行的數次降息，商貸利率目前只有5.15%，且還有下降空間。貸款利率的下降極大地降低了借款成本，也給投資理財留足空間。好規劃理財師建議朱先生儘量貸滿30年，不必急於還款。這樣的貸款方式下，朱先生一家每月還款11274元即可。考慮到朱先生40000元的家庭收入，月供在可接受的範圍內。如果朱先生能用“公積金+商貸”組合貸款的形式的話，負擔還會輕很多。
2.夫妻雙方適當補充商業保險
完善的商業保險可以幫助個人或家庭抵禦一些重大風險事件，如意外傷害或身故、重大疾病等。在費用支出上，年保費支出要控制在年收入5%-10%之間為宜。朱先生一家的年總收入為48萬元，合理的保費支出應控制在4.8萬元內。朱先生一家收入較高，現在因為有了寶寶，家庭責任也增加了。理財師建議按照“意外險+重疾險+定期壽險”的方案完善保險配置。
3.網際網路金融産品幫助理財
建議朱先生一家先預留出半年的日常開銷，約5萬-7萬元作為緊急備用金，可以放在低風險的貨幣基金中，既滿足流動性需求，又有一定的收益。剩下的43萬-45萬元，除了銀行理財與基金，還可以選擇正規平臺的P2P網貸進行投資，年化收益在6%-9%左右。基金不建議在當前配置太多，但可以在實現購房計劃後加大比重，以應對未來子女教育、自己養老的需求。
指導專家好規劃網理財師徐媛京華時報記者馬文婷
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