大額存單的産品設計趨向靈活
- 發佈時間：2015-11-16 05:36:12 來源：今日早報 責任編輯：羅伯特
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大額存單的
産品設計趨向靈活
有銀行推出提前支取
“靠檔計息”方法
一般情況下，定存要提前支取會有收益損失，利率要按活期計算。不過，隨著市場競爭加劇，大額存單的提前支取規則也越來越靈活。
以中國銀行為例，其目前發行的個人大額存單包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年和3年共8個品種，比存款産品還要豐富，除了利率上浮至少40%之外，提前支取時採取靠檔計息。
光大銀行等部分銀行對於提前支取大額存單也實行了“靠檔計息”，一方面保證客戶資産配置的靈活性，另一方面保證客戶在提前支取時有較高的利息收益。“比如，客戶購買了50萬元的1年期個人大額存單，在持有7個月後需要提前支取10萬元，這10萬元就按6個月産品年利率計息。”該行人士表示。
記者了解到，雖然大額存單有著起存金額的要求，且利率水準也不如理財産品那麼高，不過，新一期大額存單不僅産品期限更豐富，隨著競爭越來越激烈，各家銀行還針對大額存單推出了多項增值服務。
目前，不少銀行的個人大額存單産品期限已經囊括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年9個品種，相較于普通定期存款的六個品種，新增了1個月、9個月和18個月三個期限，能為不同流動性需求的客戶提供多樣選擇。
此外，購買大額存單的渠道也越來越便利，多家銀行推出移動金融。比如，民生銀行在其手機銀行推出個人大額存單業務，客戶使用其手機銀行可預約購買、實時購買、提前支取大額存單産品，了解和搜尋在銷産品資訊並預估收益。
專家普遍認為，未來會有更多銀行加入大額存單的發行隊伍，發行頻率、密度將進一步加大，“一旦大額存單能夠自由流通，在理財産品收益率下降的背景下，大額存單可能更受青睞。”
據上海金融報
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