支付平臺或將難免費

　　習慣於網購的消費者，已經很少去銀行或ATM機辦理轉賬業務了，手機一點就輕鬆轉賬，還享受免費待遇，這樣的便捷讓大批消費者已經養成了第三方支付的習慣。

　　此次微信支付平臺對超額部分收費並不是追求增加營收，而是用於支付銀行手續費。一直以來，基於微信支付的每一筆轉賬交易，不論金額大小，微信平臺都要向銀行繳納手續費。為優化服務資源配置，微信會更傾向於將資源傾斜給廣泛的小額轉賬及紅包用戶。今後，小額轉賬及紅包依舊免收手續費，不受影響。而一個月累計在微信上轉賬超過2萬元，付款方就要擔負一定的手續費。其計算方法是，只有微信轉賬付款和面對面付款額度超過2萬元才收費，而收款方並不受影響。由於2萬“大限”相較于支付寶單日20萬元、單筆5萬元的免費轉賬額度明顯偏低，因此引起很多消費者的議論。

　　在微信轉賬開始收費之後，是否意味著網際網路金融的免費時代將終結？第三方支付公司“快錢”的相關負責人認為，不管免費還是收費，都取決於支付平臺給用戶提供的價值。如果服務帶給用戶的價值很高，自然可以收費。但如果自身的服務很容易被替代，收費效果也不盡如人意。

　　政策導向促使支付變革

　　微信此舉，似乎是在呼應之前央行發佈的“第三方支付管理辦法”。2015年7月31日，央行發佈了《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》，並向社會公開徵求意見。這當中最重要的，同時也是用戶最關心的有：實名驗證、轉賬業務和金額限制。

　　管理辦法中提出，開立支付賬戶應當對客戶實行實名制管理，核實客戶有效身份證件，並通過三個(含)以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本資訊進行多重交叉驗證。用支付賬戶轉賬，無論轉入還是轉出，都只能在支付賬戶與自己的同名銀行借記賬戶之間操作。單個客戶所有支付賬戶單日累計金額不超過5000元；擁有綜合類支付賬戶的個人，支付賬戶的餘額付款交易年累計不得超過20萬元；擁有消費類支付賬戶的個人，所有支付賬戶的餘額付款交易年累計不得超過10萬元。

　　針對上述內容，央行作出解釋：5000元限額僅針對第三方支付餘額，超過 5000元可以用銀行卡快捷支付，不影響網友的正常網購。也就是説，用戶想消費多少就消費多少，只是5000元以上的金額，不能再用第三方進行支付。這種做法導致的直接效果就是，用戶會將更多的錢存在銀行卡裏。這在某種程度上，可以看作是央行在政策上對銀行的傾斜。

　　銀行開啟轉賬反擊戰

　　就在第三方平臺開始向用戶收取交易費用的同時，銀行為了抵禦網際網路金融帶來的衝擊，也在近期陸續開啟免收手續費的反擊戰。前不久，招商銀行宣佈，所有個人客戶通過招商銀行網上銀行、手機銀行APP辦理境內任何轉賬業務，均可享受零費率。隨後，寧波銀行也跟進宣佈網上轉賬全部免費。

　　如今，網上銀行轉賬普遍仍實行收費政策，但費率明顯低於櫃檯以及ATM機轉賬手續費。實際上，銀行如果跨行、跨區轉賬也需要付交易費，一旦執行免費政策，意味著如第三方支付一樣，也要自行擔負用戶轉賬帶來的成本。銀行降低轉賬手續費不僅可以吸引更多的新用戶，也會讓老用戶的黏性提高。因此，銀行間跟風減免網上銀行轉賬手續費或將持續。顯然，隨著越來越多的年輕人網上支付習慣逐漸養成，銀行也開啟了“花錢買流量”的序幕，而不再是高坐“櫃檯”上等客戶。

　　網際網路金融發展到今天，移動客戶端已成為銀行的必爭之地。一些中小股份制銀行、城商銀行在實施費率“全免費”方面會比較積極。而國有大銀行基礎業務規模大，短期內實施“全免費”還有一定難度。不過，在轉賬方面也都給出了手續費優惠折扣。未來，打出“轉賬免費牌”的銀行只會越來越多。