用手機挑選中意的“寶貝”，然後把“寶貝”放進購物車，只等11月11日零時零分輸入支付密碼付款……

　　隨著第7個“雙11”網購狂歡節的到來，不少網購買家早已加入到了購物大軍。與此同時，在網購“狂歡節”背後，金融服務也全面滲透並融入其中，不僅提供支付、信貸、保險等服務，且網際網路金融産品本身也開始加入“雙11”市場，成為另一個分戰場。

　　●南方日報記者 張昕

　　電商搭臺，網際網路理財唱戲

　　時值一年一度的“雙11”，記者調查發現，今年網際網路金融公司乃至銀行、基金公司紛紛加入混戰，網際網路金融産品的銷售也成了“節日”中的一員。

　　“金融服務早已融入‘雙11’，過去的‘雙11’，金融行業更多的是提供支付、週轉、信貸等配套服務，但從去年開始，金融産品本身也開始作為主角。”惠州本土網際網路金融平臺“恒創財富”的負責人李澤平在接受記者採訪時表示。

　　早在2013年，理財産品就開始加入“雙11”戰局，當時的銷售主力軍是生命人壽等保險公司，據阿裏官方的數據顯示，“雙11”基金理財産品的支付寶總成交額9.08億元。

　　從去年的“雙11”開始，網際網路金融産品變得豐富起來，其中，理財産品的銷售是重中之重。今年11月2日，網際網路金融第三方平臺信融財富、投哪網、廣州e貸、萬盈金融等近百家平臺發起了“網貸雙11”活動，在贈送各類豐厚的獎品的同時，部分平臺還打出了“雙11”專屬特色理財産品來吸引投資人。

　　記者綜合各家網際網路金融平臺提前透露的促銷資訊看，新手福利、送10萬元理財金、利息翻倍等玩法翻新，促銷力度空前。

　　以惠州本土的P2P平臺“e速貸”為例，其就在平臺頁面推出了名為《e速貸不敗家寶典》的特色理財服務，從11月2日至11月16日期間，在該平臺單筆投資月標的金額每滿5000元，就能獲得1次抽獎贏積分的機會，並以此兌換現金、平臺VIP會員等。

　　事實上，“網貸雙11”已不是首次出現。數據顯示，去年“雙11”當天，全國P2P網貸的日成交額高達22.8億元，參與人數為16.91萬人，較前一天增加4.32萬人，使得“雙11”也成了網際網路投資理財的“狂歡節”。

　　不過，李澤平表示，金融産品不同於普通商品，需要經過專業的風險測評和對産品有足夠了解，才能確定是否適合自己購買，因此，消費者除了要儘量選擇在可信賴的平臺上購買，更要在消費浪潮中保持清醒，理性選擇投資。

　　聯名卡頻現，銀聯推線上支付返現

　　每年“雙11”線上支付的訂單量之大，把各家銀行的目光都吸引了過來，而為了在訂單支付時搶奪客戶，各家銀行也是下足了“功夫”。

　　為了配合“雙11”活動，銀聯推出了“滿500最高減現111”的活動，同時，記者在支付系統裏看到，當天支付排名與“1”有關（如1、11、111）的用戶還有機會抽獎。

　　具體到各家銀行，廣發銀行、浦發銀行、中信銀行等均推出了“倍數積分”、“刷卡返現”等優惠活動，其中，在“雙11”當天購物刷廣發信用卡可返現20%。

　　除了銀行本身的積分返現，記者了解到，不少金融機構還攜手電商平臺推出聯名信用卡，讓消費者在購物的同時能夠獲得積分獎勵。

　　那麼，電商聯名信用卡與普通銀行信用卡有什麼區別？

　　以某國有大行與淘寶、支付寶聯手推出的淘寶信用卡為例，該卡能自動綁定支付寶賬號，持卡人無需事先辦理網上銀行註冊、關聯等手續，只需輸入支付密碼就能直接用淘寶卡進行支付，完成網上購物。

　　記者調查發現，其他各家銀行的淘寶信用卡的功能也基本類似，除了享受原有信用卡的權益外，不少聯名卡均有網上購物可獲返現的優惠，同時，還可再享受積分功能，這類積分可在淘寶網等電商平臺購物時用來抵現。

　　因此，聯名卡的優惠模式主要是在積分上“做文章”，如網購積分抵現金、信用卡積分與淘寶積分通兌等。

　　虛擬信用卡“搶食”，購物送保險成標配

　　消費者在享受“雙11”購物樂趣之時，帳單壓力也是個必須面對的現實問題。尤其是那些使用信用卡透支的消費者，不少都會選擇使用銀行的帳單分期服務，從而降低還款壓力。

　　借著今年“雙11”活動，記者從惠州部分銀行方面獲悉，多家銀行都推出了帳單分期手續費優惠活動，有些甚至推出了“0利息、0手續費”的分期優惠。

　　除了銀行推出的聯名信用卡、帳單分期優惠，在歷經了7次“雙11”大戰後，各家電商也看到了消費授信的“藍海”，於是，京東“白條”、阿里巴巴“花唄”、蘇寧易購“全民授信”等虛擬信用卡産品頻現市場。

　　這類虛擬授信産品可為用戶提供授信額度，並擁有一定的免息期、到期還款，也有消費分期業務，只是在信用額度、消費範圍以及分期手續費率方面有差別。

　　以信用額度來看，京東“白條”最高可申請1.5萬元的個人貸款支付，但實際申請拿到的額度通常都在3000元左右，相比之下，銀行普通信用卡首次申請的額度都在3000元以上。

　　同時，在消費範圍方面，虛擬信用卡僅局限于電商平臺，而銀行信用卡則基本覆蓋了各類刷卡消費。

　　在銀行、電商紛紛搶食消費授信之時，為提高消費體驗，不少電商平臺還打出了“保險牌”，通過與保險公司合作推出保險産品，來為消費者網上購物保駕護航。

　　記者綜合對比多家主流電商平臺發現，包括消費者熟知的退貨運費險在內，今年“雙11”期間，還會有“物流破損險”、“正品保證險”等專屬保險首度亮相，且大部分保費都由電商承擔，購物送險成為“標配”。

　　其中，“正品保證險”可幫助消費者獲得“退一賠四”的保障，如果消費者在電商平臺上買到假冒商品，不僅可無條件獲得退貨退款支援，並且能夠得到來自保險公司的賠償，賠償金額是用戶實際支付商品價格的4倍。

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　　“雙11”交易量巨增招行出招防“堵車”

　　隨著“雙11”的臨近，網購達人早就摩拳擦掌，躍躍欲試了。與網購達人們一樣緊張“備戰”的還有來自招行的工作人員。

　　作為銀行，招行在“雙11”要解決的問題就是防止支付“堵車”，讓用戶在各種“秒殺”、“爆款”中搶得先機，於是，擴容修路是必不可少的。

　　根據支付寶提供的數據，今年“雙11”支付頻次平均將達每秒30000筆，峰值每秒達60000筆，對應到招行的交易率峰值自然不會少。從細分數據上看，同比基本都已經翻番，最高增幅達3倍。

　　招行方面統計，招行的年輕客戶是“雙11”的主力軍，僅2014年“雙11”期間，招行的客戶貢獻接近70億，連續多年在同業中高居支付額前列。

　　為應對今年“雙11”期間可能出現的支付擁堵問題，招行資訊技術部於今年9月召開了“雙11”應對準備工作會，部分設備升級更是早在今年2月份就已經著手，相關技術部門採取了包括擴容升級伺服器、採用外置存儲、升級改造作業系統、提高寬頻頻寬等措施。

　　同時，招行通過官方微信服務號全天候客服等服務平臺，隨時解決用戶在搶購中遇到的問題，並配合短信、掌上生活等多渠道，實時發送交易提醒，確保用戶買得安心。

　　此外，招行還將借助智慧決策系統，用戶可以通過掌上生活、官方微信等渠道實現自助式的額度調整，讓一年一度的瘋狂“買買買”無後顧之憂。張昕