“準新郎”婚後應堅持長期投資
- 發佈時間：2015-10-29 02:34:52 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
京華時報讀者胡先生，今年27歲，已經買房買車，均是按揭，每月預計還款支出總計7000元。目前胡先生每月凈收入兩萬，月平均消費在7000元。現有存款5萬元，用於銀行理財，並無保險保障。胡先生打算明年下半年與女友結婚，存夠15萬，用於籌備婚禮、蜜月、保險保障。請教理財分析師該如何實現目標？
■理財分析
首先，建議胡先生將目前理財産品5萬元資金轉為債券型基金産品，相對來説，債券型基金風險等級雖然略高於理財産品，但仍屬於穩健型客戶投資範圍，預期平均年化收益率在6.5%左右。
其次，建議胡先生將每月0.6萬元結余通過股票型基金定投進行投資，基金定投可有效平攤投資成本，進而降低投資風險，且目前市場處於中長期低位，投資起始時機較好，堅持一段時間一般可取得不錯的投資回報，平均預期年回報率在8%左右，進而可滿足胡先生短期理財目標。
最後，建議胡先生結婚後繼續堅持長期投資，可將每月結余資金6000元分為四份：一份通過定投投資兩隻指數型基金每只1000元，合計2000元，用作夫妻雙方未來退休後的養老補充，目前胡先生距離退休尚有32年，假定平均預期年回報率在6%左右，若能堅持投資，預期可提供約230萬資金，足以滿足未來退休生活；另外1000元定投則可用作子女教育，暫定胡先生婚後兩年要子女，要等到孩子上大學，尚有20年左右的時間可供積累，通過定投堅持投資，預期可提供46萬左右資金作為教育金使用；胡先生夫妻作為家庭主要收入來源，僅有社保明顯保障不足，建議每月拿出一份資金2000元購買商業保險補充保障，可優先考慮大病醫療保險和消費型意外傷害保險；最後一份資金1000元可作為家庭備用資金。
京華時報製圖謝瑤
指導專家中國建設銀行北京安慧支行王捷楊京華時報記者余雪菲
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
