記者 李超

　　隨著網際網路與金融業日漸融合，跨界無疑將成為未來金融業的發展趨勢。而身處金融改革中心的大型商業銀行，在盈利和同業競爭的驅動下，以大開放、大合作的方式，亮出了前所未有的轉型“誠意”，努力去滿足“網際網路＋”時代出現的新的金融需求。

　　建行網路銀行“e貸款”系列産品是建設銀行專門服務電子商務客戶的網路貸款産品，包括網路資訊流類、網路物流類、網路資金流類、網路供應鏈類等基本類型。具有網路增信、輕鬆準入、操作簡便、高效快捷等特點，電子商務客戶通過全流程線上操作輕鬆獲得建行的融資支援。該産品為建行首創，開啟了網路貸款的全新時代。

　　網路信用度作為參考標準之一

　　信用體系對銀行而言是寶貴的財富，銀行可以依此判斷客戶資質，並考慮提供不同類型的金融服務。

　　2007年6月9日，建行與電商界老大阿里巴巴正式攜手，推出新一代網路銀行“e貸通”聯貸聯保、訂單融資、速貸通三種創新産品，目標直指解決小企業貸款難的問題。阿里巴巴看上了建行的“財大氣粗”，建行則相中了阿里巴巴所積攢的網路商業信用，銀行通過阿里巴巴能夠獲得眾多信用良好、交易活躍、有發展前景的企業名單，而阿里巴巴的眾多企業也將能夠憑藉自己的良好信用獲取融資。

　　雙方的合作被認為可以打破原本橫貫在銀行與小企業之間的鴻溝，將網路信用度作為貸款的參考標準之一，從而使企業不單純依靠固定資産、企業擔保等條件來突破資金層面的束縛，實現進一步成長。

　　這種貸款方式于2007年推出，阿里巴巴與建行、工行建立了合作關係，業務覆蓋浙江、上海、福建等地。而建行則被阿里巴巴內部認為是最重要的銀行合作夥伴。

　　業務模式實現“三流合一”

　　2009年11月，建行、金銀島及中遠物流三方合作正式啟動，共同推出了建行金銀島“e單通”業務。這一創新的業務模式是指建行與網路交易平臺、網路物流平臺三方系統對接合作，整合三方資源為大宗商品交易上下游客戶提供的新型融資服務。該模式為中小企業融資帶來了實質性的突破，真正實現了資訊流、物流及現金流的三流合一，為鋼鐵、石化、煤炭、橡膠等大宗産品行業的中小企業搭建了全流程線上的融資平臺。用款企業無須跑銀行，用30%的資金就能做100%的生意，銀行授信可在7個工作日內辦好，申請用款當天即可放款，隨借隨還，迴圈使用。

　　“e單通”業務包括網路倉單融資和網路訂單融資，屬於供應鏈融資系列産品之一。其中，網路倉單融資指借款人持建行認可的專業倉儲公司出具的電子倉單進行質押，向建行申請融資的信貸業務。網路倉單融資業務能夠有效滿足借款人在生産經營過程中産生的臨時性資金週轉需求，特別適合經營週轉快、短期資金需求大的客戶群體。而網路訂單融資指借款人憑藉金銀島確認的電子訂單（借款人作為買方）向建行申請融資的信貸業務。網路訂單融資業務能夠很好地滿足借款人購買原材料、支付貨款的臨時性資金週轉需求。

　　研發網路自動化微貸技術

　　敦煌網是國內領先的國際貿易電子商務交易平臺，建行與敦煌網于2010年6月30日簽署了戰略合作協議，聯手推出了面向微小企業的小額網路信貸産品“e保通”。

　　“e保通”業務是建行與電子商務平臺公司合作，通過系統對接，實時受讓電子商務平臺的註冊用戶在平臺上銷售所産生的應收賬款，為客戶提供保理預付款以及網上應收賬款管理等服務的一種保理業務産品。該産品主要服務從事外貿的小微企業。

　　杭州一家從事工藝品出口的微小型外貿企業，公司日常經營週轉資金壓力大，因求貸無門而不敢承接更多訂單。通過辦理建行“e保通”業務，企業發貨後可立即線上將應收賬款債權轉讓銀行，2分鐘內即可自動獲得保理預付款，接單能力提高了三倍，企業實現了快速發展。

　　建立“一點對全國”的網路服務

　　2010年9月，建行與珠海格力電器股份有限公司（以下簡稱“珠海格力”）合作的“e點通”産品誕生。

　　該産品主要面向其上游供應商，通過批量受讓格力電器成百上千家上游供應商對格力電器的應收賬款，為其遍佈全國的上游供應商提供“一點接入，全國共用”的全流程網路保理服務，是網路銀行業務與國內保理業務有機結合的創新産品業務。

　　樂清市惠華電子有限公司是一家專業生産電子元器件的小企業，與珠海格力的合作穩定，急需資金提高接單能力。建行通過受讓其與格力電器的應收賬款，為其辦理“e點通”業務，並通過業務全流程網上操作，突破異地的限制，從申請辦理“e點通”到貸款支用僅一週時間，大幅節省成本，“隨借隨還”更是讓企業感嘆“e點通”真是企業的及時雨。

　　探索供應鏈金融服務模式創新

　　2014年1月22日，建行深圳分行成功為比亞迪股份有限公司（以下簡稱“比亞迪”）下游經銷商北京市北方瑞嘉汽車銷售有限公司開出了首張網路銀行“e銷通”電子銀行承兌匯票，標誌著建行為比亞迪搭建的系統內首個全流程網路銀行融資平臺成功上線。

　　建行在為汽車製造企業自身提供多種金融産品的同時，緊密契合企業需求，為下游經銷商開發“一點對全國”汽車銷售金融服務網路、網路銀行“e銷通”流動資金貸款和銀行承兌匯票等創新産品，為上游供應商開辦保理、票據代付等業務，通過電子化的供應鏈管理系統，為客戶提供資金流、物流、資訊流的全過程可視化平臺，將金融服務貫穿産業鏈的各個節點。

　　相關連結

　　2013年1月下旬，建行網路銀行業務標準化需求實施上線，對網路銀行涉及的所有産品歸類為網路資訊流類、網路物流類、網路資金流類、網路供應鏈類四大基本類型，同時對産品功能、流程、介面進行標準化，對平臺差異化的內容採用參數化進行配置。原來對接一家合作平臺需要用半年、甚至是一年的時間，現在已縮短為半個月至三個月，大大提高了合作平臺對接的效率。

　　截至2015年5月，網路銀行已累計上線合作平臺82家，包括金銀島、格力、敦煌網、比亞迪、一汽大眾、東南汽車、大宗商城、中華糧網、中建材、中鐵二十五局、全球網、建行“善融商務”平臺等電子商務平臺。