記者 毛曄/文 法鑫/攝

　　平臺上線首日“開門紅”，慕名而至的新用戶踏破門檻，兩度引發平臺系統癱瘓。滿懷喜悅地升級頻寬之際，卻意外揪出一大批快進快出、難以轉化為優質客源的“羊毛客”；

　　全國數千家P2P平臺，大多以簡單粗暴的砸錢方式攬客。然而調查顯示，平臺拿下一個註冊用戶的成本至少250元，而這些用戶僅有30.1%能轉換為購買用戶，正可謂“不燒錢等死，燒錢找死”；

　　愈演愈烈的網際網路金融市場“肉搏戰”中，各個平臺均高舉“風控”大旗。但頗為諷刺的是，80%的平臺是花錢買的，技術風控“軟肋”將引發一系列“後遺症”……

　　當遇見網際網路金融行業共同之“痛”，創業者該如何應對？

　　上週四晚7點，“爬山虎·創業導師面對面”線下沙龍在樂創咖啡館舉行。兩個半小時裏，本月創業導師、盈盈理財聯合創始人熊偉，與網際網路金融創業者們深聊行業熱潮下的生存之道。

　　網際網路金融熱潮下的冷思考

　　“近期國家密集發文鼓勵扶持網際網路金融，是否意味著這一行業的黃金時代來臨？”

　　“最好的時代在兩年前，不是現在。”熊偉説，以P2P平臺為例，縱觀兩年間的變化，一是“量”大了，從幾十家暴增至3000多家；二是“本錢”高了，兩年前的平臺獲客成本為80元/人，而現在是200-300元/人；三是“壽命”短了，P2P平臺“跑路之最”在不斷刷新，“最短命”的平臺只“活”了四個小時，上午10點上線，下午2點跑路。

　　熊偉説，現在在網際網路金融領域，滿地是表面風光實則苦苦死撐的企業，真正賺錢的不到10%。行業繁榮的背後，是龐大的想撈一票就走的人。“我很擔心，這些賺快錢的人會把市場搞臭。一旦牌子砸了，重塑是很難的。”

　　至於國家對網際網路金融的鼓勵與扶持，熊偉理解為“是在規範行業”。“網際網路金融行業要健康發展，就得在三個維度努力——幫助工薪階層解決投資難，幫忙小微企業解決融資難，讓民間金融真正陽光化。”

　　“小步快跑”方為長壽之道

　　熊偉説，網際網路産品是迭代演變而來的，把簡單的産品做深做透，小步快跑才能贏。

　　成立兩年，盈盈理財已拿下800萬用戶，累積交易量50億元。“暫沒有上市計劃，甚至不著急做大。”熊偉説，網際網路金融創業是場馬拉松，不要比單純的交易量，要看誰活的時間更長久。

　　在盈盈理財的成功邏輯裏，有三個關鍵詞——“草根客戶”、“逆襲”（做銀行不願做的業務）、“提供優質客戶體驗”。

　　談及網際網路金融的“長壽”之道，熊偉這樣闡述他的理解——擁有自建技術平臺，以保證數據、支付、賬戶、資訊的安全性；對客戶不施以利益誘惑，“年化收益率高過14%的平臺都是非常危險的，你貪他利息，他在貪你的本金”；將銀行作為資金存託管平臺，避免自建資金池的風險。

　　網際網路金融的本質是“風控”

　　“熊總，在您看來網際網路金融的本質是什麼？”

　　“是風控。”

　　如何實現風控？熊偉説，除了擁有平臺技術風控能力之外，資訊披露也是非常重要的一點，即投資者知道自己的錢投給誰、要做什麼。

　　“我們在全國12個城市開設了分公司辦事處，擁有近300個業務風控盡調人。從小微企業客戶拜訪到信用審查風險評估，全都通過實地調查完成。並且，我們自主研發了盈盈易貸小微信貸審批系統，從信貸客戶經理進件到區域風險官初審，再到總部復審，全部是流程化、系統化解決。”熊偉説。

　　“我們希望通過積累用戶數據，把風控信貸模型跑出來。”熊偉説。