近日，網際網路金融第三方服務機構零壹公司宣佈，該公司旗下“金融消費前服務”平臺愛有財正式上線，並完成了來自豐實文創與海通創意資本的第一輪戰略融資。

　　從媒體到交互平臺的轉變

　　零壹公司CEO柏亮表示，剛剛上線的愛有財，是一個為用戶提供知識交流、用戶交互、産品測評、數據工具等服務的平臺，也就是提供“金融消費前服務”——投資者做投資理財決定或金融消費下單前的一切服務。未來，團隊還會緊密圍繞用戶需求，開發和完善一系列“金融消費前服務”産品。

　　在此之前，零壹財經是一家專注于網際網路金融研究、數據和媒體等領域的機構。柏亮認為，自創立以來，零壹財經就聚焦網際網路金融領域。此前的開放資訊平臺已經積累了大量的線上理財用戶。同時，自身團隊中的專業人士，也可以在愛有財平臺上起到帶領人作用。這兩個條件能夠幫助愛有財平臺快速成長。

　　上述觀點也正是其被投資方看中的關鍵所在。海通創意資本高級投資經理張權表示，零壹團隊在紮實的研究和數據系統基礎上，建立面向網際網路理財用戶的開放式平臺，一方面為理財用戶提供了專業工具；另一方面提供了社交渠道，能夠為理財用戶的決策提供充分服務，讓用戶能夠深入參與和互動交流。

　　對於大家頗為關注的市場規模問題，零壹財經研究總監李耀東表示，根據零壹研究院測算，我國的居民儲蓄率居高不下，近年的儲蓄額在40萬億元至50萬億元之間。參照發達國家的居民儲蓄率比例，假設在未來10年內居民（個人）儲蓄率下降至15%，轉入存款之外的投資理財市場，涉及的資金當在15萬億元左右。如果通過“金融消費前服務”能夠降低10%的非理性決策和無效投資，就可以節省1.5萬億元的資金成本，形成每年近千億元的市場。從目前網際網路金融市場來看，大家主要集中在P2P、第三方支付、貨幣基金幾類産品中，類似愛有財所做的這種交互平臺還是第一次。鋻於市場上空缺較為嚴重，發展前景非常可觀。

　　小米：硬體為基礎

　　貨幣基金為入口

　　近期在網際網路金融領域實現轉變的不僅僅是零壹財經一家。5月11日，小米金融App正式上線，並推出旗下網際網路金融産品“小米活期寶”，易方達的天天理財基金成為了首個與小米金融合作的産品。小米公司正式進入網際網路金融，引起各方關注。小米方面表示，將會把網際網路金融發展作為其生態鏈中的一個重要組成部分，而小米金融在網際網路金融行業將更多地扮演智慧平臺的角色。

　　小米聯合創始人洪鋒透露，網際網路金融主要有兩大需求，一是吸納用戶，二是需要準確地去定位和評價客戶。而小米金融要做的，即是打造平臺和建立徵信系統。

　　小米金融和一般線上理財産品的不同之處非常明顯，它並不是基於社交或者電商，而是在硬體的基礎上，從零售業務切入網際網路金融市場。所以，其發展軌跡也有可能略有差異。

　　另外據透露，小米金融很快會在徵信建設、信用貸款等領域推出服務。業內觀點普遍認為，基於龐大的手機用戶，這一資訊收集的終端使得小米整個系統擁有包括用戶行為、消費資訊等資金和信用在內的海量數據，這也是小米移動入口端的優勢所在。以此為延伸，小米可以在金融領域大施拳腳。此次上線“小米活期寶”，也可以看做是小米的一次試水。

　　未來發展空間廣大

　　在接受本報記者提問時，柏亮表示，除了P2P、眾籌這類目前市場上較為集中的産品外，網際網路金融其實還有更多的商業模式可去探索。“我們現在説有一種P2P網路經濟，P2P的這種網路交互模式、生態模式會導致它不斷地去創造各種各樣的長尾市場。”他説道。

　　一般的觀點認為，我國金融市場的不完善，尤其是長期金融抑制，導致金融體制發展跟不上經濟的快速發展，居民消費金融、小微企業金融等方面的需求遠遠不能得到滿足。所以從這個角度來講，在當前逐步開放的環境下，網際網路金融的入口事實上非常多。

　　不久前，國內不少P2P應邀前往美國參加LendIt峰會。在會後接受本報記者採訪時，幾家機構均表示，國內網際網路金融雖然在體量上已經做得比較大，但産品和服務的創新力度還遠遠不足。尤其是在個人消費金融方面，可創新的點還很多，加上徵信系統的逐步完善，網際網路金融未來發展大有空間。