□王澤平

　　前言

　　小微企業是國民經濟的生力軍，在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發揮著極為重要的作用。做好小微企業金融服務工作，促進小微企業健康發展，是金融支援實體經濟、穩定就業的重要內容，也是金融助推大眾創業、萬眾創新的具體行動，事關經濟社會發展全局，具有十分重要的戰略意義。近年來，河南銀監局以支援小微企業發展為己任，主動作為，積極引領，推動全省銀行業機構在思想觀念上求轉變，在機制建設上求突破，在融資模式上求創新，在服務水準上求提高，為支援小微企業發展定目標、建機制、給政策、搭平臺，著力緩解小微企業融資難題，小微企業金融服務工作取得了顯著成效。

　　全省小微企業貸款在連續五年完成了“兩個不低於”的基礎上，今年上半年又順利實現了“三個不低於”的工作目標。截至2015年6月末，全省小微企業貸款餘額8296.26億元，較年初增加576.98億元，同比增速20.96%，高於各項貸款平均增速3.83個百分點；貸款戶數88.32萬戶，同比增加7.8萬戶；申貸獲得率92.85%，同比提高1.42個百分點。

　　堅持明確目標任務與加強工作指導相結合

　　2015年，河南銀監局按照中國銀監會的要求，一方面明確工作目標，將小微企業金融服務工作目標由原來的“兩個不低於”調整為“三個不低於”。要求各銀行業機構單列信貸計劃，專門用於支援小微企業發展，引導金融資源惠及更多的小微企業。另一方面，加強工作指導，專門印發小微企業金融服務工作指導意見，要求銀行業機構完善“六項機制”，落實“四單原則”，構建小微企業金融服務體系。同時，明確不同類別銀行業機構的發展重點，要求大型銀行和股份制銀行做到“抓大不放小”，地方法人機構探索建立社區銀行服務模式，指導轄內銀行業機構找準市場定位，加強精細化管理，不斷提升小微企業金融服務水準。

　　堅持正向監管激勵與持續督察督導相結合

　　為確保工作目標實現和監管政策落實，河南銀監局堅持正向激勵與考核督導相結合，在專項金融債發行、風險資産權重、存貸比考核及監管評級等方面落實對小微企業金融服務的差異化政策，激勵轄內銀行業機構主動支小扶微。在市場準入方面，鼓勵設立小微專營部門和專營機構，符合條件的，允許一次籌建多家專營支行；在不良貸款方面，提高容忍度，對銀行業機構小微貸款不良率高出平均不良率2個百分點以內的，不作為監管評級扣分因素；在考核機制方面，要求單獨設立考核指標，並實行盡職免責機制，對小微企業授信部門和授信工作人員在貸款過程中已按照制度規定盡職履責的，在授信出現風險時，免除其合規責任。在注重監管激勵的同時，河南銀監局還提出將小微企業金融服務工作情況與銀行業機構市場準入掛鉤、與監管評級掛鉤、與年度考核掛鉤、與高管評價掛鉤的“四掛鉤”政策，把小微企業金融服務工作作為“硬任務”強力推動，並通過召開小微企業金融服務工作推進會、座談會、定期約談、“清單式”督導和按月監測通報，進一步強化督導督察，確保已出臺的各項政策措施落到實處、發揮實效。

　　堅持規範服務行為與推動減費讓利相結合

　　針對社會反映較多的小微企業“融資貴”問題，河南銀監局嚴格要求轄內銀行業機構落實“七不準、四公開”規定和“兩禁兩限”要求，主動規範經營行為，公開價格目錄，做到合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利。近年來，先後6次開展清理銀行業不合理收費專項整治活動，對於變相提高利率、以貸收費、轉嫁成本、以貸轉存及收費項目未提供實質性服務的，一經發現，嚴肅問責和處罰，並納入年度監管考評。截至6月末，轄內銀行業機構共取消收費項目240項，降低收費標準78項，受到小微企業的普遍歡迎。

　　堅持多方聯動協作與優化融資環境相結合

　　小微企業金融服務是一項涉及銀行業機構、政府部門以及社會各方面的系統工程。只有多方聯動，才能形成合力。對此，河南銀監局主動同各級政府部門、行業協會和各類媒體聯動合作，致力於優化小微企業融資環境。連續三年聯合省工信部門開展銀行與小微企業貸款項目對接活動；聯合保險機構、擔保機構，積極推動銀保合作、銀擔合作；聯合稅務部門實行“銀稅互動”；提請省政府出臺《河南省小微企業信貸風險補償資金管理辦法》，被國務院辦公廳作為地方工作典型經驗給予通報表揚。為及時宣傳推廣河南銀行業支援小微企業發展的成功經驗和良好做法，連續四年組織開展“小微企業金融服務宣傳月”活動。同時，深入産業集聚區、工業園區和農村等宣講小微企業金融服務政策和形勢，普及金融知識，收到良好效果。

　　堅持把握歷史機遇與主動探索作為相結合

　　當前，我省正處於推進“一帶一路”和“三大國家戰略”實施、加快經濟結構轉型升級的關鍵時期。這給小微企業蓬勃發展帶來了重大機遇，也給河南省銀行業實現可持續發展帶來新的契機。支援小微企業發展不僅是銀行業機構應盡的社會責任和歷史使命，更是銀行業調整信貸結構、培育新利潤增長點的必由之路。河南銀監局將繼續引領全省銀行業機構進一步加大信貸支援，進一步完善機制建設，進一步構建服務體系，進一步創新産品服務，進一步優化融資環境，為努力破解小微企業融資難題，推動全省經濟社會可持續發展做出新的、更大的貢獻。（作者係河南銀監局黨組書記、局長）