長沙晚報記者 李素平 通訊員 潘靛

　　遍佈各大商圈市場的小微企業，是地方經濟發展的“毛細血管”；同樣地，圍繞居民小區周邊的社區銀行網點，是銀行服務當地居民的“毛細血管”。恰恰是這樣的毛細血管，擔當著普惠金融的大任。

　　將“服務大眾，情係民生”作為辦行宗旨的民生銀行，將“兩小金融”（小微、小區）戰略作為方向。對於較早在湖南省內小微金融領域做得風生水起的民生銀行長沙分行，2015年其著力創新開闢“小區金融”市場，並將“小區金融”作為繼“小微金融”的又一項“利民、便民、惠民工程”，成為了普惠金融的特色樣本。

　　跟熱點 小微金融創新産品搭乘“網際網路+”快車

　　據民生銀行長沙分行小微金融部介紹，結合當前經濟三期疊加敏感期，企業融資對效率的要求更甚，基於此，民生銀行長沙分行已在過往商貸通的基礎上創新了小微金融産品。其中，“網際網路+”元素也嵌入其中，節省了小微企業審貸流程，為小微企業融資提供了極大便利。

　　以易押貸（E押貸）為例，這是一款為滿足企業經營性資金需求，專門定制的一款中長期住房抵押貸款産品，圍繞“産品標準化、流程簡約化、系統智慧化”的核心優勢，具備流程手續簡，審批放款快，省心省息的特點。區別於以往的業務辦理模式，由民生銀行業務專員持移動PAD終端到府受理，統籌規劃。不僅房産可線上電子化評估，評估週期由傳統的1-3天縮短至10分鐘，還可根據抵押物價值及企業銷售收入核定額度，成數高。

　　此外，為解決小微企業物流、金融結算以及特約商戶的綜合金融需求，民生銀行長沙分行2015年新推了“民生物流一卡通”，集物流應用、金融應用及特約商戶優惠于一身，即可在物流市場一卡通用，解決了物流企業賬戶管理及對賬的問題，簡化物流發貨、賬務核對、清算流程，提供方便快捷的物流金融體驗。據介紹，該卡可通用於所有合作物流公司，貨款查詢方便、核對準確（短信、手機銀行、網上銀行均可對賬）。刷卡手續費低、可全國移動使用，支付資訊同物流系統隨時數據交換，方便物流企業條碼掃描以及收貨、發貨、分揀貨物的功能行業專用。不僅如此，民生銀行還提供物流專業版網銀，以及物流融資寶産品，滿足企業在生産經營過程中的短期資金週轉需求。

　　接地氣 率先架起社區金融便民服務網路

　　與小微金融並駕齊驅的小區金融則更貼近居民生活。家住雨花區活力康城社區的陳女士，是民生銀行首批小區金融的體驗客戶。她家門口的城南路廣濟橋下，2年前新開了一家民生銀行社區銀行。得知下班後在該社區銀行網點也能辦理理財業務等，她便成為了該社區支行的常客。漸漸地，陳女士發現了小區金融的實惠：周邊銀行網點數家，但持該社區銀行網點辦理的借記卡，可以更優惠的價格購買幾百米遠羅莎蛋糕店的早餐，而自己常去的附近索菲亞美容美體機構，也是合作商家，同樣的消費，刷卡折扣更多。不僅如此，附近的餐飲、美發店等商家都被納入了這家小區金融的合作商家，持卡人的吃、住、行、娛、遊，悉數包括在內，優惠且方便。

　　望月湖小區附近的居民曾阿姨，則更鍾情于附近民生銀行社區網點的體檢服務：這裡的醫療自助健康服務終端上，社區居民不僅可以測血壓、身高、體重、脈搏、血脂等體徵數據，而且可以直接挂上醫院的就診號，免去上醫院排隊掛號的麻煩。

　　民生銀行長沙分行相關負責人介紹，區別於居民平時接觸的銀行網點，民生銀行小區金融率先設立，且在服務內容、渠道等方面更“接地氣”。除了營業時間上與傳統網點錯峰，方便社區居民下班後繼續辦理一些銀行業務；還加大了對周邊小微商戶的合作力度，更契合小區居民的日常生活消費需要。此外，小區金融的科技味很足：巴掌大的空間裏，借助移動互聯技術和智慧設備，小區金融網點功能上並不遜色于傳統銀行網點，諸多居民日常業務均可辦理。而且，佈置得更加親切溫馨而富有個性。

　　截至目前，民生銀行長沙分行已擁有社區支行以及全功能自助銀行110家，在湖南銀監局的大力支援下，已獲批社區支行牌照小區網點41家，真正實現了紮根小區。圍繞居民衣食住行，在1.5 至2 平方公里範圍內，架起社區便民服務網路。

　　謀轉型 利率市場化下推輕型智慧服務

　　民生銀行長沙分行“兩小金融”大力佈局的背後，凸顯的是從“讓客戶到網點來”變為“到客戶身邊去”的銀行服務思維的轉變。

　　一大背景不容忽視：在網際網路的影響下，國內的商業形態正在發生深刻變化，專業市場面臨轉型升級，商業銀行的經營模式將在變革中經受考驗。而利率市場化的推進，同時意味著拼服務的時代真正來臨。民生銀行發力“兩小金融”，實為審時度勢後的轉型之舉。

　　按照其戰略規劃，通過力推“小區金融”戰略，讓客戶一下樓就能辦理各種銀行業務。這打破了傳統銀行網點資源投入高、運營效率低的局面。同時，重點發展與居民生活有關的小微信貸業務，在給予消費者更多優惠的同時，將消費信貸業務嵌入消費環節之中，提升客戶體驗。依託小微金融的獨特優勢，與小區周邊眾多餐飲、社交、旅遊等生活服務類網站合作，既可豐富民生銀行社區支行的便民生活圈，讓客戶得到實惠，又能為商家帶去客源，可謂多方共贏。例如，小區金融可在網點中提供客戶特享的餐飲美發優惠券，同時如果商戶成功推薦客戶開戶，則予以返點獎勵等，實現“卡、網、點、圈”相結合。這樣不僅提高了交叉銷售，同樣也能夠挖掘周邊的小企業主的融資需求，擴大小微企業客戶數量。

　　據介紹，民生銀行兩小戰略的未來規劃是，依託小微金融的獨特優勢，利用科技力量，提升社區網點設備的智慧化水準，將傳統的廳堂服務，延伸到社區網點和移動服務團隊之中。同時，通過豐富金融IC卡功能，設計開發電子貨架系統、移動銷售終端，提升客戶體驗。

　　經典案例

　　供應鏈金融助小微企業從“圈”向“鏈”轉變

　　2015年，民生銀行加大供應鏈金融的行銷及推廣，小微業務從“圈”向“鏈”過渡，進一步增強科技開發力度，實現網際網路+金融。9月1日，民生銀行總行與某大型集團高層就其供應鏈項目做深入交流。雙方在充分總結前期合作的經驗基礎上，針對下一階段的深化合作進行了積極的溝通和探討，並對未來合作願景表達了美好的祝願。當天實現其供應鏈項目線上模式的第一筆成功放款，這標誌著小微供應鏈金融取得歷史性突破。

　　長沙分行在總行的總體部署下，展開該集團經銷商客戶行銷。這一項目帶動了民生銀行小微供應鏈金融開發的一個新模式——線上金融，在當前網際網路金融的大背景下，線上模式不僅是民生銀行為該集團量身打造的金融服務模式，更是民生銀行對網際網路金融與市場開發相結合的一次大膽嘗試。線上模式的開發成功為小微供應鏈金融樹立了標桿效應，是邁向網際網路金融市場的堅實一步。