長沙晚報記者 肖娟 通訊員 彭姣

　　公積金每月都在交，但若不符合條件，並不能取出來用，久而久之，就成了“擺設”。如果你要供房，公積金被用來還房貸後，公積金賬戶已經“空空如也”，很難再發揮“餘熱”。然而，10月15日，家住岳陽的豐先生卻成功“提款”18萬元，他是怎麼做到的呢？

　　原來，中信銀行長沙分行聯合岳陽市公積金中心推出公積金網貸。這樣一來，公積金繳存職工不僅能辦理住房貸款，還能憑藉繳存記錄從中信銀行辦理消費貸款，滿足市民“衣、食、住、行”所産生的所有融資需求。

　　案例公積金網貸，18萬貸款5分鐘到賬

　　10月15日，中信銀行長沙分行公積金繳存人網路信用消費貸款業務（以下稱“公積金網貸”）在岳陽市成功落地首筆授信。岳陽公積金網貸申請第一人豐先生成功提款18萬元後激動地説：“貸款比我預想的要快捷方便，無需提供任何紙質材料，通過網銀一點就完成了放款，真簡單。”

　　據了解，豐先生有一份穩定的工作，前不久剛完成新房裝修併入住，最近想購置一輛家用車，因房貸每月要還款，資金並不寬裕。豐先生每月所繳的公積金也全部用來抵扣房貸還款，但公積金繳存記錄較好，每個月都有公積金繳存，且連續繳存2年以上。

　　豐先生近期諮詢了一些銀行的信貸産品，無奈門檻高、利率高而且手續繁雜。在了解中信銀行公積金網貸業務後，豐先生立馬到中信銀行網點進行了預約諮詢，並在業務開通後第一時間完成了貸款申請，簡單5分鐘的操作，便獲得18萬元的純信用貸款。

　　目前，這項業務正在岳陽試點，在不久的將來，將推廣至長沙、株洲、湘潭、衡陽、邵陽等地，讓更多市民真正享受普惠金融服務。中信銀行長沙分行相關負責人透露，將分步驟、分階段向全國其他城市推廣公積金繳存人網路信用消費貸款。

　　體驗網銀全程操作，幾分鐘就可以貸款

　　公積金網貸不僅讓貸款跟網上購物一樣方便，大大降低了客戶的時間成本，且可隨貸隨還，按日計息，為用戶節省了不少融資成本。那麼，公積金網貸具體怎麼辦理呢？記者以用戶的身份進行了體驗。

　　登錄中信銀行網銀後，點擊“個人貸款-線上貸款-我要消費”按鈕，系統顯示“正在處理中”，2分鐘後審批完成，系統顯示可貸款額度、提款有效期等資訊，此時便可在核定貸款額度內進行提款操作，整個服務完全依託該行網上銀行。

　　據悉，該行網路信用消費貸款期限最長達3年，最高貸款額度可達100萬元，貸款利率不高於線下同類産品。同時還具有申請便利、審批快速、還款方式靈活、隨借隨還、按日計息、無需抵押擔保等優點。

　　如今，市面上的信用貸款産品並不少，中信銀行的公積金網貸産品有哪些優勢呢？記者調查發現，目前市場上絕大多數網路貸款産品雖然通過線上申請，審批環節仍採取線下方式，時間通常是1-2天，還需提供抵質押擔保，真正能夠實現“全流程線上操作”、“信用放款”的消費貸款産品可謂鳳毛麟角。

　　影響

　　依託大數據，惠及逾億職工

　　根據住房和城鄉建設部數據顯示，截至2015年1月底，全國住房公積金繳存職工達到1.1億人，發放住房公積金個人住房貸款2200萬筆，總額4.3萬億元。與此同時，公積金繳存人消費需求日益多元化，裝修、傢具、家電等與住房消費有關的延伸消費需求逐步顯現，已成為消費金融市場的主力軍。

　　業內人士透露，全流程線上操作並非不可實現，關鍵在於貸款人基礎信用數據的缺失。

　　而據中信銀行相關負責人介紹，該行採用大數據處理技術，從多維度對借款人資信進行綜合評價，並依託其自主設計的線上貸款審批系統對借款人情況進行實時分析，可全自動、全線上地完成客戶的綜合信用評價。

　　相關連結

　　中信銀行首家推出公積金網貸

　　中信銀行是業內首家推出公積金繳存人網路信用消費貸款的銀行。該行通過與住房公積金管理中心數據對接，對於個人繳存、提取、支用等行為進行分析，自動完成綜合信用評價，向符合貸款條件的用戶發放用於購車、裝修、購物等消費用途的個人信用貸款。2014年年底，中信銀行率先在濰坊、蘇州、南京、武漢、鄭州等地開通此項業務。

　　各地公積金中心作為該項業務的數據提供方，只需確保數據真實性，無需承擔借款人信貸風險責任。

　　申請人條件

　　1.年滿20周歲，且不超過退休年齡；

　　2.徵信記錄良好，無不良記錄；

　　3.繳存公積金滿2年，且上月有公積金繳存記錄；

　　4.持有中信銀行借記卡，並辦理了中信銀行USBKEY證書版個人網銀。

　　只要申請人滿足以上條件，就可以持中信銀行卡和網銀USBKEY登錄中信銀行網上銀行線上申請公積金網貸，享受單筆最高30萬元的信用消費貸款。

　　申請流程

　　1.前往中信銀行辦理該行借記卡並開通USBKEY證書版個人網銀；

　　2.登錄中信銀行個人網銀，點擊線上貸款申請；

　　3.選擇“我要消費”，系統自動線上審核；

　　4.兩分鐘後系統線上給出可貸金額；

　　5.線上填寫貸款金額等資訊後提款。

　　名詞解釋

　　公積金

　　網貸

　　公積金網貸是中信銀行基於對客戶住房公積金繳存數據和網路徵信數據的深度挖掘，通過中信銀行自主研發的網路信用評級與風險控制模型對客戶進行信用評分與授信，向符合貸款條件的個人客戶發放信用消費貸款。它致力於為公積金繳存職工提供便捷的網路貸款産品，率先開創了銀行與公積金管理部門在業務合作領域的新模式，滿足了人們多元化的融資需求。

　　與傳統貸款方式不同，公積金網貸依靠大數據、雲計算等技術手段，借力公積金中心數據平臺，憑藉嚴格設計的風險模型監控，貸款申請、審批、放款全部線上操作，無抵押擔保，無需提供任何紙質材料，資金5分鐘到賬，還款方式靈活，隨借隨還，按日計息，為老百姓提供了方便、快捷的網路貸款新體驗。