“出境保”、“拿去花”、“小驢分期”，旅遊金融産品扎堆出爐

　　跳出價格戰泥潭，線上旅遊商拼起金融服務

　　□本報記者 王楓林

　　國慶長假一結束，下一次放假就得等到明年元旦。在這個時間段裏，正是一年中旅遊價格觸底的時候。往年這個時候，各大線上旅遊商早已吹響促銷戰的號角，不過今年國家旅遊局下達一紙禁令，禁止線上旅遊企業惡性低價競爭。

　　所以，今年的金秋10月，線上旅遊商不再賣力吆喝低價産品，而是變著法子討好用戶的歡心，推出金融創新産品來吸引大家的眼球。比如，出境遊保證金在回國後還能有收益；旅遊産品可以選擇分期付款，不僅能減緩資金壓力，每期還能享受額外的利息收入……

　　線上旅遊跨界金融似乎成了潮流。只是這股風潮到底能刮多久，能不能刮出一番新氣象？

　　今年不打價格戰，線上旅遊商搞起網際網路金融創新

　　其實，旅遊金融産品也不是什麼新鮮事物，攜程是最早萌生這種想法的線上旅遊商，去年成立了金融事業部，推出了“攜程寶”、“漲程寶”兩款理財産品，市場的認可度比較高。

　　不過，此時的線上旅遊企業試水網際網路金融還是小打小鬧型，甚至沒有大張旗鼓地宣傳産品，畢竟在這一領域，還缺乏相關資質和監管。

　　直到今年9月18日，途牛網拿到了獨立的基金銷售牌照，並成立了專門的金融服務平臺，擁有途牛寶、基金理財、定期理財、預約理財等産品系列，成為首家擁有基金銷售資格的線上旅遊企業。在近日途牛的九週年發佈會上，途牛宣佈推出幾款金融産品，如購買“出境保”理財産品，可享受最高立減3000元/人的優惠，同時産品到期後用戶能獲得正常的活期存款收益。

　　據悉，目前支援“出境保”業務的産品超過14萬條，已覆蓋途牛大部分跟團出境遊線路。

　　出境保證金通常是旅行社為了防止旅遊者在境外滯留不歸，而要求他們在出遊前向報團旅行社繳納一定數量的現金作為擔保。舉個例子，如果你報團參加“東西歐10國15—16日遊”，可以把需繳納的5萬元出境保證金購買成5萬元“出境保”理財産品，旅遊回來以後，你還能獲得額外的活期利息。

　　如今，像這樣的旅遊金融産品已經遍地開花。去哪兒網與閃白條合作推出“拿去花”産品，消費者可享受最高2萬元額度最長30天免息期的“預支款”，先出去玩個痛快，然後選擇3期、6期、9期、12期四檔分期歸還。此外，去哪兒網又聯合中信銀行推出了線上申請“存款證明”業務，用戶可以不必出資存款金額，只需要支付存款金額相應的手續費。而驢媽媽則聯合了中銀消費金融有限公司推出“小驢分期”産品，讓遊客達成“先出遊、後付款”的美夢。

　　有業內人士指出，此輪“旅遊+金融”新潮流的背景，實際是由於長期價格戰導致利潤大幅度縮水，線上旅遊商迫切需要尋找新的盈利方向，加之垂涎于旅遊保險、金融産品的利潤，才集體涌入。

　　刺激中高端旅遊消費，旅遊産品分期付款市場很大

　　“旅遊達人”孫小姐此前在一家網站上購買了一款可分期付款的美國旅遊産品，價格為7072元。據權益規則，首付僅需 539元，其餘6479元分11期支付（零手續費），每期支付589元。“我看到這個旅遊網站還在賣一款年化收益率為6.2%的理財産品，我就把剩餘的6479元放了進去，30天到期提出來再去付前面的旅遊産品的分期款，一來一去，居然每期還能有33元的收益，挺不錯的。”孫小姐説。

　　近日，易觀智庫發佈了《中國網際網路旅遊金融市場專題研究報告2015》。 數據顯示，從線上旅遊用戶收入分佈情況來看，2014年用戶出境遊與國內遊平均花費分別為9816元、840元，與對應的收入水準比較，約12.6%的人靠一年可支配收入完成一次境內遊有一定資金壓力；在中高收入（月收入5000以上）人群中，約有41.2%的用戶靠一年的可支配收入完成一次出境遊有一定的資金壓力。可見，資金缺口是線上旅遊用戶選擇旅遊特別是出境遊時的重要阻礙因素。

　　“分期付款業務降低了消費門檻，緩解消費者一次性全額付款的壓力，將會更大地刺激中高端旅遊市場需求。”浙江省中青旅市場部經理蔣斌説，“目前大多數旅行機構都是找第三方金融機構開展分期業務的，主要目的還是為了培育市場，刺激旅遊消費，帶動一些因為經濟能力不足而猶豫不決的人群提前消費。”

　　未來網際網路旅遊、金融或將加速滲透，

　　大數據是風控的基石

　　OTA（線上旅遊商）紛紛殺入網際網路金融市場，雖然這是一片新藍海，但業內也存在一些質疑的聲音。

　　這種帶有金融屬性的旅遊産品，一旦出現了問題，由誰買單？金融機構還是OTA？在借貸操作中形成大量壞賬如何處理？第三方金融機構介入，用戶數據安全怎樣保障？

　　中國電子商務研究中心網際網路金融部助理分析師陳莉表示：“OTA涉水金融市場畢竟沒有專業金融背景，欠缺風控能力，需要相關技術支援。我覺得OTA還是應該專注主業，把精力放在提升産品和服務上來。尤其是在現有的金融環境下，旅遊金融能走多遠，目前還不好説。”

　　上文提及的易觀智庫的《報告》還顯示，2014年中國網際網路旅遊金融市場的交易規模為19.7億元人民幣，滲透率為5.9%。未來3年內，網際網路旅遊金融將加速滲透，其交易規模的增速將遠高於線上旅遊市場的增速。預計到2017年，整體滲透率將超過30%，市場交易規模將達到221.9億元人民幣。

　　中國旅遊研究院副研究員楊彥鋒認為，目前還不能説旅遊金融是OTA競爭爆發的新起點，但是將來長期、深層次以及生態鏈條構建上的競爭，必須要有金融的助力。金融到後面最重要的是數據積累，再基於此做信用和風險判斷。“從這個層面上來説，BAT做網際網路金融就最有優勢。途牛能夠依託京東的大數據，阿裏‘去啊’的消費數據積累最為深厚，去哪兒和攜程也有旅遊消費數據的長期積累。”

　　途牛金融事業部總經理陳傑在接受記者採訪時，則明確強調了大數據的重要性，這是企業風控、回避“壞賬率”的關鍵指標。“截至目前，途牛‘首付出發’壞賬率為零。能取得這樣的成績，我覺得産品的風控與産業背景不無關係，通過大數據監測我們可以獲得的是，旅遊客戶身份真實性可驗證以及旅遊預訂人有關的社會關係資訊，促使用戶有更強的還款意願。再者，線路預訂無法轉讓套現。同時，我們專門成立了信貸事業部，團隊成員來自於大型銀行、小貸公司、金融公司、會計事務所等，通過專業的團隊來做好風險控制。”