2015年央行四次降息、三次降準，投資者在多種理財道路上又走過了近一年。伴隨著股市震蕩、寶寶類産品收益下降、銀行理財産品收益降低、P2P網際網路金融高收益，很快就來到了今年最後一個季度。那麼，剩餘的3個月，該如何看好“腰包”，合理理財？

　　剛剛過去的“十一”小長假，記者採訪了解到，在“雙節”疊加效應的影響下，省城部分銀行理財産品的收益在短時間內出現回暖現象，短期理財産品預期年化收益率多在5%以上。但是業內人士卻表示，長期來看，銀行理財産品的收益依舊是下滑趨勢。“隨著市場進一步寬鬆，未來較長時間內理財産品的收益將呈持續下滑趨勢。”一家股份制銀行理財經理小孫告訴記者，在“雙節”疊加效應的影響下，銀行理財産品短期內收益將出現小幅回暖，但是將來在利率市場化大背景的影響下，理財産品收益下滑的大趨勢不變。那麼，進入四季度，理財産品收益會如何呢？

　　一般情況，四季度對銀行而言，是最需要錢的時候，因此，一到年底，便會上演“攬儲”大戰，當然會推出各種高收益理財産品來吸引投資者。因此，理財師認為投資者可以在此季度把握好機會，配置中長期理財産品，提前鎖定高收益。理財專家分析，今年市場資金面持續保持寬鬆，年底資金面可能依然保持相對寬鬆的局面，銀行理財産品的平均預期收益率可能會繼續保持在5%左右上下浮動。年底資金相對緊張的節點，理財收益有望小幅走高。因此，建議投資者，如果對資金流動性要求較低，宜儘量選擇投資期限較長的高收益率産品。

　　而對於“寶迷”們而言，寶寶類如今已經成了一些投資者眼中的“雞肋”。目前餘額寶收益已經破“3”，達到2.958%的水準，與6.763%的歷史紀錄而言，已經“腰斬”。其實，“隨存隨取”穩健靈活的寶類産品，比較適合一些小額資金理財，對於“寶寶”類産品的選擇，建議不要只看收益，應更看重靈活支取資金的優勢，投資者在四季度的一些“活錢”，可選擇放在寶寶類産品裏也是不錯的。

　　近年來，P2P網貸平臺吸引了非常多的中小投資者，一些理財機構在第四季度將推出高收益P2P固定收益類産品。投資者不妨把握這類投資機會，爭取獲得更大的收益。雖然P2P理財産品以高收益受到投資者的追捧，但另一事實是，發展迅猛的P2P網貸平臺，屢爆出現倒閉、跑路、提現困難。因此，理財師建議，投資者如果有意入市，應選擇有正規資質、規模較大、信譽好的公司辦理業務。相對而言，這樣對資金安全和理財收益更有保障一些。

　　那麼，如何判斷選擇可靠的網貸平臺？專家建議，可從8個方面入手關注：平臺成立時間年限及背景，資産量級水準；平臺投融資目的，通俗理解即為拿投資人的錢去做什麼項目；投資項目收益率範圍；平颱風控水準説明；平臺設計水準，風格明顯且語言文字描述全面；平臺公佈的企業資訊、管理層人員資訊等是否完整真實；用戶體驗是否滿意，例如交易便捷、提現快速、客戶服務完善等；資産是否有第三方託管，第三方是否可靠且有據可證等。

　　總之，在接下來的百天內，投資者理財要“穩”才最為重要。

　　本報記者 楊繼紅