重慶晨報記者 劉笑嫣 報道

　　“雙十一”又要來了。今年，剁手族管住自己的手的難度加大了，因為各大電商又搞出了個“賒賬”式消費（即消費授信）。“賒賬”式消費深受網購族喜愛，但其中的安全隱患還得注意。

　　電商激戰消費授信

　　現在，各大電商搞的“賒賬”式消費，已成為銀行消費信貸之外的新選擇，阿裏有“花唄”、京東有“白條”，蘇寧也有“全民授信”。

　　通俗來講，電商搞的消費授信，可以看作是一張只能用於該電商平臺購物的虛擬信用卡。它為用戶提供了授信額度，支援用戶在其電商平臺上使用。用戶可以在授信額度內“賒賬”購買商品，然後擁有一定時間的免息期，到期再進行還款，超期未還清餘額則將計收相應利息。

　　目前市場風行的消費授信服務在産品基本設計上大同小異。“花唄”是由螞蟻微貸提供給消費者“這月買、下月還”（確認收貨後下月再還款）的網購服務，支援天貓和淘寶相關商戶或商品。其授信額度在3萬元以內，一般為3000元至6000元，用戶最多可以享受41天免息期，也可以選擇相應的分期付款服務。

　　京東“白條”是消費者在京東購物便可申請最高1.5萬元的個人貸款支付，但在實際中，一般授信額度在3000元至5000元，用戶自消費日起最長享受30天免息期，用戶可以選擇在3個月至24個月內分期還款。京東“白條”支援購買京東商城自營産品，但暫不支援第三方賣家産品，也不支援購買虛擬産品。

　　搶佔信用卡的地盤

　　這些“賒賬”式消費，雖然類似于信用卡，但是使用起來更方便。還款時也更方便，因為無需去記憶還款期限，就會自動從賬戶餘額或者綁定的儲蓄卡內扣除。這種“賒賬”式的消費非常契合80後90後用戶提前消費並且沒有利息負擔的心理，也能夠解決年輕人無法獲取高額度銀行授信的難題。

　　一家商業銀行信用卡中心的負責人陳先生就明確説，它給銀行信用卡業務帶來了極大衝擊，“電商擁有龐大的購物人群，還可以精準分析還款能力，這都是我們所欠缺的。”

　　家住渝北區的楊小姐拿出了自己最近一年的信用卡對帳單和“花唄”的對帳單對照。作為網購達人的她，帳單上的項目大都來源於網購。記者仔細研究了一下楊小姐的信用卡帳單，從最近一年的信用卡帳單上可以看到，用於網購的項目越來越少，帳單整體金額也在逐步降低。其中一張信用卡10月的還款額才79元，而在一年前該張信用卡平均每月的還款額都在2000元上下浮動。

　　那是不是楊小姐網購少了呢？其實不然，在信用卡帳單減少的同時，她的“花唄”帳單卻大幅度上升。從最開始的幾十上百元，到現在基本上每月都上千。而她的信用額度也從最開始的3000元上升到現在的9000元。

　　“賒賬”套現有風險

　　但“賒賬”式消費也帶來了一些風險。

　　風險1：用戶洩露了自己的賬戶資訊。雖然賬戶內沒有綁定銀行卡，也沒有餘額，但如果盜號的不法分子開通了“花唄”，盜刷了額度，用戶必須自己來還款。對此，沒什麼更好的辦法，用戶只能嚴防死守自己的賬戶，不要給其他任何人透露。

　　風險2：套現被騙。市民林先生就遭遇了套現反而被盜刷的情況。林先生的“賒賬額度”有6000元，只能網上消費，他想將這部分額度套現出來，於是在網上尋找幫助，並加了對方的qq。對方稱可以幫助林先生套現，只要用林先生的賬戶在網店內購物，然後將錢轉至林先生的銀行卡上。但林先生消費後卻沒有收到返還的資金，打電話也無法聯繫對方，方知被騙。

　　記者在微網志上一搜“花唄”，顯示出的大部分結果卻是“花唄”套現，基本上都採用由用戶在商戶購物，商戶扣除手續費後返還現金的方式。這樣做，一方面可能被商家騙；另一方面則可能影響自己的網路徵信。