引入競爭，打破壟斷，一直是我國銀行業改革開放的重要內容。“十二五”期間，我國民間資本進入銀行業步伐明顯加快，渠道增多、機構增加、比例增長。我們期待，隨著民間資本的不斷發展壯大，這條“鯰魚”能夠真正激活金融一池春水，滿足人們對銀行更好服務百姓和實體經濟的真切期待。

　　民資加速進入銀行業

　　從改革開放初期，我國就開始有序推進民間資本投資入股銀行業金融機構。“十二五”期間，隨著金融改革開放的深入推進，民間資本進入銀行業的步伐明顯加快。

　　銀監會數據顯示，目前我國已有100余家中小商業銀行的民間資本佔比超過50％，其中部分為100％民間資本；全國農村合作金融機構民間資本佔比超過90％，村鎮銀行民間資本佔比超過72％。民間資本進入銀行業取得歷史性突破。

　　據了解，我國民間資本進入銀行業金融機構主要有四種模式：一是由民營企業自主發起設立中小型銀行業金融機構。目前我國已試點設立5家民營銀行、5家民營金融租賃公司和2家民營消費金融公司；二是由民間資本與主發起銀行共同設立村鎮銀行。我國1200多家村鎮銀行中有93％引進了民間資本；三是參與銀行業金融機構的重組改制。目前民間資本參與組建農村商業銀行佔比達85％，參股城市商業銀行佔比達56％；四是向銀行業金融機構投資入股。目前20家境內外上市銀行中，境內外民間資本持有股份價值約佔上市銀行總市值的25％。“可以説，民間資本進入銀行業的渠道和機構類型已全部開放，廣大民間資本可以根據自己的投資意願、風險偏好和承受能力自主選擇。”銀監會主席尚福林表示。

　　專家表示，民間資本進入銀行業，發揮其來自民間、貼近民眾的天然特點，有效填補了銀行服務的薄弱環節，進一步健全了我國銀行體系、促進了銀行市場的競爭，增強了銀行業服務實體經濟的能力。

　　民營銀行開啟破冰之旅

　　民營銀行試點的啟動是民間資本進入銀行業改革進程中的亮點。我國民營銀行早在1996年就有第一家亮相，但此後鮮有新的進展，銀行業國有資本長期處於主導地位。

　　黨的十八屆三中全會《關於全面深化改革若干重大問題的決定》提出“在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”。2014年3月，銀監會正式啟動民營銀行試點工作。目前首批5家民營銀行，深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行已全部開業。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，當前中國經濟面臨結構調整轉型，需要融入更多創新創業因素，發展民營銀行可以利用其來自民間、熟悉民企、貼近民眾的特點，彌補傳統銀行在服務小微企業、“三農”方面的不足。

　　今年6月銀監會出臺《關於促進民營銀行發展的指導意見》，首次對民間資本進入銀行業的基本原則、準入條件、許可程式、監管要求作出了明確規定。業內人士表示，這意味著我國民營銀行將進入常態化發展階段。

　　據了解，民營銀行從試點到現在，許多民營企業對設立民營銀行表示出較大的熱情和興趣，已有40多家企業表達過申請設立民營銀行的意向。

　　期待民資的“鯰魚效應”

　　長期以來，我國銀行業以大中型銀行為主，大銀行的特性使其天然地願意服務大客戶，難以滿足小微企業的要求。長期形成的壟斷地位，也造成了其高高在上的優越感，對公眾的服務意識不強。業界一直對民營銀行寄予厚望，希望借助這一改革創新，緩解小微企業融資困境，讓老百姓享受到更加便捷的多元化金融服務。“在國家相關政策的支援下，預計‘十三五’期間民營資本進入銀行業的規模和速度都會有較大提升，力量也會逐步發展壯大。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。

　　然而，在目前市場競爭激烈的情況下，民營銀行要很好地生存並不容易。受益於金融改革的政策環境，民營銀行得以誕生。但隨之而來的利率市場化也是其面臨的嚴峻挑戰，加上網際網路金融的迅猛發展，銀行業“躺著掙錢”的時代一去不返。“在保障存款人利益、股東盈利、合規經營等多方壓力下，民營銀行能否堅持自身定位，不走傳統銀行的老路，有待時間檢驗。”一位民營銀行行長説。

　　郭田勇表示，希望在加強監管的前提下，中國能夠有數量更多、經營模式更加差異化的民營銀行，更好地支援小微企業和“三農”，為中國經濟轉型升級提供新動力。