理財分析：首付少付10萬月供可能多500元

　　廣州日報訊 （記者陳昕宇、陳鈺鳳）十一前夕，央行、銀監會將首套房最低首付比例從之前的3成降為了2.5成，今年剛“解限”的佛山也將享受這一利好。儘管絕大多數銀行表態目前尚未收到上級行發文，但記者週末走訪佛山地區銀行發現，目前已有建行、中行兩銀行表示，現已可以先受理2.5成首付的房貸申請，但審批還要等到具體的文件下發。有銀行預測，由於佛山符合政策，相關文件有望最快在本週內落地。銀行理財分析師表示，房貸首付減少的同時，意味著每個月的月供增加，是否申請更低的首付，可根據自己的理財方式和現金流情況來作出決定。

　　走訪樓盤：

　　商業貸款首付仍要3成起

　　本週末一股寒流席捲佛山，佛山樓市也有些涼意。記者本週末來到禪城各大樓盤踩盤時發現，人氣都比較清淡，個別樓盤甚至看不到一台客人，銷售人員明顯比客人多。

　　當記者以客人身份詢問能否辦理商貸2.5成時，銷售人員稱銀行暫不受理，現在首套仍要3成起，2套首付4成起。“今天上午我們有個客人過來簽約，我們特意問了銀行，今天申請最低還是要3成。”亞藝湖一樓盤銷售周小姐進一步解釋説，“如果使用公積金貸款，最低可以做到2成，但要看貸款總額。”據悉，佛山公積金最高只能貸到40萬元/人，如果夫妻兩每人平均有公積金，則總額可以貸到80萬元。

　　值得注意的是，購房者在還清貸款再購買住房雖然可以按照首套做貸款，但契稅需按2套房標準徵收，即3％。。

　　購房者的購房意願沒有因首付降至2.5成而有明顯變化。“我們的購房預算是3成左右，如果能夠降到2.5成，肯定更好，但如果3成也在情理之中。”正在看房的90後羅小姐説，如果首付2.5成，可以把省下來的0.5成用於裝修。

　　匯誠鴻圖總經理劉世恩認為，首付降至2.5成肯定對樓市是利好，但今年以來樓市新政不少，市場已有消化。但也有房地産業內人士表示，首付降低有力支援了剛需群體的購房需求，這類群體主要是首次置業的年輕人，他們首付可能差一點，但還得起貸款，首付從3成降至2.5成，降低了購房門檻，這有助於釋放此類需求，也將進一步溫暖“銀十”的樓市。

　　銀行表態：

　　可先受理但審批還要等等

　　昨日記者採訪多家佛山地區國有銀行和商業銀行發現，佛山各大行均表示尚未接到明文通知，但部分銀行表示，上周起已可接受房貸客戶首套房首付2.5成的申請。

　　建行佛山分行有工作人員表示，該行目前可以受理2.5成首付的房貸申請，但審批還要等到總行具體的文件下發才能夠啟動。“首付2.5成的辦理手續和正常房貸一樣，一些和建行有合作的樓盤已經可以受理了。”該工作人員稱。

　　除建行外，佛山南海中行和高明中行客戶經理均表示，目前已經有市民提交2.5成首付貸款的申請，銀行可以先接單，但要等正式文件公佈後才能進行操作。

　　銀行方面表示，十一前夕，央行、銀監會將首套房最低首付比例從之前的3成降為了2.5成，今年剛“解限”的佛山也符合這一條件，因此執行2.5成首付應該沒問題。“只不過在何時執行的問題上，可能還要請示地方銀行主管部門的意見，如果快的話，有可能在本週能夠正式下文，2.5成首付就可以名正言順地執行了。”佛山一家商業銀行相關負責人稱。

　　除首付降低的利好外，記者也了解到，各大行首套房貸利率相較9月份也有所調整。融360平臺顯示，大部分商業銀行加大了首套房貸利率折扣。其中，民生銀行、廣發行則由9.2~9.5折調至9折，招行由9.5折調為9.2折，而此前提供8.8折利率優惠的匯豐銀行近日再創新低，從8.8折再調至8.5折。

　　但在四大行中，除了建行將首套房貸利率折扣下調至9折外，中行、工行已由9折上調為9.2折，農行由9.2折上調為9.5折。不過記者了解到，不少銀行在利率優惠上設定一定條件，比如是合作樓盤或者優質客戶。

　　理財支招：

　　減少首付要先看理財收益

　　首付可以從3成降至2.5成，不少有需要購房的年輕人表示首付的壓力減輕，但有銀行理財師分析稱，是否使用這一“政策優惠”，還要根據自身的情況進行選擇。

　　記者了解到，按照房款總價200萬元計算，此次新政執行後，首付比例從3成降至2.5成，這就意味著首付款從60萬元降至50萬元，從首次購房一次性支出來看確實減少了。但是，貸款部分卻從140萬元增加到150萬元，以商業按揭貸款30年等額本息還款為例，月供則從6994元增加至7494元，月供增加了500元。

　　銀行理財分析師稱，新政是“首付最低2.5成”，銀行會根據客戶的具體情況來綜合評定。如果客戶個人徵信有不良記錄，2.5成的首付比例可能無法獲批。

　　此外，如果購房者的財力超過2.5成首付款，多出來部分如果有好的投資理財途徑，就可以只給2.5成首付，富餘的錢可以用來獲取更高收益。理財分析師認為，目前貸款利率處於歷史低位，5年期貸款基準利率僅5.15%，充分利用貸款更划算。如果購房者將省下來的0.5成首付用於理財，如各項定期理財産品和P2P投資等，其長期投資的年化收益率往往高達7%以上，跑贏5.15%的利率則較為划算。

　　但如果購房者理財途徑較少，選擇3成首付也是明智之舉，這樣可以減少月供壓力。

　　相關連結：

　　本地公積金異地貸款政策暫不調整

　　廣州日報訊 （記者黃健源）9月15日，國家住建部發佈了《關於住房公積金異地個人住房貸款有關操作問題的通知》，明確公積金異地貸款的職責分工及辦理流程。9月30日，國家住建部、財政部、中國人民銀行聯合發佈《關於切實提高住房公積金使用效率的通知》，提出全面推行異地貸款業務。

　　對此，佛山市住房公積金管理中心相關負責人表示，日前國家住建部等相關部門發佈的通知，與佛山目前執行的公積金政策並不“衝突”，而是進一步明確了各地公積金管理中心在處理這類業務時的職責和需要辦理的手續，因此不存在“調整”佛山目前執行的公積金貸款政策。

　　目前，佛山執行的是經調整後的《佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法》，其中規定“非佛山市繳存公積金的職工（異地繳存職工），須借款人和配偶中任一方為佛山市戶籍，或借款人配偶在佛山市繳存住房公積金並符合本條第（二）款”，即“貸款申請之月起，前六個月連續依時足額繳存住房公積金”。