備受關注的北京公積金貸款新政終於出臺。昨日，北京住房公積金管理中心發佈關於住房公積金個人貸款政策有關問題的通知，從6月1日起，二套房公積金貸款最低首付比例降至3成，公積金貸款的認定實行認房不認貸。

　　此前在今年3月30日，央行等部委下發房貸新政，其中要求，公積金貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，再購買普通自住房，公積金貸款最低首付款比例降至30%。

　　而後，北京何時公佈實施新政的落地政策，成為社會關注的焦點。

　　根據昨天發佈的通知，放寬了首套房認定的標準。對於在北京市住房和城鄉建設委員會房屋交易權屬資訊查詢系統中顯示無房的借款申請人，執行首套自住住房貸款政策，最低首付款比例為20%，貸款最高額度為120萬元。

　　二套房的公積金貸款首付方面，北京也按照國家的相關要求下降。對於在市住建委房屋交易權屬資訊查詢系統中顯示有1套住房並已結清相應住房公積金個人貸款(含住房公積金政策性貼息貸款)購買第二套普通自住住房的借款申請人，執行第二套住房貸款政策，最低首付款比例為30%，貸款最高額度為80萬元。

　　此外，此次的新政中，對於二套房貸的現有住房面積認定也有所放寬。購買第二套普通自住住房貸款的發放對象，不再限于現有每人平均住房建築面積低於北京市統計局最新公佈的城鎮居民每人平均住宅建築面積的繳存職工家庭。

　　北京公積金貸款新舊政策對比

　　舊政 審核中，一戶家庭只要名下查出來有一套既有房源，或此前使用過公積金貸款、以購房名義提取過公積金，都按照二套計算。

　　新政 只要是在市住建委房屋交易權屬系統中沒有住房的，購房就可以認定為首套房。

　　舊政 套型建築面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低於20%；在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%。

　　新政 貸款的首付比例都只有2成，即貸款額度不得超過房屋評估價值或實際購房款(以兩者中較低額為準)的80%。

　　舊政 二套房首付的執行比例不低於70%；有1筆個人住房貸款記錄或1條購房提取記錄，首付款比例不低於60%。

　　新政 結清已有的公積金貸款，最低的首付比例則降至30%。

　　舊政 現有每人平均住房建築面積低於31.31平方米(不含)的家庭，才能申請公積金二套房貸。

　　新政 取消了二套房貸需審核現有住房面積的限制。

　　- 焦點

　　首套房認定取消面積標準

　　此次公積金新政的一大亮點就是對於首套房和二套房的認定中，改變了過去“認房認貸認提取”的標準，而改為只“認房”。

　　此前，公積金貸款的審核中，一戶家庭只要名下查出來有一套既有房源，或者此前使用過公積金貸款，或者此前以購房名義提取過公積金，都會按照二套計算。

　　而新政實施後，只要是在市住建委房屋交易權屬系統中沒有住房的，購房就可以認定為首套房。這意味著，如果此前有房，只要將其賣掉，即便之前用過貸款，或是因購房提取過公積金，也都能被認定為首套房。

　　而且，此次北京公積金的首套房貸款，也不再按照房屋性質和套型建築面積區分首付款比例和貸款額。

　　此前，北京公積金貸款對於首套房的政策是，套型建築面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低於20%；套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%。

　　而新政實施後，只要認定為首套房，貸款的首付比例都只有2成，即貸款額度不得超過房屋評估價值或實際購房款(以兩者中較低額為準)的80%。而貸款最高額度仍執行120萬元的標準，沒有變化。

　　二套房最低首付下降一半多

　　此次新政的另一個重大變化，就是二套房首付的降低。

　　此前北京公積金二套房的首付，執行的比例是不低於70%。不過，對於在市住建委房屋交易權屬資訊查詢系統中顯示無房，但通過中國人民銀行徵信系統、北京住房公積金管理系統查詢，有1筆個人住房貸款記錄或1條購房提取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請人，首付款比例不低於60%。

　　而新政實施後，對於二套房，購房人首先要結清已有的公積金貸款，最低的首付比例則降至30%，即貸款額度不得超過房屋評估價值或實際購房款(以兩者中較低額為準)的70%。這意味著二套房貸款最低首付比之前至少降低了一半。

　　公積金二套房貸款利率此次沒有變化，仍為同期首套住房個人貸款利率的1.1倍。二套房的貸款最高額度也沒有變化，仍為80萬元。

　　三套及以上的貸款政策依然沒有變化，還是不提供貸款。

　　二套房貸不審現有住房面積

　　此次北京公積金還取消了二套房貸需審核現有住房面積的限制。

　　按照此前公積金的規定，二套房貸的發放對象，要符合北京市統計局公佈年度城鎮居民家庭每人平均住房建築面積，去年6月起執行的現有標準為31.31平方米，因此，現有每人平均住房建築面積低於31.31平方米(不含)的家庭，才能申請公積金二套房貸。

　　舉個例子，三口之家，如果現有住房面積100平米，按現有政策就不能申請公積金二套房貸。

　　而從6月1日新政實施後，二套房貸的發放對象，就將取消這一限制，這對於已有首套房面積較大的家庭來説，無疑是一個好消息。

　　- 分析

　　首付明顯下降 樓市延續升溫

　　對於此次調整公積金貸款政策的目的，北京住房公積金管理中心相關負責人表示，主要目的是落實央行、住建部、銀監會下發的通知要求，支援繳存職工自住和改善性住房需求，進一步發揮住房公積金對合理住房消費的支援作用。

　　這位負責人表示，此次貸款政策調整，主要受益人群是購買自住和改善型住房需求的繳存職工。例如無房但是有貸款記錄的家庭，就可以享受首套房貸政策。而為了改善住房條件再次購房的人群，不再受到現有每人平均住宅面積的限制。

　　中原地産首席分析師張大偉分析稱，北京此次公積金政策調整將直接刺激樓市需求。對於改善型購房者是重大利好，由於公積金政策全面改變為認房不認貸，對過去結清的貸款不計算，對於北京市場來説，大部分改善型需求都有使用公積金的可能。

　　而且，此次公積金首套房認定放寬，更多的家庭可以享受到120萬元的最高貸款額度，這也就增加了購房需求人群的數量。

　　以一戶家庭將原有住房賣掉，再購買一套總價200萬元的住房計算，此前會被認定為二套房，至少要支付120萬元的首付；而新政實施後，則可認定為首套房，首付降至40萬元，再使用120萬元的公積金貸款加上40萬元的商貸組合貸款即可。

　　而如果是家中已有一套住房，再買一套200萬元的住房，原先二套房最低的首付額度就至少7成，即140萬元；而新政實施後，首付則只需要60萬元，再使用80萬元的公積金貸款再加上80萬元的商貸組合貸款即可。

　　可以看出，這幾類家庭再次購房的首付額都大幅下降，減輕了首付負擔。

　　張大偉認為，此次公積金政策全面調整，購房者的入市積極性將有明顯提高，他預測今年北京乃至全國的房地産政策將繼續寬鬆。預計在這些利好政策的影響下，北京6月房地産市場將延續升溫的趨勢。