我坐在銀行營業廳，午飯後的困頓讓我有點犯迷糊。還要等待11人才輪得上我。雖然困，但我還是留意聽廣播通知，生怕錯過了。但後來我發現還是錯過了。我不能確定到底是我沒聽見，還是壓根兒就叫錯號了。營業廳的服務人員也無法確認，他無法解釋，給了我一個新的號碼重新排隊。

　　此時，我的書包裏放著一本《沒有銀行的世界》，這到底是一種追求，還是諷刺？

　　我只是要一張銀行的對帳單，證明我的銀行卡有正常的流水，以便在辦簽證的時候向簽證官説明我是個正常人，在中國有收入，不會滯留國外云云。

　　於是我跟很多人一樣，希望從銀行的世界中消失，平移到沒有銀行的世界。

　　以下是當前銀行不受“待見”的原因：

　　1．服務效率低下。在此之前，為了完成一筆資金往來，我竟然需要三番五次地來到營業廳，填寫不同的表格、提升手機銀行轉賬額度（為此還給我辦了另一個小設備用於發送手機銀行轉賬密碼）。我的一位同事為了一筆轉賬在銀行填了三張不同的單子，均被告知無效，而我用其中一張單子，辦成了一筆同樣的業務。

　　2．業務種類單一。這就不用多説了，數數在你的工作和生活中需要多少張銀行卡和相關的單據，他們的用途分別是什麼。

　　3．客戶，尤其是個人客戶，在銀行面前權利太小了，小到經常被“欺負”而無處伸張。這種“欺負”很多時候並不來自於銀行工作人員的態度，而是來自於那些不經意的流程和條款。

　　4．網際網路金融的興起，讓很多人都不再看好銀行的未來，我相信，其中有很多主觀的願望。

　　為什麼會這樣？這本書的作者西蒙·迪克森是這樣歸納的：它（銀行）擁有你的錢，花你的錢，創造你的錢。

　　西蒙用極有煽動力的語言來歸納銀行這種“強中心化”的金融業，因為他有極強的熱情推廣他認為面向未來的金融業，尤其是眾籌。

　　前幾天參加一個學術研討會，一位專家試圖撰寫一份報告，描述未來金融業的結構。眾籌是被認真對待的業態之一，還有P2P、大數據徵信、網路銀行、網際網路證券，以及從不同邏輯上預測的種種新東西。

　　這個問題帶動我去想像：未來的金融首先基於未來人們的需求，未來的需求來自於未來的生活。今天滿足的，將來未必滿足；今天的高效率，未來可能是慢吞吞。

　　比如小微企業信貸，現在對於大多數小微企業而言，能貸到款是第一位的需求，很多P2P借貸平臺快速崛起，就是填補了這樣的空白。但是再過一兩年，可能他們的需求不是借到錢，而是馬上借到錢，並且利率還要下降。

　　比如現在30歲以上的大多數人群，理財的目標還是基於“儲蓄”，就是讓資産變大。但是85後、90後及更年輕的人群，可能是以消費為核心的，理財的目標是更多、更快、更爽的消費。於是金融服務需要更加高效、碎片化、智慧化。

　　比如現在的金融是以實際生活中的物質需求為基石的，但是未來虛擬生活可能成為人生的重要部分，那麼虛擬生活中（如遊戲）是否需要金融服務呢，為你的虛擬人格上保險、虛擬設備做融資租賃，是否也是一種剛性需求？

　　未來的金融業是什麼，怎麼定義，“網際網路金融”能代表未來嗎？

　　常常有人問，網際網路金融到底是什麼？

　　有人説，網際網路金融的本質是網際網路；有人説網際網路金融的本質還是金融；有人説，既是網際網路，也是金融。然後就辯論起來。

　　我想，金融要解決的核心問題，還是滿足資源在時間和空間上的配置，讓我們能夠更加靈活地管理我們的時間，只是現在它依然是以資金為載體的。

　　過去，為了完成這種配置，人們設計了種種模式——銀行、保險、證券、風險投資，等等。現在，又出現了眾籌、P2P借貸、數字貨幣，等等。

　　所謂網際網路金融，只是用網際網路的技術和社會組織方式，去完成金融的功能，至於它是什麼業態，都有可能。它是金融的新時代，也是我們生活的新時代，它不只是新增了某個業務板塊或商業類型。

　　至於未來，有沒有銀行，不是我們關心的，我們關心的是，不管有沒有銀行，我們的生活會變成什麼樣？好吧，説小一點，金融會變成什麼樣？

　　張開雙臂、邁開腳步，不要指望平移到另一個世界，要一步一步踩過去。這本書是這段路程中的一張廣告牌。看一看，不要停。