評測：收益高的活期理財産品有哪些？

　　經過網際網路金融三年多的耳濡目染，現在人們很少會把錢存入銀行，而是轉而投入各種各樣門檻更低、收益更高、限制更少的網際網路理財産品中。於是以餘額寶為代表的貨幣基金火了，它不但隨時可以存入和取出，像銀行活期一樣靈活。而且，收益比銀行活期高出十幾倍來，非常受年輕人歡迎。

　　不過，隨著降息週期的來臨，貨幣基金的收益正在不斷下降，目前大部分産品收益只能達到4%左右，很多人將目光投向了其他網際網路理財領域，希望能夠找到更好的産品。那麼，現在年利率高、靈活度也高的活期理財産品都有哪些呢？

　　今年7月，網貸（P2P）行業國家級的指導意見出臺，之後網路借貸這個名詞不斷出現。高層對P2P在創新、小微經濟轉型方面的影響寄予了很高的期望。而P2P産品方面的競相創新，也確實不時讓人眼前一亮。

　　這其中最引人關注的，當屬以有利網無憂寶為代表的P2P活期理財産品，它每日計息，利息復投，收益率高，並且可以隨時存入贖回，提現後資金最快當日就可以到賬，兼具P2P的高收益和貨幣基金的靈活性。

　　P2P活期理財産品主要通過技術建模和資金配置方面的創新，將不同流動性、不同收益的多種資産、債權打包售賣，這樣就有望在賺取高額收益的同時，還模擬出了銀行活期的效果，能夠隨時存入購買及贖回提現。

　　需要注意的是，投資者在選擇P2P活期産品時，必須關注産品背後的資産類型及相關的風險，不能一味只考慮收益率和贖回便利程度。業內人士表示，比較合理的P2P活期産品收益應在6%-8%之間，不宜太高。

　　“再怎麼模擬‘活期’效果，這種活期産品，實質上畢竟還是P2P，它必須提供相對固定的收益，還要滿足隨時贖回的流動性需要，又不能觸及國家”不準涉及資金池“的紅線，那麼産品構成裏，必然要有很大一部分是低收益、流動性很強的資産，所以收益不可能太高，規模也不可能太大，不然技術層面支撐不了。”有利網産品負責人表示。

　　以有利網的活期産品無憂寶為例，在産品合同中看到，這款年化收益率為7.5%的活期産品，資産配置裏高達50%-60%是貨幣基金，另外40%-50%配置了一些短期的、兩三個月的固定期限資産。“這款産品在資産端上沒有進行不必要的創新，創新主要集中在了技術模型和資金配置上，這就能夠保證在安全、合法合規的基礎上，滿足用戶隨時支取的需要，同時提供比較高的收益率。”有利網相關負責人表示。

　　目前已有多家P2P公司推出了活期産品。不同P2P活期産品的資産包所對應的債權並不一致，資産配置包括消費信貸、個人貸、銀行匯票、車貸、房貸等P2P資産，也包括債基、貨基、銀行匯票等風險較低、流動性較好的低風險産品，需要注意的是，部分産品還配置了企業抵質押貸、股票配資、珠寶貴金屬質押、信託質押等大眾相對陌生的資産類型。（夏凡越）

　　理財有風險，投資需謹慎