隨著人們生活方式的轉變，移動金融已是網際網路金融的大勢所趨，網際網路金融巨頭們的競爭主戰場也在從傳統網際網路向移動端快速轉移。近期，微眾銀行、螞蟻金服和京東金融先後推出了移動端APP微眾銀行、螞蟻聚寶和京東金融3.0爭奪市場，消費者又該如何選擇？日前記者以投資者身份對三款APP進行了對比。

　　對比一：産品豐富程度

　　結果：京東金融第一，螞蟻聚寶第二，微眾銀行第三

　　産品收益率是消費者選擇産品最關注的指標之一，在微眾銀行、螞蟻聚寶和京東金融3.0上，記者看到，産品的豐富程度比較類似。例如在微眾銀行，主要有活期+、定期+和股票基金三種産品。其中，活期+産品是眾盈貨幣，也是一種貨幣基金，9月22日，其七日年化收益率顯示為4.66%；定期+産品是投資型保險産品，但不具有保障功能，目前預計年化收益率在6%，較該産品剛推出時的7%有所下降。

　　在螞蟻聚寶平臺上，也有餘額寶、招財寶和基金三類産品，其中餘額寶就是螞蟻金服此前聯合天弘基金推出的貨幣基金産品，9月22日，其七日年化收益率顯示為3.16%；招財寶平臺也是螞蟻金服旗下一個專注于保本理財的平臺。

　　在京東金融APP上，産品種類更為豐富，僅理財方面，就有京東小白理財、京東小金庫、票據理財、固定收益理財、定期理財和基金等産品類。其中，京東小白理財屬於活期産品，年化收益率達到5.34%，京東小金庫掛鉤貨幣基金産品，9月22日顯示七日年化收益率為3.59%，固定收益多款理財産品預期年化收益率為7.5%。值得注意的是，在京東金融APP客戶端，除了理財，還有消費類的選擇，例如白條、眾籌等，可以直接進行消費。

　　對比二：基金産品類型和數量

　　結果：螞蟻聚寶第一，京東第二，微眾銀行第三

　　一位網際網路金融觀察人士告訴京華時報記者：“基金産品類型豐富和數量多，對於投資人的好處也更加顯而易見，産品類型越豐富，數量越多，投資人的選擇也就越多，投資組合策略也就更科學。”

　　在基金産品類型和數量上，記者從螞蟻聚寶獲悉，其APP上可以購買的基金包括貨幣型、股票型、混合型、保本型、債券型、指數型等基金産品類型，合作基金公司有90家，總數近1200隻。

　　此外，記者在京東金融官網看到，其基金産品共有64頁，每頁10隻基金産品，照此計算，總數在640隻左右，不過京東金融APP上的基金産品總數並沒有具體顯示，如果按網頁端來看，數量大約是螞蟻聚寶的一半。不過有接近京東金融相關負責人告訴京華時報記者，目前京東金融客戶端實際可購買基金數量已經超過3000隻，不過目前還沒有具體可見的統計數據。

　　此外，記者在微眾銀行APP上看見，微眾銀行可購買的基金産品總數為6隻，均為股票型基金，三隻來自匯添富基金，三隻來自博時基金。

　　另外值得一提的是，在基金申購贖回到賬時間方面，螞蟻聚寶時間最短，為T+1；京東金融、微眾銀行分別為T+3、T+4。上述網際網路金融觀察人士表示：“一般而言，基金申購贖回到賬時間越快，對於投資者而言，就越有利。尤其在投資者人急需用錢或者抄底股票時。”

　　對比三：風險測試和提示情況

　　結果：微眾銀行第一，螞蟻聚寶第二，京東金融第三

　　上述網際網路金融觀察人士告訴記者，對於基金投資者而言，尤其是“新基民”，買基金之前做風險測試是非常有必要的，它有助於投資者清楚了解自己的風險偏好類型。而購買基金時的風險提示，能夠讓投資人清楚，自己的風險偏好與所購基金風險等級是否相匹配。風險測評+風險提示，能夠有助於基民在選購基金時做出正確的決策。

　　記者在體驗幾款APP時發現，微眾銀行APP在風險提示方面比較完善，投資者在註冊之後，即被要求實施風險測試，並且在用戶功能表中保留這一選擇，隨時可以進行重新評測。

　　螞蟻聚寶在用戶購買基金前，會被要求先進行風險測試，回答一系列如職業狀況、收入水準、投資經驗等問題，得出投資者的風險偏好類型，如保守型、進取型等。在投資者選定一隻基金並準備購買時，APP會彈出提示框，提示投資者的風險偏好類型與這只基金的風險程度不符，建議投資者謹慎考慮風險。

　　不過，記者在京東金融APP中沒有發現投資者風險測評的選擇，買基金時也沒有相應的風險提示。投資者在點擊購買後，輸入手機驗證碼即購買成功。

　　■小貼士

　　投資者應當 控制好風險

　　説起網際網路公司，一般大眾耳熟能詳的是BAT(百度、阿裏、騰訊)，如今在網際網路金融領域，百度似乎顯得進程略慢，而京東則取而代之開展全面佈局，所以現在還有網際網路金融JAT(所謂的JAT就是京東、阿裏和騰訊)一説。

　　對於消費者來説，移動金融的佈局是企業的事情，消費者更關心的是産品和服務好不好。銀率網理財分析師閆自傑告訴京華時報記者:“網際網路理財作為新興的投資渠道，雖然經過幾年的發展，積累了一定的經驗，但是在資産品質和風險控制方面，遠不如一些傳統金融行業，另外行業良莠不齊，整體風險較大。投資者在選擇避險渠道的時候，不能被高收益誘惑而忽視了風險。”

　　閆自傑表示，投資者在目前的狀況下可運用分散投資策略，在銀行理財、網際網路理財的低風險品種、貨幣基金、國債等低風險産品間進行分散配置，確保本金安全的前提下追求一定收益。

　　京華時報記者 馬文婷