退休老兩口宜投固收類産品
- 發佈時間：2015-09-24 02:15:04 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
京華時報讀者佘先生，今年五十五歲。家庭總資産550萬元人民幣，主要包括兩套房産以及一部分銀行定存。目前計劃提前退休。近期從一線退下，轉而給朋友公司幫忙，每月稅後5000元。佘先生想重新進行理財規劃，讓自己和妻子的生活安穩有保障。目前妻子每月工資4000元。兩每人平均有社保及家庭保險。兒子去年已經結婚，無需照顧太多。夫妻兩人理財方式單一。前一輪股市震蕩前，股市資金解套。想請問理財分析師是否還可以投資股票？如何使理財投資方式多元化？
■理財規劃
1.調整現金管理工具
佘先生現在持有的現金及定期存款，流動性雖強，但增值能力過低，而家庭對於流動性要求並非很高，只有每月的日常開銷。建議預留每月支出的3到6倍作為緊急備用金。可選擇的産品為現金類理財及貨幣基金。
2.股票與基金的配置建議
客戶可以繼續投資股票，但是考慮到客戶年齡，從投資上的風險程度考慮，權益投資佔比25%左右較為合適。從具體配置種類考慮，建議逐步降低股票投資比例，目前投資比例保持在10%左右較為合適。客戶目前沒有基金投資，建議提高基金投資比例，通過前一輪小牛市之後股市資金解套，客戶在股市調整後在低位逐步配置基金，降低風險，享受國家長期改革紅利，配置比例在15%左右。
3.固收類産品建議
考慮到佘先生即將退休，為了進一步為養老生活做準備。客戶還應繼續將大部分資金放入固定收益類産品。目前多家銀行已推出類固收産品，同時産品風險降低，考慮到目前定期存款收益降低，建議客戶將部分資金轉入到銀行理財産品。
4.黃金配置建議
貴金屬市場經過近幾年的大幅調整，已經有較強的投資價值，實物黃金具有較強的財富保值能力。
指導專家工行西客站支行（甘家口網點支行）
個人客戶經理 劉萍
京華時報記者 余雪菲
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