借用理財工具儲備資金
- 發佈時間：2015-09-17 02:33:01 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
■案例
京華時報讀者李先生35歲，某公司高管，年薪30萬。李先生的太太目前在一家事業單位工作，較為清閒，月收入稅後3000元。李先生夫妻結婚半年，小孩預産期在年底。目前家庭儲蓄400萬，股市投資50萬。李先生家庭近期搖到車牌，同時計劃在北京東五環附近買房。此外李先生打算等小孩高中時送到瑞士讀書。
■理財建議
1.首先，李先生一家需要準備足夠的流動資金用於日常生活和嬰兒出生需要的花費，建議選擇開放式理財産品和貨幣基金，這樣既保證了資産的流動性，又能産生高於儲蓄的收益。這部分可佔可支配資産的10%~15%。
2.李先生比較忙，而其妻子雖然清閒，但由於懷孕等情況，無暇顧及股市，所以建議選擇將股票轉換成開放式基金是比較好的選擇，讓專業的基金經理代為理財。這部分可佔可支配資産的20%~30%。
3.固定資産的購置會佔據客戶大部分資金，所以建議選擇按揭貸款，這樣不僅不會令日常開銷變緊，而且能夠節余出部分資産用於合適項目的投資。這部分建議佔可支配資産的50%以內。
4.關於孩子的教育儲蓄，根據留學所需要的資 畢業時有一筆專項資金，金，在孩子出生後可以選 而且能夠産生一筆不菲的擇教育儲蓄型保險：不僅 收益。這部分佔可支配資能強制儲蓄，在孩子高中 産的10%~20%。
指導專家中國農業銀行北京北苑家園支行理財師 李想
京華時報記者 余雪菲
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