個人分拆購匯被加強監管受關注
- 發佈時間：2015-09-10 09:33:25 來源：福州晚報 責任編輯：羅伯特
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外匯局昨日下發各分局通知，對個人購匯分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。專家認為，監管為防範國內資本外流，對個人旅遊等購匯需求影響不大。其中個人分拆購匯被加強監管受到了廣泛關注，外管局要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。
根據外管局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶記憶體款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
比如説，小明打算在美國買房子，受困于每年5萬美元的購匯額度，因此發動家裏的親戚購匯後電匯給他（同日、隔日或連續多日）。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的“關注名單”。可能會被暫停外匯交易及匯款。
包括的內容有：一、加強企業客戶購匯管理。加強經常項目購付匯業務管理，包括貨物貿易、服務貿易和個人分拆與重復購付匯管理。針對臨時客戶，特別是異地客戶加大審核力度，防範超出經營規模的不合理大額、高頻購付匯。防範企業無真實背景的跨境套利交易。二、加強服務貿易外匯審核。對於大額購匯業務，應審核合同、發票等內容，對於同一企業短期內向境外同一收款人支付多筆接近等值5萬美元付匯業務的要求嚴格審核。三、加強個人分拆和重復購匯管理。對匯率改革以來累計大額頻繁購付匯的用戶加強監管。嚴格審核個人分拆購匯狀況並不予辦理。銀行應當每兩個月審核一次分拆內容，對前90個交易日，5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯，購匯總金額超過等值20萬美元，並將外匯匯給境外同一個人或機構，將納入關注名單。
