圍繞“創新鏈”打造“金融服務鏈”
- 發佈時間：2015-08-21 15:31:51 來源：新民晚報 責任編輯：羅伯特
本報訊 （首席記者 談瓔） 上海銀監局昨天表示，《關於上海銀行業提高專業化經營和風險管理水準進一步支援科技創新的指導意見》已于近日發佈。上海銀監局有關負責人稱，《指導意見》重點針對創業期企業高成長、高風險、輕資産的特徵，鼓勵符合條件的上海銀行業金融機構探索專業化經營的道路，專門為創業期企業打造創投型信貸模式。
在科技成果從實驗室走向市場的過程中，創業期被稱為“死亡谷”，風險很大，創業期科技型小微企業的融資服務是世界性難題。國際成功經驗表明，商業銀行的風險貸款要聯合風險投資以及其他相關各方，共同建設創新生態系統，才能有效管控風險，形成可持續的商業模式。這套模式與傳統信貸有所不同。
創投型信貸模式總結為“六專原則”：專營的組織架構體系、專業的經營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理資訊系統、專項激勵考核機制、專屬客戶的信貸標準。這種模式借鑒了創投機構的做法，並需要與創投機構建立密切的合作關係。這一模式執行具有“創投基因”的信貸標準與流程。
《指導意見》鼓勵商業銀行在完善風險定價的基礎上，採用多種風險補償手段，通過合法途徑分享科技型中小企業的股權和選擇權等權益，實現投貸聯動；商業銀行可以使用互換、遠期、利率掉期、利率期權等技術，實現信貸風險與收益的跨期匹配。該負責人認為，通過流程、機制和風險管理工具創新，商業銀行可以改變重抵押擔保、重過往業績、重當期利潤回報的傳統信貸模式，在風險可控前提下，將信貸服務前移到企業創業期階段，實現可持續的信貸商業模式。
據上海銀監局統計，截至2015年7月末，上海“四新”企業（“四新”包括新産業、新業態、新技術和新模式）貸款餘額508億元，同比增長56%，比貸款平均增速高46.7個百分點。上海銀監局有關負責人表示，通過科技金融模式創新進一步提高支援科技創新的能力，圍繞“創新鏈”打造“金融服務鏈”，能夠為科技創新企業提供從創業期到成熟期各階段的金融服務和解決方案。同時，將密切跟蹤評估轄內銀行業金融機構在這個領域的創新經營情況以及風險控制情況。
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