本報記者于險峰張仁軍

　　2015年6月下旬，在遼寧省大連市農銀對接會議上，大連市農委向農業銀行、郵儲銀行、農商行等多家銀行機構推出206個農業貸款項目。這些項目包括蔬菜、水果生産基地建設、設施農業發展、都市型現代農業園區建設和農産品加工等12個方面，共計206個項目，項目總投資71.2億元，擬貸款31.1億元。

　　這是大連市深入貫徹落實中央1號文件和國務院關於金融服務三農發展的有關部署，推動金融機構加大對全市都市型現代農業建設、發展的支援與服務力度，創新金融服務三農模式，打通金融支農通道的具體舉措。

　　大連市副市長盧林在全市農村工作會上表示，今年大連市深化“農金合作”制度改革，加快建立金融支農新機制。大連市農委積極推進與農商銀行等金融機構戰略合作的落實，組織農業經營主體和金融機構開展各層次對接活動，鼓勵金融機構開展三農融資擔保業務，鼓勵各類商業銀行創新三農金融服務方式。

　　農業物權可貸款

　　“以前土地大棚不能做抵押貸款，現在憑著農業部門給我們發的農業設施物權證，用大棚作抵押物，市農商銀行給我們貸了1500萬元。在辦理貸款時銀行提前做了考察，縮短辦理時間，減化程式，僅用兩周時間貸款就辦下來了。”大連天祖生態莊園董事長隋均平告訴記者。

　　有了資金，天祖生態莊園就可以研發更多的新品種，生産一些高端、安全的蔬菜産品，並進行深加工配送。隋均平説，農業企業是投資大見效慢的行業，金融支援促進了農業發展，能讓他們加快節奏進入市場。

　　擔保難、抵押難一直是農村金融的現實難題，特別是對於廣大農戶和農村經濟組織而言，農業設施無法確權登記，嚴重影響了貸款的可獲得性，成為都市型現代農業發展的一大障礙。為解決農民擔保難、抵押難問題，大連市農委制定出臺了農業設施物權確權登記管理辦法，在各區市縣農業主管部門對地上農業設施開展確權登記的基礎上，農商行以此為基礎配套研發農業設施物權貸款，從而解決了三農信貸資金可獲得性的最大瓶頸。

　　2014年大連農商銀行對全市已頒證種糧大戶、産業化龍頭企業和農民專業合作社實行名單制管理。根據市農委提供的《2014年農業産業化龍頭企業和農民專業合作社行銷目錄》，結合大連市農業設施物權登記情況，組織各支行對已頒發《農業設施物權證》的新型農業經營主體進行逐戶行銷，截至2015年2月末，全行共發放農業設施物權貸款11180萬元。

　　農行大連分行制定了《養殖業農戶農業設施物權抵押貸款管理辦法》，著力解決農戶貸款難、擔保難問題，打通服務農村“最後一公里”。為一批經營勢頭好、轉型發展快、現代化的（種植）養殖業農戶發放貸款，以期破冰農戶貸款難的問題。

　　為保證此項惠農工作順利開展，農行大連分行一把手親自帶隊進村入戶，實地了解農民需求，積極探索在物權抵押領域的先進經驗和已有做法。在深入調研中發現問題，不斷糾偏，逐步完善服務三農的舉措。

　　比如發現抵押貸款設定的最低起點偏高，額度起點為50萬元，小型優質農戶抵押物價值按抵押率計算後的額度，達不到貸款額度要求的最低限。大連分行積極向總行反饋，得到了總行大力支援，取消了50萬元下限的限制，提高抵押率至50%，促進了此項惠農助農業務的發展，在今年5月短短一個月時間內，即發放農戶貸款560萬元，為農行加強三農工作開闢了新的視野和路徑。

　　開發貸款品種多

　　營口銀行大連分行著力解決農村金融服務薄弱環節，科學引導農村金融服務品質和水準，有效增加涉農貸款，重點支援農業現代企業、農業帶頭人和合作社發展，信貸資産投放覆蓋種植業、養殖業、畜牧業等領域。

　　營口銀行大連分行已為多種類型的農業企業提供信貸支援，截至2014年底，給予授信的農業企業共計200余戶，貸款累計投放30多億元，直接帶動農村就業人口5.9萬人，實現産值多達150億元，同比增加25%，有力支援了農業發展，提高了農民收入。

　　針對現階段農業企業融資難、擔保難的現狀，營口銀行大連分行根據農業發展情況和農村經濟特點，積極探索適合農業特點的抵押擔保方式，已拓展了大型農用生産設備、林權、海域使用權、土地承包經營權作為抵押進行貸款的融資渠道。

　　海參養殖業是大連地區的傳統特色行業，隨著人們對海參産品認知度的提高，海參養殖業呈現了規模化特點，在大連形成了海參集中養殖的八大片區。對於片區內的海參養殖戶，哈爾濱銀行大連分行採用了“聯保+參圈抵押”的授信模式。海參圈清晰可見、地理位置、水體面積固定，且價格逐年上漲，變現能力較強，以海參圈作抵押，大大降低了授信風險。

　　對於在廣闊海域中進行底播的養殖戶，其養殖數量、産量、收入難以核實，哈爾濱銀行大連分行就採取了“聯保+資金控制”的授信方式。比如為大連獐子島漁業集團提供扇貝、海參、鮑魚的養殖戶發放的貸款，就是由獐子島提供養殖戶名單，銀行從中篩選出從業時間長、養殖經驗豐富、銷售收入高、綜合實力強的優質客戶發放聯保貸款。

　　哈爾濱銀行大連分行自成立之初即秉承“普惠金融，和諧共富”的經營理念，積極響應涉農服務工作號召，一直致力於為涉農企業提供“專業、高效、快捷”的金融服務。甄選了海産品養殖、捕撈、加工、養雞、養豬、水果、蔬菜作為重點支援行業。截至5月31日，該行涉農貸款餘額27.61億元，較年初增加2.2億元，涉農貸款在全行各項貸款佔比達到20%。

　　哈爾濱銀行大連分行副行長戚宇説，今後將繼續通過批量授信方式，以核心企業帶動産業鏈開發，以産業集群圈定目標市場，促進大連分行農貸業務的快速發展。通過對龍頭企業、經銷商企業的授信支援來扶持農業、農村、農戶，實現對農業經濟的金融支援。

　　金融服務新模式

　　從莊河市出發，沿著201國道向東北方向走出15公里，位於英那河西岸的吳爐鎮光華村便呈現在眼前。走進村委會大院，大門一側懸挂的“三農金融服務工作站”標牌十分醒目。光華村有人口2373人，而每人平均土地尚不足2.5畝。

　　在村委會，大棚種植戶劉淑英扳著指頭算了一筆賬：去年建的兩個大棚，每個棚一畝多地，栽種1000多棵葡萄苗，根據測算，每個大棚扣除成本每年能收入5萬元。不到3年，在郵儲銀行貸的8萬元款，便能輕鬆還上。

　　2012年春，村裏按照統一標準，陸續建了四個溫室大棚生産小區。但是，隨著大棚小區建設的逐步推進，後續資金成為難題。隨著郵儲銀行“三農金融服務工作站”的建立，一批27戶總額為137萬元的設施農業貸款及時撥付到農戶手中。63個大棚得以順利推進，農民的臉上見到了笑容。

　　2012年初，郵儲銀行大連分行提出，要在全市農村創建20家“三農金融服務工作站”，以此推動全市信用村鎮建設步伐，通過信貸業務整村推進，批量運作方式，最大限度地支援新農村建設。

　　郵儲銀行大連分行黨委書記、行長任國慶説：“‘三農金融服務工作站’填補了縣域及農村地區金融服務空白，為農民提供了更加方便快捷的金融服務渠道。工作站像一棵棵小樹，根植沃土，開花結果。隨著數量的增加和時間的推移，定會聚木成林，樹高參天，對於促進全市新農村發展和造福農民將發揮更大作用。”

　　廣發銀行大連分行不斷探索通過專業擔保公司或保險公司、貸款風險補償金、“銀行+擔保”等多種金融支農模式，加大對農業産業支援力度，不斷完善銀行金融産品及服務。

　　今年4月，廣發銀行大連分行為成達集團提供了一筆2600萬元的三年中長期貸款。肉雞養殖已經成為大連瓦房店的一項農業支柱産業，隨著一批如成達集團等龍頭企業的不斷發展壯大，圍繞龍頭企業發展的上游養殖企業也穩步發展，規模逐年擴大，資金需求也愈發強烈。

　　養殖企業大都地處農村，土地為集體用地，無法用於銀行抵押，企業資金需求問題難以解決，廣發銀行大連分行在充分了解該企業群體的經營特點及實際情況後，為這一企業群體量身打造了批量化産品方案，由核心企業提供保證擔保、引入專業擔保公司、追加授信企業物權證抵押等多種擔保方式相結合，基於養殖戶與核心企業的應收款項，做到資金流、物流、資訊流的全封閉操作，為上游養殖企業提供流動資金貸款，解決了融資難題，幫助企業走出融資困境。

　　2013年8月底，大連市農委與大連農商銀行正式簽署戰略合作框架協議，將大連市農委政策扶持和組織協調的職能與大連農商銀行服務三農的優勢有機結合起來，開創了服務三農發展的新模式。在此後的三年，大連農商銀行將陸續投放100億元資金定向用於支援三農發展。

　　大連市農委主任周洲説，“農金合作”大力支援有發展前景、有行業牽動力的農業産業化龍頭企業，積極支援新型農業經營主體發展。針對農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型農業生産經營主體，大連農商銀行設計了專項信貸産品與服務流程，採取“公司+基地+農戶”等新型融資模式。借助農銀對接活動，充分發揮大連市各級農業部門組織協調優勢和各銀行機構資金與網點優勢，共同搭建金融支農平臺，為大連市加快農業發展方式轉變提供有力的金融支援。