破解小微企業融資難題
- 發佈時間：2015-08-20 11:31:08 來源：濟南日報 責任編輯：羅伯特
本報訊（記者 周芳 通訊員 樊慶紅）2015年，廣發銀行試水“網際網路+小微企業融資”，積極探索“跨界融合”與“結構重塑”，新技術和新模式大大提高了小微企業融資效率，有效地破解了小微企業融資難題。基於海爾集團B2B業務“大數據”，廣發銀行成功為海爾集團小微企業經銷商實現了隨借隨還的線上融資服務。
小微企業融資最大的訴求就是低門檻、高效率，而傳統信貸模式高抵押門檻、繁瑣的審批流程和實際高成本使得小微企業難以承受的“融資之痛”。
“網際網路＋”時代，廣發銀行跨界利用“大數據”挖掘小微企業的信用記錄與交易習慣，掌握資金流、商品流、資訊流等關鍵資訊。在大數據分析的基礎上，廣發銀行又自我革新地調整了業務模式和流程設置，為小微企業提供了靈活的線上融資服務。目前，廣發銀行已經做到了小微客戶融資“全流程線上、全自動化審批、全數據化管理”，提高了貸款調查、審查審批和放款的效率，從申請到貸款支用最短只需5分鐘。根據小微企業資金需求“小、頻、急”的特點，廣發銀行還設計了迴圈貸款、隨借隨還貸等多種産品，大幅降低了小微企業融資成本。
以海爾集團小微企業經銷商為例，融資難一直困擾著他們。基於“網際網路+小微企業融資”的理念，廣發銀行採取“三步走”的措施為他們提供了高效融資服務。首先，跨界連接海爾集團B2B業務銷售系統，實現了大數據的共用；其次，分析下游經銷商的交易歷史和習慣，找準切入點；最後，自我革新地調整了業務模式和流程設置，採用線上廠商銀預付款融資、小額信用等模式，依據B2B官網的銷售數據，對下游小微企業經銷商進行授信。該模式通過線上和線下相結合的方式為企業提供了更便捷的服務，實現了資源的集優化，將融資服務與企業的實際經營相結合，在提高融資效率的同時，降低了企業的融資成本，更實現了金融服務的一體化。目前，廣發銀行濟南分行已經和17戶小微企業經銷商達成了合作意向，併為他們核定2450萬元隨借隨還的小額信用貸款，其中一家企業已經提款200萬元。
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