《國務院關於促進融資擔保行業加快發展的意見》明確，今後將大力發展政府支援的融資擔保機構，實現融資擔保費率保持較低水準的目標，5年內使小微企業和“三農”融資擔保在保戶數佔比不低於60%。

　　8月13日，《國務院關於促進融資擔保行業加快發展的意見》正式發佈，政府支援的融資擔保機構將迎來“高速發展期”，並在小微、“三農”金融服務中發揮主力軍作用。

　　為了有效分散融資擔保機構風險，再擔保機構的發展模式也將革新。《意見》指出，將研究設立“國家融資擔保基金”，推進政府主導的省級再擔保機構基本實現全覆蓋，逐步形成國家融資擔保基金、省級再擔保機構、轄內融資擔保機構的三層組織體系。

　　為了增強現有融資擔保機構的“內功”，作為配套的《融資擔保公司管理條例（徵求意見稿）》也制定完成，于8月12日公開徵求社會意見。《條例》中明確規定，融資擔保機構應發揮信用仲介作用，堅守主業，不得吸收存款、發放貸款、受託投資、受託理財，每家公司的融資擔保責任餘額不得超過其凈資産的10倍。

　　發揮“放大器”作用

　　在信貸融資領域，融資擔保機構被形象地稱作“放大器”，其設立的初衷，是當抵押物不足的企業從銀行貸款時為其提供擔保增信，分散原本由銀行一方承擔的信貸風險。

　　“這類機構特別有助於緩解小微企業融資難問題。”某國有商業銀行小企業金融業務部人士對《經濟日報》記者表示，企業在銀行做授信時，如果抵押物不足，通常會找融資擔保機構做擔保，一旦企業無法償還銀行貸款，剩餘資金由融資擔保機構代償，相當於銀行、擔保機構共同分擔信貸風險。

　　近年來，我國融資擔保業發展迅速。然而在發展過程中，部分融資擔保機構也出現了保費、保證金過高，自身經營違規，風險管理不善等問題，有時還需企業提供“反擔保”，即企業需再找一些抵押擔保物來作為給擔保公司的擔保。

　　“一般保證金是貸款總額的10%—20%，保費則是3%—4%，有些甚至更高。”山東某機械製造廠財務負責人為記者算了一筆賬，如果辦理一年期流動資金貸款500萬元，企業要交50萬元到100萬元的保證金，15萬元到20萬元的保費，如果企業能夠按期還款，擔保公司會把保證金退給企業。“15萬元到20萬元的保費屬於企業成本，雖然正常履約的話能夠拿回保證金，但也增加了企業一筆不小的資金佔用。”

　　為了解決上述問題，《意見》特別指出，今後將大力發展政府支援的融資擔保機構，這類機構將淡化盈利目的，重點考核小微企業和“三農”融資擔保業務規模、服務情況。

　　對於具體目標，《意見》中明確表示，實現融資擔保費率保持較低水準的目標，同時在5年內，小微企業和“三農”融資擔保在保戶數佔比不低於60%。

　　研究設立國家融資擔保基金

　　為了有效分散融資擔保機構風險，再擔保機構的發展模式也將革新。

　　所謂再擔保機構，是指為擔保人，通常是融資擔保機構設立的擔保。“簡單來説，就是擔保公司和再擔保機構簽訂協議，假如擔保機構經營不善，沒法代償銀行貸款，再擔保機構經調查，確定這屬於再擔保保證責任範圍，會向擔保公司支付代償資金。”某信用再擔保公司內部人士表示。

　　針對再擔保機制，此次《意見》重點突出了“政府主導”作用，具體分為三個層次。首先，在國家層面，研究論證成立國家融資擔保基金，讓該基金通過股權投資、技術支援等方式，支援省級再擔保機構發展。其次，對於省級再擔保機構來説，《意見》將其定位於“保本微利”，要求其不以盈利為目的，在可持續經營前提下，著力降低融資擔保和再擔保業務收費標準。最後，在轄內落地的融資擔保機構層面，《意見》要求各省（區、市）人民政府推動省級再擔保機構以股權投資和再擔保業務為紐帶，構建統一的融資擔保體系，同時提升轄內融資擔保機構的管理水準和抗風險能力，統一管理要求和服務標準，擴大小微企業和“三農”融資擔保業務規模。

　　“銀擔”合作再出發

　　小微、“三農”金融服務要可持續發展，關鍵是實現商業可持續，即探索一套合理的風險分擔機制。

　　此次《意見》指出，要繼續建立政銀擔三方共同參與的合作模式，鼓勵有條件的地方設立政府性擔保基金。同時，推動以省級再擔保機構為平臺與銀行業金融機構開展合作，對擔保貸款發生的風險進行合理補償。

　　作為風險分擔的有效途徑，銀行與擔保機構的合作已實踐多年，由於部分擔保公司由當地財政出資成立，“銀擔”合作常常以“政銀擔”合作的方式出現。

　　中國工商銀行北京分行“創業通”就是一款典型的“政銀擔”合作樣本。工行、中關村科技擔保、北京市再擔保三者合作，期限1年以內，企業不需要對擔保公司提供反擔保。

　　工行北京分行相關負責人説，該産品的授信對像是北京創業基地、孵化器、中關村示範區內的創業企業，對它們給予300萬元以內小額擔保貸款，由中關村擔保、北京市再擔保承擔100%本息全額保證責任。

　　令銀行業感到欣喜的是，此次《意見》指出，可提升小微企業和“三農”融資擔保貸款的風險容忍度，並對銀行業金融機構不承擔風險、只承擔部分風險的小微企業和“三農”融資擔保貸款適當下調風險權重。

　　除了政策利好，銀行今後也需在“銀擔”合作中承擔更多責任。按照《意見》，在與省級再擔保機構達成的合作框架下，銀行應對合作的融資擔保機構提供更多優惠：如風險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數、控制貸款利率上浮等。