主持記者 李超

　　案例聚焦：我剛剛工作3年，未來打算買一套房子，但是現在我的工資每個月3500元，扣掉五險一金2900元左右，平時不買衣服不買化粧品一個月工資剛好夠用。不過我還有升職的空間，升職以後每個月的工資可達到8000元/月。考慮到我未來的收入和打算，這種情況下我該怎麼理財來達到我的目的？

　　專家分析：本案例中提及的年輕人目前正處於理財規劃中的單身期，一般是指從正式參加工作到結婚中間的5年左右時間，這個時期裏的年輕人充滿朝氣，有較強的消費信心度，渴望認同和追求卓越的價值觀，但是往往收入比較低，消費支出比較大，個人積蓄較少或者沒有。

　　首先，從實際情況出發，實現她買房心願最現實的途徑就是通過銀行按揭來購買商品房，如果能夠幫助年輕人通過理財規劃早日存夠按揭的首付款，就相當於實現了她的買房願望。以杭州主城區房價相對較低的丁橋板塊為例，目前房價在11000元/㎡左右，建議首選面積75㎡，總價在82.5萬元左右商品房，按每年5%的價格漲幅估算，5年後總價約為100.28萬元，參照目前銀行按揭首套房的信貸標準，年輕人需要支付的首付款金額為30.08萬元。

　　其次，就要考慮首付款的來源，建議理財配置分為2個部分：

　　1、流動性配置：流動性配置要求投資者預留滿足3-6個月日常支出的備用金，目前年輕人的月收入為2900元，假設其通過自身努力2年後升職，月收入為8000元，每月最大的支出為房租，建議其通過和朋友同事合租的方式，把房租控制在500元/月，一日三餐儘量在單位食堂吃，標準為每天20元，一個月為600元，通訊費和車費控制在每月150元，每月其他開銷150元，每月合計支出約1400元。在本案例中6個月的家庭支出約8400元作為流動性配置，建議年輕人辦理一張交行信用卡，通過信用卡的使用可以有效緩解代替流動資金的儲備。

　　2、投資組合配置：

　　薪金理財A款（低風險）：是交行推出的專屬組合優惠業務，每月根據客戶設定的金額自動轉入一年期零存整取賬戶，到期後根據客戶需求自動轉活期或三個月/六個月/一年內定期。同時，零存整取一年期滿即贈送客戶一筆網銀渠道轉賬手續費減免優惠。建議投資比例為20%，投資金額，前兩年300元/月，後三年1300元/月。5年本息合計約：55341.06元。

　　黃金投資（中高風險）：雖然近幾年黃金價格出現了大幅回落，但是並沒有改變其在貨幣、金融和商品中的重要地位。長期來看購買黃金做為投資組合的配置還是有其合理性、必要性，推薦在網銀購買紙黃金，建議投資比例為20%，預期年化收益3%（近20年黃金價格平均漲幅為3%），投資金額，前兩年300元/月，後三年1300元/月。5年本息合計約：56413.04元。

　　股票基金（高風險）：是指80%以上的基金資産投資于股票的基金。這類資産具有高風險、高收益的特點，建議年輕人開通基金定投業務，該項業務具有投資少、風險分散、自動扣款、複利收益、長期可觀等特點，建議投資比例為60%，預期年化收益17.54%，投資金額，前兩年900元/月，後三年3900元/月。5年本息合計約：204091.80元。

　　通過理財配置，年輕人5年後可以獲得理財收益本息合計：315845.90元，實現自己的購房願望。