本報記者郭戈

　　本報通訊員 范保成

　　“想起來挺後怕的，要不是你們這麼負責，我真的要被騙子給騙了！”4月22日，鄭州市民吳先生對工商銀行鄭州行政區支行的工作人員感慨道。

　　事情起因于當天上午他到工行辦理的現金匯款業務。當工作人員錄入收款方賬號時，工行外部風險資訊系統發出了預警提示。停止辦理業務的同時，工作人員對吳先生進行了風險提示，可他並不能夠理解，並聲稱這是自己購買儀器時商家所提供的，不可能有錯。最終，在警方的核實下，吳先生才明白自己遭遇了電話詐騙，不法分子假冒商家給出銀行賬號，若不是工行及時提示，恐怕早已遭遇了資金損失。

　　這只是工商銀行河南省分行築“銅墻鐵壁”保護消費者金融安全的一個小小縮影。近年來，通過建立自主可控的技術和管理體系，該行切實保障了資訊系統的安全穩定運作，有效防範了重大安全生産事件發生，為廣大消費者提供了便捷、可靠的金融服務。

　　運用大數據精準堵截電信詐騙

　　“之所以能實現對電信詐騙等外部欺詐犯罪的準確預警，我們的‘秘密武器’是工行自主研發投産的‘融安e信’外部風險資訊服務平臺。”工行河南省分行電子銀行部有關負責人表示，這一平臺錄入了公安部刑偵局核實確認的詐騙賬戶，可對所有渠道進行的轉賬匯款交易進行實時布控，及時對電信詐騙犯罪進行自動預警和風險提示。

　　“客戶到工行網點匯款，收款人賬號會通過前臺系統自動連接‘融安e信’後臺數據庫篩查碰撞，如果賬號符合條件，我行前臺業務處理系統會自動彈出風險提示，提醒櫃員進行處置。”這位負責人對記者説。

　　運用這項先進的集中式大數據監控技術，自2013年以來工商銀行已成功預警堵截電信詐騙3萬多起，為客戶避免資金損失3.8億元。同時，工行河南省分行還積極與司法系統合作，及時向總行反饋近1.7萬條電信詐騙賬號，進一步擴充了外部欺詐數據庫，有效提升外部欺詐風險防控效能。

　　多措並舉構建客戶資訊“安全網”

　　若想打造一張“密不透風”的資訊保護和金融交易“安全網”，除了擁有強大的技術支撐，還必須構建涵蓋金融業務全流程的客戶資訊保護體系。在這方面，工行河南省分行下足了工夫，不僅從工作機制、制度建設、技術保障等方面進行了完善的構建，在重要流程和關鍵環節上也通過電腦系統加強了對資訊保護的硬控制，有效保障了客戶資訊及資金交易的安全。

　　據工行河南省分行有關負責人介紹，該行在客戶資訊管理上嚴格實行統一管理、統一存儲和統一維護，並進行了事前、事中、事後全流程的許可權控制和監督檢查。“即便是獲得授權，客戶經理也只能查詢自己所維護客戶的賬戶資訊，並且賬號中的多位數字會被系統自動遮罩。這就是我們在業務應用系統中建立的訪問控制和分級授權機制，依據‘知所必需，最小授權’的原則，有效實現了對個人客戶資訊異常操作行為的監控和核查。”

　　此外，在對資訊保護的硬控制方面，工行對查詢客戶資訊的業務系統進行了嚴格授權，禁止拷貝系統查詢結果，對需要下載的電子文件也進行了加密授權，有效消除了安全隱患。

　　雄厚技術手段全天候保障金融安全

　　資訊科技是現代商業銀行的核心競爭力。在電子銀行領域，堅持自主研發並使用自主可控技術，工行建立起了全天候、全渠道的電子銀行金融服務體系，可為客戶提供網上銀行、手機銀行、iPad銀行、電話銀行等多種服務渠道。依靠獲得國家安全認證的標準數字證書系統，並採用事前、事中、事後等風險控制措施，客戶的資金交易在工行河南省分行得到了堅實的安全保障。

　　據悉，工行在業內率先推出了U盾安全認證解決方案，目前已發展為U盾、工銀電子密碼器、電子銀行密碼卡三種身份認證工具，可滿足不同客戶群體和交易場景的需要。此外，該行還通過餘額變動提醒、登錄提醒等多種服務，方便客戶及時了解資金變動和電子銀行操作情況。

　　“據統計，工行河南省分行每年要對全省客戶發出10億條登錄網銀的提示短信，客戶可根據提示瞬間終止登錄。”該行有關負責人表示，工行還在全國金融同業中率先採用國産密碼演算法完成了網上銀行自建電子認證系統的改造，大大提升了網上銀行客戶認證系統的安全性。