日前，省財政廳發佈《中小微企業融資模式創新工作調研報告》，對全省創新融資模式開展情況進行了解讀。

　　在當前經濟現實中，常出現這樣的現象：中小微企業因經營風險無人擔保，銀行不敢貿然放貸，而且中小微企業基數龐大，財政資金補貼總是杯水車薪、捉襟見肘。“政企銀”融資模式，通過杠桿效應做大了“蛋糕”，有效降低了中小微企業的融資成本，為地方政府解決小微企業融資難問題提供了一條出路。

　　中小微企業“喊渴”“政企銀”“解渴”

　　“之前碰到大單子不敢接，錯過了很多發展機會。”7月30日，省城一家公司負責人張強向筆者訴苦，去年公司陷入了資金回收緩慢、流動資金需求量大的窘境，企業只能放慢步伐，看看能不能熬過資金“寒冬”。正在煩惱之時，“政企銀”融資平臺向他們伸出了“橄欖枝”，為公司解決了擔保貸款，破解了企業“成長中的煩惱”。

　　近年來，我省中小微企業如雨後春筍般發展迅猛，但發展中普遍資金短缺，許多項目“嗷嗷待哺”，融資難的問題成為制約其快速發展的主要瓶頸。

　　去年，省財政廳針對因中小微企業抵押質押物少、信用等級不足等難以融資的問題，積極籌措資金，支援市縣兩級政府與銀行合作，搭建政企銀融資平臺，通過政府注入一定比例的風險補償金，為企業增信，降低銀行貸款門檻，撬動銀行按不低於政府投入資金的10倍，對符合條件的中小微企業進行低息貸款，緩解中小微企業融資困難。

　　事實上，全省創新融資模式工作開始於2012年

　　當時，晉城市沁水縣通過與建設銀行合作，採取政企銀合作模式，政府出資2000萬元作為風險補償金，設立助保金專戶，銀行按1:10的比例給予最高不超過2億元的助保金貸款額度，實現了銀行對中小微企業無抵押、無擔保、低利率的優惠貸款，有效緩解了部門企業貸款難的困境。沁水縣試水成功，促進了這種建立在政企銀合作基礎上的中小微企業融資創新模式在全省的複製和推廣。目前，全省已有66個縣開展了中小微企業創新融資模式工作，太原市率先在市級建立了政企銀合作平臺。

　　6億元撬動貸款47.6億元財政資金放大7.9倍

　　截至目前，全省省市縣三級政府共投入資金60185萬元，累計為上千戶中小微企業發放助保金貸款47.6億元，財政資金放大7.9倍，財政資金杠桿效應明顯。

　　根據省財政廳日前發佈的《中小微企業融資模式創新工作調研報告》，2014年省財政下達2億元獎補資金，對已經開展中小微企業融資模式創新工作的全省46個縣區和太原市市本級注入補助資金，撬動銀行為中小微企業發放貸款13.2億元，財政資金放大了6.6倍；今年，省財政下達1.94億元獎補資金，目前，全省11個市已有晉城市、陽泉市、忻州市、呂梁市、晉中市5個市將資金落實到縣（區）。“以往點對點支援企業財政每戶補貼50萬元，僅能體現政府的支援意願，與企業發展所需資金相比仍是杯水車薪。”省財政廳相關負責人介紹，現在轉變成對企業的貸款500萬元，對解決企業發展所需資金難題將起到根本性作用，緩解政府投入不足與支援中小企業發展的矛盾，財政資金支援企業效果明顯。另外，財政資金作為風險補償資金可以滾動使用，持續發揮作用，改變了以往一次性投入、不能重復使用的缺陷。

　　政府增信融資成本降低一半以上

　　談及公司的融資成本時，作為公司負責人，張強的話匣子一下子打開了。“企業發展所付出的成本是巨大的，以前遇到緊急情況時，甚至不得不向民間借貸，利息高至3至5分。”張強按捺不住喜悅的心情，向記者介紹，去年年末，公司從正規銀行渠道貸到了第一筆資金，用於企業業務發展。今年是忙碌的一年、豐收的一年，業務量增長25%以上肯定是沒有問題的。

　　怎樣節約融資成本，並能通過銀行等正規渠道融資，是像張強一樣千萬小微企業主思量的事情。

　　據了解，全省中小企業融資成本普遍在18%以上，小微企業更是高達20%以上，而中小微企業融資模式創新要求年利率最高不超過8.4%，較目前企業普遍融資成本降低一半以上。“中小企業風險較大，在銀行獲取融資一般較為困難，銀行往往更願意貸款給大企業或政府基建等領域。”一名業內人士表示，中小微企業融資模式創新的開展，在政府增信的基礎上，資金池中企業貸款不需要再找擔保機構擔保，少了尋找擔保、反擔保、評估等環節，相應的擔保費、評估費、抵押登記費等不需要再支付，較大程度上降低了企業的融資成本。

　　該業內人士繼續説道，助保資金池能否成功組建與區域中小微企業的數量和品質息息相關。太原市、原平市、忻府區基於轄區內小微企業眾多的特點，組建資金池相對比較容易，資金的杠桿作用明顯，完全達到或超過與銀行的協議放大倍數。貸款放大倍數與當地産業集中度有很大的關係，定襄縣依託當地法蘭産業、岢嵐縣依託當地農産品加工業，取得了將省級資金放大10倍的效果。

　　融資創新模式發展存在一定問題晉城市“過橋”資金或成借鑒

　　企業因個人信用消費還款不及時，被銀行拉入“黑名單”，造成企業無法貸款；中小微企業産業不多元，剔除煤焦、化工、房地産企業，各縣可選擇企業十分有限；有的企業規模小，資金實力弱，在銀行的評級中達不到要求……根據《中小微企業融資模式創新工作調研報告》，在當前經濟下行壓力的情況下，融資創新模式發展也存在一定的問題。“在調研中發現，許多貸款企業在貸款到期將要還款時，出現了應收賬款遲遲不能到位，且銀行又不能‘借新還舊’的尷尬局面。”省中小企業局相關負責人表示，可以借鑒晉城市做法，設立中小微企業融資模式創新的“過橋”資金，政府出一部分資金，按照自願的原則吸收一部分民間資本，組成融資模式創新平臺的過橋基金，降低企業的融資成本，防範企業出現代償的風險，與融資模式創新政策相配套。《報告》指出，針對個別企業因經營不善出現無法還貸情況，各級政府要將風險控制關口前移，嚴把準入關和調查評價關，嚴格信貸調查流程，對每個客戶、每筆貸款、每個産品實行精耕細作，做到“確知客戶、確知客戶資金流向”，有效規避誠信較低、資質較差的企業客戶。

　　許晶晶