國務院日前印發的《關於積極推進“網際網路＋”行動的指導意見》，將“網際網路＋”普惠金融列為11項重點行動之一。中國網際網路金融發展的方向定位應該是普惠金融，金融必須以服務實體經濟為惟一目標，草根經濟體、小微經濟體、基層經濟體是普惠金融的服務對象。

　　對於P2P而言，行業承載著怎樣的歷史使命？

　　■技術為先

　　信而富的發展初衷，是在中國廣袤的大地上，將普惠金融的“種子”灑向熱愛這片土地的人們。

　　普惠金融已根植于信而富的發展命脈。信而富創始人王徵宇認識到，邊遠地區的人群生活條件較為艱苦，少有固定資産，對於學習創業中的他們來説，信貸服務的支援對他們尤為可貴，將改變他們的生活甚至命運。但另一方面，要為這部分人群服務，首先要解決的是信貸決策技術、信用評分的問題。

　　王徵宇曾在美國伊州大學攻讀統計學博士，並長期在美國從事消費信貸風險管理工作。

　　2001年他毅然決定歸國創業，先創辦了信而富的前身公司——北京首航財務顧問管理有限公司，此後參與央行籌劃並起草中國徵信管理條例，幫助國內一半以上的全國性銀行提供風險管理服務，並親身經歷中國信用卡市場的發展歷程。

　　信而富2010年開始搭建連接出借人與借款人的資訊仲介服務平臺，開啟面向中國5億徵信體系外人群的普惠金融服務之路。

　　■普惠為本

　　2012年，青海省海東地區信而富小額貸款有限公司正式成立。在海東小貸的扶持貸款幫助下，畜牧養殖合作社以農業適度規模經營為基礎，逐步形成了“收購、養殖、銷售”一條龍的産業化經營體系。2013年，海東小貸因業績卓越，被青海省授予先進模範和標兵的榮譽。

　　由於央行徵信體系並不向P2P開放，信而富的P2P業務靠親核親訪採集數據，歷經4年之久已建立80多家分支機構。這些機構集中在二三線城市、邊遠地區和鄉村，主要面向個體工商戶、小企業主、工薪階層、農民等弱勢群體提供借款諮詢服務。

　　隨著數據資訊和維度越來越豐富和完善，信而富進一步挺進網際網路領域，向幾百至幾千元的微額借貸領域進軍。信而富交易平臺顯示，貸款筆數以每5秒1筆的速度攀升，截至目前累計貸款金額超過63億元，貸款筆數衝向250萬筆。

　　■誠為本方能普惠

　　小微金融對於民間實體經濟的發展至關重要。

　　王徵宇認為，P2P承載著重要的歷史使命，即服務那些沒有被傳統金融覆蓋的中小企業和普通老百姓。行業需要找到一條高效率、低成本、大規模，高品質獲取客戶的道路。

　　通過小微貸款服務，信而富一方面滿足借款人的融資需求，另一方面幫助更多人建立起個人信用歷史，根據信用等級實現差異化定價。

　　王徵宇表示：“信而富通過風險定價，讓信用良好的人群借款成本越低，而不珍惜信用記錄的人則要承受更高的成本和代價，幫助借款人建立和培育良好的信用記錄，讓‘誠為本、信而富’的觀念深入人們的意識。”